你的FU MONEY

豐富。財務自由的FIRE,你的FU MONEY,財務自由要多少錢?(心得筆記#1)

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Last Updated on 14 10 月, 2020 by shumeng


哇~真是太棒了!

 

第一次有台灣直播的節目,分享 FIRE 運動 😍😍

 

真的真的非常感謝,豐富 Youtube 平台和楊應超老師分享 FIRE 的經驗,讓 shumeng 可以邊學邊做,更瞭解 FIRE 運動的執行面。

 

並且,可以對答案,看看自己的提早財務自由計畫,有哪裡可以優化的,盡早達到自己設定的 FIRE 目標。

 

⏭ 章節

07:14  你的 FU Money,財務自由要多少錢?

10:50  什麼是 4 % 法則 ?

17:10  現金股利一定好嗎? 

 

透過直播的學習,shumeng 把心得筆記整理在這,希望今天的分享,可以幫助有需要的你,一起提早財務自由 $ 過著自己想要的人生

 


為什麼會有這個節目

 

楊應超老師說,之前滿多人找他開節目,由於時常飛來飛去的,合作起來有點難。

 

但今年,由於新冠肺炎的關係,大家多了很多時間,可以透過 ZOOM、SKYPE、Youtube 在家學習。

 

他很感謝,趙少康先生的邀約,才有機會跟豐富大平台一起合作開節目。

 

楊老師希望,用自己 15 年投資銀行和股票分析師的經驗,可以帶給大家一些理財的知識,不是光炒股票,而是,理財計畫,早日幫助大家提早財務自由,這樣才有更多時間,做自己喜歡做的事情。

 

而,這個節目主要討論,美國很流行的一個運動 FIRE 。FIRE 是 Financial Independence, Retire Early 。

 

FIRE,重點不是提早退休,而是提早財務自由!(真巧,這也是 shumeng 覺得 FIRE 的重點,讓自己提早有退休金被動收入,當你有 1 萬、 2 萬 、3 萬的時候,對於人生自由的感覺,真的很不一樣呢!

 

⏭ 延伸閱讀 

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為什麼要財務自由

 

FIRE後你要做什麼圖

 

楊老師說,人生來到這個世上,不是只為了天天上班,應該是過著幸福、快樂、健康的人生,才對吧?

 

所以,財務自由是個很重要的概念!

 

不要覺得很難,只要好好計畫,不是不可能的事情。

 

楊老師因為財務自由,他可以有彈性做自己喜歡的事情。

 

比如說:

他兒子找到一份很好的暑期工 Intel 英特爾公司,可惜的是兒子不會開車,還好他有財務自由的彈性,可以整個暑假 ,陪他住飯店,天天開車,帶他上下班,當菲傭洗碗、做菜、洗衣服。

 

如果他沒有財務自由,很少父母有可以請假 3 個月做這件事。

 

今年,也因為 COVID-19 新冠肺炎,不能亂飛在美國鳳凰城,待了快一年。

 

因為肺炎對老人家,可能比較不安全,還好他跟母親住得很近,可以幫媽媽出門買菜、買東西。謝謝財務自由,讓他可以做自己想做的事情,有自主的能力,有決定權。

 

所以,FIRE 是希望大家,早點把錢存好,讓人生中最精華的幾年 40~50歲,可以做自己想做的事,因為等太老,你想做也,做不動了!

 

 


FU MONEY 財務自由要存多少錢

 

呵呵~有趣的是

 

F 是美國國罵,U 就是 You (喔 ~FU 原來是這個意思 😂 

FU Money 就是我錢存得夠多了,不用幫你打工了,FXXX You

 

我不需要看你的臉色, 也不需要為五斗米折腰。

 

因為,你有自主的能力,自己可以做決定!想做就做,不想做就不做!

 

那,到底存多少錢, 才能退休呢?

 

楊老師說, 可以從存錢率的算法,來思考

 

1.存錢率(粗算法)

25 ~65歲上班 40年,每個月存一半,就是前 20 年存一半的收入,這樣,後 20 年就可以退休了!

 

2.存錢率(細算法)

依照存錢率,你可以很清楚知道,自己工作幾年後可以退休?

 

在楊老師書裡面,有個詳細列表,你也可以買書來研究喔 P.40

 

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工作幾年後退休

 

 

而,FIRE 退休,就是多賺錢、多存錢!

 

楊老師鼓勵多賺錢,天天存錢,實在太痛苦了!

 

⏭ 延伸閱讀 

如何40歲達到FIRE的優質生活-首席分析師楊應超(免費下載FIRE藍圖)

 



 


FIRE 4% 法則是什麼

 

假設你可以存到一筆錢,每年 4% 讓你可以生活,那你就可以退休了!

 

4%  反過來就是 25 倍,也就是說,假設一年花 100 W,25 倍就是 2500 W。

 

所以,第一個很重要的是,你要知道每年花多少錢?這就是做預算,記帳很重要的理由。

 

 

很多人你問他,他完全不知道自己每年花多少錢,只是憑感覺,憑感覺去做算術是很危險的(呵呵~ 聽到這深有同感,以前的我也是憑感覺 😂😂

 

⏭ 延伸閱讀 

 

 

另外,楊老師說,很多人的迷思誤解,存 25 年的消費,只能用 25 年嗎?!🤔

 

燈燈~錯誤 X

 

存的錢,是來投資的!

 

我們是靠投資的回報,來過活!不是靠本金!

 

靠本金會用完的。靠投資回報可以用很久的。

 

根據美國銀行長期研究歷史數據,若投資一半股市一半債劵,每年的報酬率是 8.4 % 左右。

 

而,楊老師比較保守,所以用 7 %。

 

為什麼用 7 % 呢?

 

7 % 的 4 % 拿去花,就是 4 %法則,剩下 3 % 放回本金,再去賺錢。

 

 

楊老師說,很多媒體,忘了討論通貨膨脹的問題

 

因為,今年花 100W,20年以後,這 100W 就不值錢了!

 

所以,你要有一定的購買力的話,每年的開支或是預算,要按「通貨膨脹算」

 

4 % 法則的好處是,每年按通貨膨脹往上加。

 

假設:第一年存 2500W 退休了,每年花 100W。

 

第二年預算就是 103W,按通貨膨脹算,這樣每年花的購買力是一樣,不會錢越花越少,基本上錢是花不完的。

 

⏭ 延伸閱讀 

40歲退休!30歲的你,該怎麼做計畫存到退休金(免費退休計畫表下載)

 



 

楊老師說,若你是保守的,退休後想要 100% 保證,有錢可以用。

 

那,可以用 3% 法則,不是用 4% 法則,也就是存 3%,花 3%。

 

存 33倍 的 FIRE 退休金,那就更穩了。

 

 


4% 法則細節注意點

 

1. 資產分配

看是股 50 債 50,或是股 60 債 40,依照可以承受的風險做調整。

 

2. 整理現有的退休金數字

像是勞退休金、其他投資收入(房租收入、被動收入 . . . 

 

這些都可以扣掉,就可以減少存的退休金數字。

 

舉例:

每年花費 100W,FU MONEY 是 2500W。

 

勞退休金、其他投資收入,加一加大約 20W,那存 80W 的花費就夠了,也就是 80W * 25 = 2000W,就不用存到 2500W。 

 

 

⏭ 補充資料

查詢你的勞退休金,已經累積多少錢?

 

 


Q & A

 

這幾個月,很多網友在楊老師臉書上,詢問的問題

Q. 現金股利一定好嗎?

 

現金股利不是不好,沒有大家想像中那麼好,因為強迫中獎是要繳稅的。

 

投資通常是看「全部的回報」股票的漲跌跟股利加起來,不能光靠股利。

 

股利要交稅,股票漲不用交稅。

 

發股利是強迫中獎,強迫你要去花。萬一你不想花,錢又投回去股票,稅不就白付了!

 

所以,拿股利過活要想到稅的問題。

 

楊老師說他寧願買會漲的股票,之前有些科技股不發股利,需要錢的時候賣股票就好了。

 

建議我們花時間,將股票股利現金股利多研究一下。

 

 


怎麼優化你的FIRE計劃

 

緊急備用金

 

經過這集的學習, shumeng 打算這麼做

 

  1. 調整每年的開支與預算,用通膨計算。
  2. 搞清楚現金股利和股票股利間的關係。
  3. 統計其他投資收入,再次算出 FU MONEY 財務自由數字。

 

 


 

"那你打算怎麼

優化你的FIRE計劃呢"

 


 

 

嘿,你喜歡今天的內容嗎?❤️

 

 

希望今天的內容對你有新的啟發,幫助你優化你的 FIRE 退休計畫,提早財務自由 $ 過著自己想要的人生

 

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記得,你是你自己生命的主人

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >


 

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30 則迴響

  • maggie 8do1

    25 9 月, 2020

    FU Money 增長一個奇奇怪怪的小知識⊙▽⊙
    每次想到「通膨」就有點小頭痛(ノωヽ)

    回復
    • shumeng

      25 9 月, 2020

      呵呵~通膨其實也是必要的存在,可以刺激經濟的繁榮喔

      回復
  • Foo Kelvin

    25 9 月, 2020

    第一次聽到FU Money這個詞,原來是這個意思,感謝版主分享,非常仔細,還有快捷計算機可以使用,實在太棒了!

    回復
    • shumeng

      25 9 月, 2020

      不客氣,很開心分享對你有幫助

      回復
  • 菈喜

    25 9 月, 2020

    版主有算過 要存多少錢才可以退休嗎
    我大概可能要600萬,哈哈

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  • 馬克的足跡

    25 9 月, 2020

    喜歡這樣的計算方式~~~但快要1000萬真的好像很難~~

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    • shumeng

      25 9 月, 2020

      呵呵,別被自己限制性思維困住了喔~~

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  • Lanie

    26 9 月, 2020

    這幾年聽到了F.I.R.E.一詞,才認知到原來有生活可以這麼多元,而且還不會受到拘束,也讓我改變對工作的觀點。

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  • 追日Gucci

    26 9 月, 2020

    對於FIRE是篇很實在的guideline,有計畫的存錢、有計畫的投資,才能穩穩地達成目標。

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  • EddieSu

    26 9 月, 2020

    提早規劃財務自由真的是個很重要的觀念,感謝版主用心分享喔! 謝謝你喔!

    回復
    • shumeng

      26 9 月, 2020

      不客氣喔,很開心分享對你有幫助

      回復
  • 一弦

    26 9 月, 2020

    FU Money, 对老板说FU真的很爽一下的XD
    能够提早财务自由,做自己喜欢的事真的很重要!

    回復
  • Koo

    26 9 月, 2020

    很喜歡版主的文章,簡單明瞭!
    還幫我們把財務自由所需要的錢算出來了,
    太貼心啦!
    期待更多好文!

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  • 小二

    26 9 月, 2020

    時間真的是複利息的好幫手

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  • Wayne

    27 9 月, 2020

    我也致力於往F.I.R.E.的路上邁進,讓我們一起努力吧。

    感謝版主用心的分享

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    • shumeng

      27 9 月, 2020

      不客氣喔,好啊~~ 一起 FIRE GO.

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  • mika

    27 9 月, 2020

    版主寫的清楚易懂 還可以快速計算所需的財富數字!! 我現在也努力往財富自由前進 一起加油!!!

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  • bodynewlife

    27 9 月, 2020

    財務自由真的是我的終極目標 但還有好長一段路要走 非常感謝版主分享 一起努力 加油!

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  • Angel

    28 9 月, 2020

    人人都想要擁有財富自由,當然我也不例外,今天看到你分享的這篇文章覺得得讓我挺有收穫的,也又新增了自己對於財富自由這方面有更多的想法了!

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    • shumeng

      28 9 月, 2020

      太好了,很開心有幫助到你

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  • 臧家良

    29 9 月, 2020

    好文,情不自禁拍手5下。

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    • shumeng

      29 9 月, 2020

      謝謝你,希望對你有幫助喔

      回復

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