你可以靠股票翻身嗎

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,你可以靠股票翻身嗎?(心得筆記#4)

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Last Updated on 20 10 月, 2020 by shumeng


楊老師說上次分享債劵和風險管理,可能太保守,反應不是很熱烈

 

所以,這次分享,可不可以靠股票翻身、賺大錢?!相信大家對這個議題,可能比較感興趣(呵呵,這真是人的本性~shumeng 也是對可以翻身、賺大錢特有感啊 😂😂

 

⏭ 章節

00:47   你可以靠股票翻身嗎

05:21   如何找到下一個特斯拉,蘋果,亞瑪遜

15:35    Q&A:回答上期債券的問題

24:23   Q&A:新手如何學習投資知識

 

 


你可以靠股票翻身嗎

 

Q1:每年得到 10 % 的回報?

 

A 1沒有免費的午餐!

 

高風險高回報,低風險低回報。

 

投資跟風險,沒有對與錯,看你自己,可不可以承受風險,或是看你要如何分配?

 

打個比方從工作來說,大家喜歡找公務員鐵飯碗的工作,鐵飯碗工作穩 ﹔ 但,加薪薪水有限!

 

⏭ 延伸閱讀

收入來源怎麼建立,才能源源不絕,錢錢一直來

 

 

之前,楊老師是從 IBM 電腦公司開始工作,後來,進了投資銀行。

 

投資銀行,雖然是高薪的工作,不過風險很大,常常有的沒有,就會被公司開除 ><!

 

所以,在投資銀行上班,他每天上班,都有被開除的心理準備,也就是說,雖然是高回報,也是高風險。

 

投資也是一樣,一直強調風險管理的議題。風險管理的好,一部分可以當保本的投資,像是債劵 ﹔ 另外,要炒股票,也不是不行,自己要問自己,可不可以承擔這個風險。

 

像最近股票大漲大跌,如果,錢投股票,每年 10 % 回報是沒有問題的。

 

只是你投股票的時候,像是 08 年,或是,這幾個禮拜股市大跌。

 

你自己想想,晚上能不能睡得著覺?

 

或是,跌那麼多錢,會不會影響你的生活?!

 

 

 

 

在投資有個名詞 「槓桿」 Leverage ,以小博大,花 1 塊可以賺 10 塊。

 

有點像買樂透,中樂透機會比雷打到的機會少!

 

所以,把投資的一部分錢,拿來賭一下,也不是壞事!

 

打個比方資產配置 6040,60 % 股票積極一點,當中分成 1/3 自己挑股,1/3 買不被管理的 ETF,1/3  買被管理的共同基金。自己比一下,就會知道,自己有沒有這個可能性!

 

60 % 中 20 % 挑個股,可以翻身,可能賺幾十倍!也有可能,全部都賠掉!

 

 


如何找到下一個特斯拉,蘋果,亞瑪遜

 

如何用槓桿的投資方法,以小博大呢?

 

楊老師說,有以下 6 種方法

 

1. 期權 Call Option and Put Option

 

如果投中的話,可能 1 塊 賺 5、 6 塊,或是 10 塊,以小博大。

 

問題是若你中不了,1 塊 就沒有了!

 

 

2.  期貨 Future

 

更危險的東西,完全不建議!可以賠到底,無限賠。

 

看漲期權 ; 看跌期權 Call Option and Put Option,只會賠到你投資的錢。

 

所以,投資 1 元,最多賠 1 元。

 

 

這兩個東西有時間限制的,不管是 1 、2 、3 個月,這幾個月達不到你所定的目標,錢就沒有。

 

所以,有時間限制的東西,除非你是專家,不太建議。

 

3. 私募基金 Private Equity

 

4. 風險投資 Venture Capital

 

5. 上市前股票 Pre – IPO

 

上市前股票有問題,公司財務不夠透明,沒有買的管道。通常要當合格的投資人,你的資產要夠大,這個風險也太大了,銀行也怕被告,所以,你一定要,錢夠多才讓你買。

 

除非,你有很多私人銀行帳戶,這個也是不太可能的事情。

 

 

6. 天使投資者 Angel Investor 

 

投資剛開始未上市的公司,當然中了之後,公司可能變大、上市,或是 IPO。

 

只是這風險更大了,小公司可能幾年就倒了﹔ 或是老闆有很多方法,可以欺負小股東,亂發股票。

 



 

剛剛講的幾個東西可以做,但是楊老師不大建議。

 

最建議還是,買上市公司的股票,

  • 第 1 個夠透明

  • 第 2 個有流動性

 

楊老師說他當投資分析師的時候,銷售人員,或是客戶,都會靠炒股票賺錢。

 

他們叫 10 bagger,就是可以賺 10 倍的股票,他們也是想賭一把,只買可以漲 10 倍的股票,漲 10 %、 20 %、 100 % 他們看不上眼。

 

這個也不是錯的事情,就好像你管理一個資產配置,風險配置,有一些是保守,然後可以拿 5 % 、10 % ,或是 20 % 股票去買高風險,高回報。

 

如果你押到,那就可以退休﹔若押不到,重點是錢賠了,對你沒什麼影響,還是回到風險管理。

 

你一定要清楚知道,就像買樂透一樣,通常買樂透,就好像你把錢撈掉,中不到獎的錢,如果,輸了就算了,不能影響到你的生活。

 

 

楊老師建議,可以挑一些特別的股票,像是未來的特斯拉、未來的蘋果、 或是亞馬遜。

 

你現在想,如果 10 年前買蘋果、 亞馬遜不就好了嗎?(😍😍 那我也是億萬富翁了 呵呵~

 

問題說沒有這個事情,所以你一定要想,找哪一個,是下一個特斯拉,或是亞馬遜!

 

 

 

Q2股票怎麼選?或是有什麼付費網站可以參考

 

A 2:楊老師推薦自己用過,覺得不錯,英文叫做 Motley Fool ,做研究報告,還有找股票,幫散戶服務的

 

之前是分析師時不管是高盛、花旗、巴克萊,寫的報告是幫機構投資者服務。

 

所以,在報上看到分析師講的股票,上報之後就已經沒有用了,沒有價值了,因為該買的就已經買進去了,大家看到分析師買的股票,已經是好幾天後的事,

 

免費是最沒有用的或是免費事最貴的!報上拿到免費的資訊是最沒有用而且是最貴的!

 

所以建議大家花點小錢因為投資的訊息很多,而且,錢花得越多價值越大,當然有些太貴,也不是很建議。所以 Motley Fool 的投資性是可以參考的 ﹔ 而且,有很多種可以從最基本的開始。

 

Motley Fool 的好處是,它會給你幾個股票可能很多是你沒有聽過的股票,它們有研究人員,發現已經上市,大家還不知道的股票,有成長的能力。

 

就好像好多年前,他們很早就發現,Netflix 這個股票,這個股票,當然也是大漲,大家可以參考。

 



 

 

另外的話挑股票有兩種方法

 

第一種 基本分析

 

分析師用的方法是基本分析,看財報,看本益比,做一些預測,一些財務報告,這樣才有道理抓的準。

 

通常,可能散戶不懂也沒空

 

 

第二個 憑感覺

 

憑感覺是很危險的事情建議不要憑感覺!只是如果你是想要賭 10 % ,那就只能憑感覺了!

 

因為很多股票,像是特斯拉 (Tesla, Inc.),楊老師說他當分析師的話,不可能推薦。因為它的本益比太高了,或是像最近很紅的 Zoom,從基本分析﹔或是本益比是不可能買進的,又或是像亞馬遜公司 (Amazon.com) ,賠了多少年的錢。

 

只是說你要賺大錢,像買樂透,或是去賭場的心情的話,你就只能憑感覺了!

 

所以拿 Motley Fool  當作開始研究的方向,它可能給你很多股票,你自己去研究一下,看看覺得可不可以。

 

 

在這楊老師說一個故事,他有一個朋友的妹妹,住在西雅圖,多年前常去一家小書店亞馬遜買書,就買進股票了,現在不知道賺了幾十億了吧!(天啊~好羨慕啊~

 

西雅圖另外一個就是星巴克 Starbucks Coffie楊老師書裡有提,在 1993 年上班的時候,那時做顧問公司,公司每一個人,都指名要喝星巴克咖啡,怎麼大家這麼喜歡,後來股票也是大漲。

 

楊應超財務自由的人生

 

 

所以,大家可以從周圍事情研究開始,或是用 Motley Fool ,給你一些你沒聽過的股票,讓你有個開端給你去發現,就等於可以去賭一把。

 

 

股票好處比期權好,錢放進去,可能放個 3 年、5 年、10 年,只要公司不倒,錢至少不會變 0。

 

你買期權的話3 個月時間到了,錢就沒有了!

 



 

 

因為這種買小股票一本致富的事也常看見

 

所以,楊老師才建議若你真的想要靠股票翻身想要賺個 10 倍或是 100 倍?

 

就買小股票大家沒聽過事最穩的也是可以發生的事情

 

像前花旗的老闆在 07 年的時候,完全不懂科技,因為,他買了一台蘋果電腦,覺得很棒,他就買蘋果股票。

 

買這種小東西,你把錢放在那邊,很有可能靠股票翻身的。

 

 

所以做風險配置、風險管理,可以拿 5 %、 10 % 的錢來賭一下所謂的賭一下,就是買小股票,不要買期權、不要未上市公司、不要私募基金,風險是會比較小一點。

 

或是很多人有買特斯拉像這些你覺得不錯的公司你也不需要做什麼基本分析 ﹔ 而且你也沒時間你覺得不錯的放進去當然你要天天盯著它看看有沒有什麼新的訊息發生

 

 

這些對楊老師來說是最靠譜的致富賺錢方法!就是 . . . 

 


 

"買小股票沒有聽過的有高發展性的

 

以科技為主。"

 


 

 

另外一個比方回到特斯拉,在 2013 年楊老師有研究出來 7 年了,基本上很多很早的東西,你可能沒聽過,研究員已經做出來了!

 

所以說, Motley Fool 是為散戶服務的,你能比別人早知道一些股票,早個幾年 3 年 、5 年,投資回報是很可觀的!

 

 


Q&A:回答上期債券的問題

 

Q3利率到 0,升息不就慘了?

 

A 3:當然也是你買債劵的話,利息升,債劵跌所以,才會建議買債劵梯。

 

假設買 5 年債劵梯,你每年都會有買,利息升的話,第二年、第三年利息是越買越高的,理論上是可以賺錢的。

 

因為,錢放銀行是沒什麼利息的。

 

 

Q4債劵投資,可以定期儲蓄,代替嗎

 

A 4債劵就是有固定收入,固定收入跟債劵跟定存是一樣的道理,通常債劵利息會比定存好因為,定存是經過銀行給你的,不是經過公司直接發的。

 

 

Q5台灣定存利率,比美國十年公債還要高?

 

A 5:不是不對,只是比較的方法不一樣。因為,美國每十年公債,評等是 AA 或是 AAA。台灣定存看銀行的評等,可能只有 B評等越低利率越高是對的。

 

所以市場是很有效率的,看到高利率的東西,你一定要想為什麼高?

 

因為,它評等可能沒就那麼好,就是倒的機會比較大!

 

Q6:避險銀行定存

 

A 6:定存不是不好,也可以當資產配置的一部分。定存通常來講,利率比會比債劵好。因為,銀行也是買債劵,付你的定存,銀行多一道手續、多一道服務費。

 

 

Q7稅的問題

 

A 7:你買債劵有兩種,一種買債劵 ETFETF 的問題,它的利息是要上稅的,尤其是美國的 ETF,30 % 的利息就上稅了。

 

楊老師台灣有個好朋友,他們公司發的一種新的 ETF,有些基金是債劵 ETF。

 

債劵基金,它是把利息包回去基金的價錢,也叫是說你賺的錢,是在基金的 NAV,基金的淨值,而不是發給你要上稅的股利,這個產品可以參考一下。

 

 

Q8:買了富達債劵基金,每年 8 ~ 9 % 利息

 

A 8:看到債劵利息這麼高,可能得想一想,為什麼這麼高,天下沒有白吃的午餐!

它給你 8 ~ 9 % 利息,有沒有可能是垃圾債劵?!

 

買美國國債可能 1 % 都不到,匯豐銀行 5 年債劵,大約 2 % 。所以,你 8 ~ 9%,看看是不是垃圾債劵?!

 

可能你利息拿 8 ~ 9 %,你的淨值跌,加起來可能還是一樣的問題。

 

 

Q9:買債劵梯的公司,價錢 100 元以下嗎?很多 100 元以上

 

A 9:沒有錯,因為,你買已經發債劵的時候,它的價錢是根據它的利率來發的。

 

打比方因為現在利息很低假設 1 %,它這個債劵,可能已經發 10 年,或是 20 年,股利 5 %,現在利率 1 %,當然要多花一點錢來買,用 100 塊以上的錢來買。

 

反過來,假設利息比股利高的話,你是折價來買

 

大家不用想太多,只要買債劵時問,回報多少 %,都幫你算好了。

 

所以基本上你買 5 年 BBB 的債劵,投資等債劵 1 ~2 % 不是問題這 1 ~2 % 可能不是 100 塊去買,可能 105 塊,基本上 2 % 不是問題

 



 

 

Q10債劵價格偏高不適合投資

 

A 10:債劵價格偏高,因為利息付的高,它的回報率還是 1 ~ 2 %。

 

只是債劵偏高 ,你的錢可以投哪裡呢?

 

假設債劵給你 2 %銀行可能 1 %你損失 1 % 可能還好因為現在利率不高等利率往上,你還是要放回債劵。因為債劵利息,還是高一點。

 

楊老師說,他知道債劵利息低,所以,才用債劵梯的概念,你每年買,若利息漲,你就水漲船高。

 

 

Q11台積電要發債了,5 年的債是 1.06 %7 年的債是 1.35 %,20 年的債是 1.76 %

 

A 11:看回報,真的低的有點恐怖,評等是 AA –

 

所以才說現在投資債劵不用買 A 的因為買 A 的,像美國國債,很穩,但利息低的可以。

 

建議買投資等級的債劵,BBB 或是 BBB –,1 ~2 % 是可以接受的,台積電的話真的有點低,不太建議!

 

就像蘋果一樣,因為現在利息太低了所以,很多公司開始發債劵,搶低率

 

⏭ 延伸閱讀

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,風險管理的重要性-談債劵?(心得筆記#3)

 

 

 


Q&A:新手如何學習投資知識

 

楊老師說看過大賣空的電影,知道像 S&P 的評等根本沒意義!

 

因為,評等的公司是付錢給他的客戶,當然,會有些利益衝突的關係。

 

衍生性產品是很好賺錢的產品,銀行可以賺大錢,價格不透明。

 

像你買股票,蘋果股價一清二楚,看他股市掛價,可能是 100,或是 200。你買衍生性產品,你不知價錢,不知道是 100,或是 200,價格是銀行說的算

 

有點像保險假設,保 100 W,每個月保費 100 塊,你怎麼知道,是 100 ,不是 105 ,或是 95,就是不透明的東西很難去買,只能信任賣保險給你的人,可不可以信任,你不知道?

 

所以保險有好處,你可以比較好多家,可以貨比三家,你買衍生性產品的話,就很難,因為衍生性產品就這一家。

 

楊老師建議,衍生性產品少碰!

 

 

#怎麼學習金融知識

 

可以當作娛樂性來看,從看電影開始,楊老師自己也是,1987 看華爾街,從不懂股市投資到很有興趣,跑去念 MBA 都是電影的關係。

 

建議去看一些有關財經的電影,這樣不會太枯燥,可以學一些東西。像華爾街、華爾街 2 都出來了,或是大賣空 Big Short﹔另外,很有名的華爾街之狼是一本書,他有出中文版,講到很多內部做的事情,大家做不到的。

 

 

電影是最簡單,娛樂性,學的到東西的。

 

另外有一個是 Too Big to Fail《大到不能倒》,講 08年 雷曼怎麼倒的,美國怎麼去救他們的。

 

 

一步步慢慢來,這樣對投資的興趣,會更有幫助。

 

 

 


怎麼優化你的FIRE計劃

 

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經過這集的學習, shumeng 打算這麼做

 

  1. 學習怎麼看股票本益比。
  2. 學習研究 Motley Fool 網站
  3. 拿 10 % 的錢,來投資有未來性的公司,也來翻身一下 😍😍

 

 


 

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16 則迴響

  • 菈喜

    18 10 月, 2020

    很多乾貨,
    投資和理財是一生的課程,
    謝謝版主分享,有了基礎的了解。

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    • shumeng

      18 10 月, 2020

      不客氣喔,很開心分享對你有幫助

      回復
  • eva

    18 10 月, 2020

    不錯的分析,每個投資都有風險這是必然所以每一分投資都要謹慎評估自己是否可以承擔失去的風險,謝謝版主分享

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    • shumeng

      18 10 月, 2020

      知道自己可以承受的風險,真的很重要

      回復
  • 馬克的足跡

    18 10 月, 2020

    真的!!!高報酬高風險,低報酬低風險,我個人是覺得可以找一個標的可以穩穩賺又可以睡得安穩就好~~

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    • shumeng

      18 10 月, 2020

      可以每天睡得安穩,真的很重要

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  • 獅子

    18 10 月, 2020

    看完感覺風險控管比報酬來得重要
    先了解一支股票的風險在來選擇要不要買
    我喜歡"買小股票,沒有聽過的,有高發展性的。以科技為主。”這個概念
    感謝分想囉!

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  • 職場幹大事

    18 10 月, 2020

    內容整理很實用豐富
    尤其是6個找到下一個蘋果、雅馬遜的方法!
    謝謝Shumeng分享♥

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    • shumeng

      18 10 月, 2020

      不客氣喔,很開心對你有幫助♥♥

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  • Ray

    18 10 月, 2020

    真的感謝你分享有這麼豐富知識的內容,
    上我對股票又有更不同的理解!

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    • shumeng

      18 10 月, 2020

      不客氣,很開心有幫助到你喔

      回復
  • Wayne

    18 10 月, 2020

    資產配置、風險管理真是經典中的經典,常常被拿出來一講再講的事情,可見它有多重要。

    原本對債券還不夠熟悉,現在的我總算有點想法。

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  • bodynewlife

    19 10 月, 2020

    天下真的沒有白吃的午餐 投資錢真的要做好功課而且也要評估好自身承擔風險的能力 非常感謝版主無私分享 很實用的知識

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