章節

07:14  你的 FU Money，財務自由要多少錢？

10:50  什麼是 4 % 法則 ？

17:10  現金股利一定好嗎？ 

透過直播的學習，shumeng 把心得筆記整理在這，希望今天的分享，可以幫助有需要的你，一起提早財務自由 $ 活出你最適合的FIRE人生。

為什麼會有這個節目

楊應超老師說，之前滿多人找他開節目，由於時常飛來飛去的，合作起來有點難。

但今年，由於新冠肺炎的關係，大家多了很多時間，可以透過 ZOOM、SKYPE、Youtube 在家學習。

他很感謝，趙少康先生的邀約，才有機會跟豐富大平台一起合作開節目。

楊老師希望，用自己 15 年投資銀行和股票分析師的經驗，可以帶給大家一些理財的知識，不是光炒股票，而是，理財計畫，早日幫助大家提早財務自由，這樣才有更多時間，做自己喜歡做的事情。

而，這個節目主要討論，美國很流行的一個運動 FIRE 。FIRE 是 Financial Independence, Retire Early 。

FIRE，重點不是提早退休，而是提早財務自由！（真巧，這也是 shumeng 覺得 FIRE 的重點，讓自己提早有退休金被動收入，當你有 1 萬、 2 萬 、3 萬的時候，對於人生自由的感覺，真的很不一樣呢！

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為什麼要財務自由

楊老師說，人生來到這個世上，不是只為了天天上班，應該是過著幸福、快樂、健康的人生，才對吧？

所以，財務自由是個很重要的概念！

不要覺得很難，只要好好計畫，不是不可能的事情。

楊老師因為財務自由，他可以有彈性做自己喜歡的事情。

比如說：

他兒子找到一份很好的暑期工 Intel 英特爾公司，可惜的是兒子不會開車，還好他有財務自由的彈性，可以整個暑假 ，陪他住飯店，天天開車，帶他上下班，當菲傭洗碗、做菜、洗衣服。

如果他沒有財務自由，很少父母有可以請假 3 個月做這件事。

也因為 COVID – 19 新冠肺炎，不能亂飛在美國鳳凰城，待了快一年。

因為肺炎對老人家，可能比較不安全，還好他跟母親住得很近，可以幫媽媽出門買菜、買東西。謝謝財務自由，讓他可以做自己想做的事情，有自主的能力，有決定權。

所以，FIRE 是希望大家，早點把錢存好，讓人生中最精華的幾年 40～50歲，可以做自己想做的事，因為等太老，你想做也，做不動了！

FU MONEY 財務自由要存多少錢

呵呵～有趣的是

F 是美國國罵，U 就是 You （喔 ～FU 原來是這個意思  

FU Money 就是我錢存得夠多了，不用幫你打工了，FXXX  You

我不需要看你的臉色， 也不需要為五斗米折腰。

因為，你有自主的能力，自己可以做決定！想做就做，不想做就不做！

那，到底存多少錢， 才能退休呢？

楊老師說， 可以從存錢率的算法，來思考

1.存錢率（粗算法）

25 ～65 歲上班 40 年，每個月存一半，就是前 20 年存一半的收入，這樣，後 20 年就可以退休了！

2.存錢率（細算法）

依照存錢率，你可以很清楚知道，自己工作幾年後可以退休？

在楊老師書裡面，有個詳細列表，你也可以買書來研究喔 P.40

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而，FIRE 退休，就是多賺錢、多存錢！

楊老師鼓勵多賺錢，天天存錢，實在太痛苦了！

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FIRE 4 % 法則是什麼

假設你可以存到一筆錢，每年 4 % 讓你可以生活，那你就可以退休了！

4 %  反過來就是 25 倍，也就是說，假設一年花 100 W，25 倍就是 2500 W。

所以，第一個很重要的是，你要知道每年花多少錢？這就是做預算，記帳很重要的理由。

很多人你問他，他完全不知道自己每年花多少錢，只是憑感覺，憑感覺去做算術是很危險的（呵呵～ 聽到這深有同感，以前的我也是憑感覺

另外，楊老師說，很多人的迷思誤解，存 25 年的消費，只能用 25 年嗎？！

燈燈 ～ 錯誤 X

存的錢，是來投資的！

我們是靠投資的回報，來過活！不是靠本金！靠本金會用完的。靠投資回報可以用很久的。

根據美國銀行長期研究歷史數據，若投資一半股市一半債劵，每年的報酬率是 8.4 % 左右。

而，楊老師比較保守，所以用 7 %。

為什麼用 7 % 呢？

7 % 的 4 % 拿去花，就是 4 %法則，剩下 3 % 放回本金，再去賺錢。

楊老師說，很多媒體，忘了討論「通貨膨脹的問題」。

因為，今年花 100 W，20 年以後，這 100 W 就不值錢了！

所以，你要有一定的購買力的話，每年的開支或是預算，要按「通貨膨脹算」。

4 % 法則的好處是，每年按通貨膨脹往上加。

假設：第一年存 2500 W 退休了，每年花 100 W。

第二年預算就是 103 W，按通貨膨脹算，這樣每年花的購買力是一樣，不會錢越花越少，基本上錢是花不完的。

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楊老師說，若你是保守的，退休後想要 100 % 保證，有錢可以用。

那，可以用 3 % 法則，不是用 4 % 法則，也就是存 3 %，花 3 %。

存 33 倍 的 FIRE 退休金，那就更穩了。

4 % 法則細節注意點

1. 資產分配

看是股 50 債 50，或是股 60 債 40，依照可以承受的風險做調整。

2. 整理現有的退休金數字

像是勞退休金、其他投資收入（房租收入、被動收入 . . . 

這些都可以扣掉，就可以減少存的退休金數字。

舉例：

每年花費 100 W，FU MONEY 是 2500 W。

勞退休金、其他投資收入，加一加大約 20 W，那存 80 W 的花費就夠了，也就是 80 W * 25 = 2000 W，就不用存到 2500 W。

 補充資料

查詢，你的勞退休金，已經累積多少錢？

Q & A

這幾個月，很多網友在楊老師臉書上，詢問的問題

Q. 現金股利一定好嗎？

現金股利不是不好，沒有大家想像中那麼好，因為強迫中獎是要繳稅的。

投資通常是看「全部的回報」，股票的漲跌跟股利加起來，不能光靠股利。

股利要交稅，股票漲不用交稅。

發股利是強迫中獎，強迫你要去花。萬一你不想花，錢又投回去股票，稅不就白付了！

所以，拿股利過活要想到稅的問題。

楊老師說他寧願買會漲的股票，之前有些科技股不發股利，需要錢的時候賣股票就好了。

建議我們花時間，將股票股利現金股利多研究一下。

怎麼優化你的 FIRE 

經過這集學習， shumeng 打算這麼做

1.  調整每年的開支與預算，用通膨計算。

2. 搞清楚現金股利和股票股利間的關係。

3. 統計其他投資收入，再次算出 FU MONEY 財務自由數字。

＂那你打算怎麼

優化你的FIRE呢＂

對了，如果說，你也想要提早 FIRE，歡迎你一起來共學，善用你的每個碎片時間，學習成功實踐 FIRE 族的經驗，幫助你一起提早財務自由 $ 活出你最適合的 FIRE 人生！ 

嘿，你喜歡今天的內容嗎？

希望今天的內容對你有新的啟發，幫助你優化你的 FIRE 退休計畫。

誠摯邀請你，加入專屬 臉書私密社團 一起做討論、讓我們一起往 FIRE 一步步邁進吧！也歡迎你轉發給需要的朋友！

記得你是你自己

時間、金錢、生命的主人

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