豐富。財務自由的FIRE，你的FU MONEY，財務自由要多少錢？(心得筆記#1)

章節

07:14  你的 FU Money，財務自由要多少錢？

10:50  什麼是 4 % 法則 ？

17:10  現金股利一定好嗎？ 

透過直播的學習，shumeng 把心得筆記整理在這，希望今天的分享，可以幫助有需要的你，一起提早財務自由 $ 活出你最適合的FIRE人生。

為什麼會有這個節目

楊應超老師說，之前滿多人找他開節目，由於時常飛來飛去的，合作起來有點難。

但今年，由於新冠肺炎的關係，大家多了很多時間，可以透過 ZOOM、SKYPE、Youtube 在家學習。

他很感謝，趙少康先生的邀約，才有機會跟豐富大平台一起合作開節目。

楊老師希望，用自己 15 年投資銀行和股票分析師的經驗，可以帶給大家一些理財的知識，不是光炒股票，而是，理財計畫，早日幫助大家提早財務自由，這樣才有更多時間，做自己喜歡做的事情。

而，這個節目主要討論，美國很流行的一個運動 FIRE 。FIRE 是 Financial Independence, Retire Early 。

FIRE，重點不是提早退休，而是提早財務自由！（真巧，這也是 shumeng 覺得 FIRE 的重點，讓自己提早有退休金被動收入，當你有 1 萬、 2 萬 、3 萬的時候，對於人生自由的感覺，真的很不一樣呢！

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為什麼要財務自由

楊老師說，人生來到這個世上，不是只為了天天上班，應該是過著幸福、快樂、健康的人生，才對吧？

所以，財務自由是個很重要的概念！

不要覺得很難，只要好好計畫，不是不可能的事情。

楊老師因為財務自由，他可以有彈性做自己喜歡的事情。

比如說：

他兒子找到一份很好的暑期工 Intel 英特爾公司，可惜的是兒子不會開車，還好他有財務自由的彈性，可以整個暑假 ，陪他住飯店，天天開車，帶他上下班，當菲傭洗碗、做菜、洗衣服。

如果他沒有財務自由，很少父母有可以請假 3 個月做這件事。

也因為 COVID – 19 新冠肺炎，不能亂飛在美國鳳凰城，待了快一年。

因為肺炎對老人家，可能比較不安全，還好他跟母親住得很近，可以幫媽媽出門買菜、買東西。謝謝財務自由，讓他可以做自己想做的事情，有自主的能力，有決定權。

所以，FIRE 是希望大家，早點把錢存好，讓人生中最精華的幾年 40～50歲，可以做自己想做的事，因為等太老，你想做也，做不動了！

FU MONEY 財務自由要存多少錢

呵呵～有趣的是

F 是美國國罵，U 就是 You （喔 ～FU 原來是這個意思  

FU Money 就是我錢存得夠多了，不用幫你打工了，FXXX  You

我不需要看你的臉色， 也不需要為五斗米折腰。

因為，你有自主的能力，自己可以做決定！想做就做，不想做就不做！

那，到底存多少錢， 才能退休呢？

楊老師說， 可以從存錢率的算法，來思考

1.存錢率（粗算法）

25 ～65 歲上班 40 年，每個月存一半，就是前 20 年存一半的收入，這樣，後 20 年就可以退休了！

2.存錢率（細算法）

依照存錢率，你可以很清楚知道，自己工作幾年後可以退休？

在楊老師書裡面，有個詳細列表，你也可以買書來研究喔 

而，FIRE 退休，就是多賺錢、多存錢！

楊老師鼓勵多賺錢，天天存錢，實在太痛苦了！

如何40歲達到FIRE的優質生活-首席分析師楊應超（免費下載FIRE藍圖）

FIRE 4 % 法則是什麼

假設你可以存到一筆錢，每年 4 % 讓你可以生活，那你就可以退休了！

4 %  反過來就是 25 倍，也就是說，假設一年花 100 W，25 倍就是 2500 W。

所以，第一個很重要的是，你要知道每年花多少錢？這就是做預算，記帳很重要的理由。

很多人你問他，他完全不知道自己每年花多少錢，只是憑感覺，憑感覺去做算術是很危險的（呵呵～ 聽到這深有同感，以前的我也是憑感覺

另外，楊老師說，很多人的迷思誤解，存 25 年的消費，只能用 25 年嗎？！

燈燈 ～ 錯誤 X

存的錢，是來投資的！

我們是靠投資的回報，來過活！不是靠本金！靠本金會用完的。靠投資回報可以用很久的。

根據美國銀行長期研究歷史數據，若投資一半股市一半債劵，每年的報酬率是 8.4 % 左右。

而，楊老師比較保守，所以用 7 %。

為什麼用 7 % 呢？

7 % 的 4 % 拿去花，就是 4 %法則，剩下 3 % 放回本金，再去賺錢。

楊老師說，很多媒體，忘了討論「通貨膨脹的問題」。

因為，今年花 100 W，20 年以後，這 100 W 就不值錢了！

所以，你要有一定的購買力的話，每年的開支或是預算，要按「通貨膨脹算」。

4 % 法則的好處是，每年按通貨膨脹往上加。

假設：第一年存 2500 W 退休了，每年花 100 W。

第二年預算就是 103 W，按通貨膨脹算，這樣每年花的購買力是一樣，不會錢越花越少，基本上錢是花不完的。

楊老師說，若你是保守的，退休後想要 100 % 保證，有錢可以用。

那，可以用 3 % 法則，不是用 4 % 法則，也就是存 3 %，花 3 %。

存 33 倍 的 FIRE 退休金，那就更穩了。

4 % 法則細節注意點

1. 資產分配

看是股 50 債 50，或是股 60 債 40，依照可以承受的風險做調整。

2. 整理現有的退休金數字

像是勞退休金、其他投資收入（房租收入、被動收入 . . . 

這些都可以扣掉，就可以減少存的退休金數字。

舉例：

每年花費 100 W，FU MONEY 是 2500 W。

勞退休金、其他投資收入，加一加大約 20 W，那存 80 W 的花費就夠了，也就是 80 W * 25 = 2000 W，就不用存到 2500 W。

 補充資料

查詢，你的勞退休金，已經累積多少錢？

Q & A

這幾個月，很多網友在楊老師臉書上，詢問的問題

Q. 現金股利一定好嗎？

現金股利不是不好，沒有大家想像中那麼好，因為強迫中獎是要繳稅的。

投資通常是看「全部的回報」，股票的漲跌跟股利加起來，不能光靠股利。

股利要交稅，股票漲不用交稅。

發股利是強迫中獎，強迫你要去花。萬一你不想花，錢又投回去股票，稅不就白付了！

所以，拿股利過活要想到稅的問題。

楊老師說他寧願買會漲的股票，之前有些科技股不發股利，需要錢的時候賣股票就好了。

建議我們花時間，將股票股利現金股利多研究一下。

怎麼優化你的 FIRE 

經過這集學習， shumeng 打算這麼做

1.  調整每年的開支與預算，用通膨計算。

2. 搞清楚現金股利和股票股利間的關係。

3. 統計其他投資收入，再次算出 FU MONEY 財務自由數字。

＂那你打算怎麼

優化你的FIRE呢＂

嘿，你喜歡今天的內容嗎？

希望今天的內容對你有新的啟發，幫助你優化你的 FIRE 退休計畫。

如果說你也想要跟我們一起透過真我溝通，回到豐盛富足的本心 $ 創造安心自在的FIRE人生，這裡有開始第一步的學習

記得你是你自己

時間、金錢、生命的主人

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