哇~真是太棒了!
第一次有台灣直播的節目,分享 FIRE 運動
真的真的非常感謝,豐富 Youtube 平台和楊應超老師分享 FIRE 的經驗,讓 shumeng 可以邊學邊做,更瞭解 FIRE 運動的執行面。
並且,可以對答案,看看自己的提早財務自由計畫,有哪裡可以優化的,盡早達到自己設定的 FIRE 目標。
章節
07:14 你的 FU Money,財務自由要多少錢?
10:50 什麼是 4 % 法則 ?
17:10 現金股利一定好嗎?
透過直播的學習,shumeng 把心得筆記整理在這,希望今天的分享,可以幫助有需要的你,一起提早財務自由 $ 活出你最適合的FIRE人生。
為什麼會有這個節目
楊應超老師說,之前滿多人找他開節目,由於時常飛來飛去的,合作起來有點難。
但今年,由於新冠肺炎的關係,大家多了很多時間,可以透過 ZOOM、SKYPE、Youtube 在家學習。
他很感謝,趙少康先生的邀約,才有機會跟豐富大平台一起合作開節目。
楊老師希望,用自己 15 年投資銀行和股票分析師的經驗,可以帶給大家一些理財的知識,不是光炒股票,而是,理財計畫,早日幫助大家提早財務自由,這樣才有更多時間,做自己喜歡做的事情。
而,這個節目主要討論,美國很流行的一個運動 FIRE 。FIRE 是 Financial Independence, Retire Early 。
FIRE,重點不是提早退休,而是提早財務自由!(真巧,這也是 shumeng 覺得 FIRE 的重點,讓自己提早有退休金被動收入,當你有 1 萬、 2 萬 、3 萬的時候,對於人生自由的感覺,真的很不一樣呢!
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為什麼要財務自由
楊老師說,人生來到這個世上,不是只為了天天上班,應該是過著幸福、快樂、健康的人生,才對吧?
所以,財務自由是個很重要的概念!
不要覺得很難,只要好好計畫,不是不可能的事情。
楊老師因為財務自由,他可以有彈性做自己喜歡的事情。
比如說:
他兒子找到一份很好的暑期工 Intel 英特爾公司,可惜的是兒子不會開車,還好他有財務自由的彈性,可以整個暑假 ,陪他住飯店,天天開車,帶他上下班,當菲傭洗碗、做菜、洗衣服。
如果他沒有財務自由,很少父母有可以請假 3 個月做這件事。
也因為 COVID – 19 新冠肺炎,不能亂飛在美國鳳凰城,待了快一年。
因為肺炎對老人家,可能比較不安全,還好他跟母親住得很近,可以幫媽媽出門買菜、買東西。謝謝財務自由,讓他可以做自己想做的事情,有自主的能力,有決定權。
所以,FIRE 是希望大家,早點把錢存好,讓人生中最精華的幾年 40~50歲,可以做自己想做的事,因為等太老,你想做也,做不動了!
FU MONEY 財務自由要存多少錢
呵呵~有趣的是
F 是美國國罵,U 就是 You (喔 ~FU 原來是這個意思
FU Money 就是我錢存得夠多了,不用幫你打工了,FXXX You
我不需要看你的臉色, 也不需要為五斗米折腰。
因為,你有自主的能力,自己可以做決定!想做就做,不想做就不做!
那,到底存多少錢, 才能退休呢?
楊老師說, 可以從存錢率的算法,來思考
1.存錢率(粗算法)
25 ~65 歲上班 40 年,每個月存一半,就是前 20 年存一半的收入,這樣,後 20 年就可以退休了!
2.存錢率(細算法)
依照存錢率,你可以很清楚知道,自己工作幾年後可以退休?
在楊老師書裡面,有個詳細列表,你也可以買書來研究喔 P.40
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而,FIRE 退休,就是多賺錢、多存錢!
楊老師鼓勵多賺錢,天天存錢,實在太痛苦了!
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FIRE 4 % 法則是什麼
假設你可以存到一筆錢,每年 4 % 讓你可以生活,那你就可以退休了!
4 % 反過來就是 25 倍,也就是說,假設一年花 100 W,25 倍就是 2500 W。
所以,第一個很重要的是,你要知道每年花多少錢?這就是做預算,記帳很重要的理由。
很多人你問他,他完全不知道自己每年花多少錢,只是憑感覺,憑感覺去做算術是很危險的(呵呵~ 聽到這深有同感,以前的我也是憑感覺
另外,楊老師說,很多人的迷思誤解,存 25 年的消費,只能用 25 年嗎?!
燈燈 ~ 錯誤 X
存的錢,是來投資的!
我們是靠投資的回報,來過活!不是靠本金!靠本金會用完的。靠投資回報可以用很久的。
根據美國銀行長期研究歷史數據,若投資一半股市一半債劵,每年的報酬率是 8.4 % 左右。
而,楊老師比較保守,所以用 7 %。
為什麼用 7 % 呢?
7 % 的 4 % 拿去花,就是 4 %法則,剩下 3 % 放回本金,再去賺錢。
楊老師說,很多媒體,忘了討論「通貨膨脹的問題」。
因為,今年花 100 W,20 年以後,這 100 W 就不值錢了!
所以,你要有一定的購買力的話,每年的開支或是預算,要按「通貨膨脹算」。
4 % 法則的好處是,每年按通貨膨脹往上加。
假設:第一年存 2500 W 退休了,每年花 100 W。
第二年預算就是 103 W,按通貨膨脹算,這樣每年花的購買力是一樣,不會錢越花越少,基本上錢是花不完的。
40歲退休 ! 30歲你怎麼做計畫,存FIRE退休金(免費下載FIRE退休計畫表
楊老師說,若你是保守的,退休後想要 100 % 保證,有錢可以用。
那,可以用 3 % 法則,不是用 4 % 法則,也就是存 3 %,花 3 %。
存 33 倍 的 FIRE 退休金,那就更穩了。
4 % 法則細節注意點
1. 資產分配
看是股 50 債 50,或是股 60 債 40,依照可以承受的風險做調整。
2. 整理現有的退休金數字
像是勞退休金、其他投資收入(房租收入、被動收入 . . .
這些都可以扣掉,就可以減少存的退休金數字。
舉例:
每年花費 100 W,FU MONEY 是 2500 W。
勞退休金、其他投資收入,加一加大約 20 W,那存 80 W 的花費就夠了,也就是 80 W * 25 = 2000 W,就不用存到 2500 W。
補充資料
Q & A
這幾個月,很多網友在楊老師臉書上,詢問的問題
Q. 現金股利一定好嗎?
現金股利不是不好,沒有大家想像中那麼好,因為強迫中獎是要繳稅的。
投資通常是看「全部的回報」,股票的漲跌跟股利加起來,不能光靠股利。
股利要交稅,股票漲不用交稅。
發股利是強迫中獎,強迫你要去花。萬一你不想花,錢又投回去股票,稅不就白付了!
所以,拿股利過活要想到稅的問題。
楊老師說他寧願買會漲的股票,之前有些科技股不發股利,需要錢的時候賣股票就好了。
建議我們花時間,將股票股利現金股利多研究一下。
怎麼優化你的 FIRE
經過這集學習, shumeng 打算這麼做
1. 調整每年的開支與預算,用通膨計算。
2. 搞清楚現金股利和股票股利間的關係。
3. 統計其他投資收入,再次算出 FU MONEY 財務自由數字。
"那你打算怎麼
優化你的FIRE呢"
對了,如果說,你也想要提早 FIRE,歡迎你一起來共學,善用你的每個碎片時間,學習成功實踐 FIRE 族的經驗,幫助你一起提早財務自由 $ 活出你最適合的 FIRE 人生!
嘿,你喜歡今天的內容嗎?
希望今天的內容對你有新的啟發,幫助你優化你的 FIRE 退休計畫。
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記得你是你自己
時間、金錢、生命的主人
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FU Money 增長一個奇奇怪怪的小知識⊙▽⊙
每次想到「通膨」就有點小頭痛(ノωヽ)
呵呵~通膨其實也是必要的存在,可以刺激經濟的繁榮喔
第一次聽到FU Money這個詞,原來是這個意思,感謝版主分享,非常仔細,還有快捷計算機可以使用,實在太棒了!
版主有算過 要存多少錢才可以退休嗎
我大概可能要600萬,哈哈
不客氣,很開心分享對你有幫助
有喔
喜歡這樣的計算方式~~~但快要1000萬真的好像很難~~
呵呵,別被自己限制性思維困住了喔~~
這幾年聽到了F.I.R.E.一詞,才認知到原來有生活可以這麼多元,而且還不會受到拘束,也讓我改變對工作的觀點。
是阿,我也是
對於FIRE是篇很實在的guideline,有計畫的存錢、有計畫的投資,才能穩穩地達成目標。
是阿,一步步達到目標
提早規劃財務自由真的是個很重要的觀念,感謝版主用心分享喔! 謝謝你喔!
不客氣喔,很開心分享對你有幫助
FU Money, 对老板说FU真的很爽一下的XD
能够提早财务自由,做自己喜欢的事真的很重要!
呵呵,是阿
很喜歡版主的文章,簡單明瞭!
還幫我們把財務自由所需要的錢算出來了,
太貼心啦!
期待更多好文!
謝謝你的喜歡
時間真的是複利息的好幫手
是阿
我也致力於往F.I.R.E.的路上邁進,讓我們一起努力吧。
感謝版主用心的分享
不客氣喔,好啊~~ 一起 FIRE GO.
版主寫的清楚易懂 還可以快速計算所需的財富數字!! 我現在也努力往財富自由前進 一起加油!!!
好的,一起FIRE GO.
財務自由真的是我的終極目標 但還有好長一段路要走 非常感謝版主分享 一起努力 加油!
不客氣,一起FIRE GO.
人人都想要擁有財富自由,當然我也不例外,今天看到你分享的這篇文章覺得得讓我挺有收穫的,也又新增了自己對於財富自由這方面有更多的想法了!
太好了,很開心有幫助到你
好文,情不自禁拍手5下。
謝謝你,希望對你有幫助喔