美國大選對股市影響

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,美國大選對股市的影響?(心得筆記#5)

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Last Updated on 12 11 月, 2020 by shumeng


時間過得真快!11/3 美國總統大選,就在明天。

 

楊應超老師說,每 4 年一次的大選,對於,股市都有一定程度的影響~

 

shumeng 也很期待這集的節目,第一次學習,怎麼從選舉和政治的觀點,來研究接下來股市的發展,好為自己的 FIRE 計畫做準備。

 

 

 

⏭ 章節

00:45  美國大選對股市的影響

14:50   Q&A:看什麼投資書比較好?

31:28   Q&A:賺錢比存錢重要

 

 


美國大選對股市的影響

 

以下記錄網友,問楊老師的 Q & A

 

 

Q1: 美股市場的發展趨勢如何?

 

A: 楊老師說2016 年川普贏大選,當時他在日本,馬上打電話買股票。他覺得共和黨贏對股市好公司好。因為,共和黨支持減稅

 

,後來研究發現,是錯的!

 

數據會講話憑感覺不一定是對的!透過找資料1947 年以來,S&P500 指數民主黨贏,股市漲 10.8 % ﹔ 共和黨贏 ,股市漲 5.6 %

 

共和黨對商業公司、個人好 ﹔ 民主黨跟富人拿錢、增加稅收給比較貧窮的人

 

經濟蕭條 11 次以來有 10 次共和黨當總統而,民主黨那一次是卡特總統

 

另外有幾個理由通常共和黨政策是希望減稅減稅之後多點錢讓大家消費,這樣 GDP 有幫助 0.3 % ~ 0.4 %

 

民主黨基本上是撒錢

 

雙方對下一輪的紓救方案在爭辯民主黨希望錢越多越好撒錢給沒有工作的人或是社會福利對 GDP 1.2 % ~ 1.7 %

 

所以民主黨政策比共和黨有效 4 倍左右對股市是好的

 

 


 

"美國政府總統跟國會

是什麼黨? 

一不一樣?"

 


 

 

同一個黨的話基本是上推什麼法都很順!每一年股票可以漲 14 %。

 

台灣也一樣!誰在黨國會佔多數跟總統一樣的黨推行都推很快﹔如果黨不一樣總統是共和黨川普國會是民族黨最差情況每年漲 7 %。

 

川普這 4 年來前 2 年川普跟國會是同個黨 ﹔ 後 2 年變不同黨股市有影響共和黨當總統像川普對股市是最不好的。

 

民主黨當總統國會是共和黨,股市漲 16 %,像之前柯林頓、歐巴馬 . . . 

 

目前拜登領先眾議院是民主黨。

 

若拜登贏國會跟白宮一樣黨對股市好 ﹔ 若川普贏白宮、國會分裂。

 

川普很特別,雖然是共和黨,他是商業背景對股市注重,對股市應該是正面。

 

目前低利率,大家沒有地方可以投錢。所以,會把錢放在股市、房市、黃金。漲是可以預期的,只是股市震盪會更劇烈!

 

因為股市不喜歡不確定性!像是川普進醫院、戰爭. . . 不確定性造成波動,再加上台灣、中國軍事緊張。

 

新冠肺炎舉債一堆若拜登贏家交稅,那你可以預先佈局。美國稅只會越來越高早交可以低稅率。

 

川普贏減公司稅。假設:本益比一樣EPS股價自然漲。假設美國稅率 10 % ~ 20 % 光稅率就可以把 EPS 增加很多 %這樣股票就會跟著漲。

 

所以川普很厲害把公司稅率減低EPS 自然升高股市自然升高 ﹔ 拜登反向操作公司稅率加高EPS 掉股票也會掉。

 

股票還是要看長期 GDP 成長民主黨執政基本上會好一點

 

 

 

 

2020 年新冠肺炎很多產業在很低以下逢低反彈不是那麼難的事情。所以明年、後年一定會慢慢反彈可能 V、反彈。至少反彈是一定的!因為現在基期太低了!

 

 

投資要有投資策略!跟資產分配!

 

最保守投資 505050 % 股票 50 % 債劵。手裡在多 1 ~ 2 年現金萬一工作不保或是什麼狀況至少 2 年很穩不用擔心睡不著覺被逼得賣股票。

 

所以50 % 股票長期 4 年應該會漲債劵 50 % 保本,目前債劵利息非常低至少讓你跟通貨膨脹不會差太多萬一需要錢你還可以用債劵股票最好不用動。

 

楊老師說看到這個分析基本上不管誰贏,股市都會是不錯的!

 

 

楊應超財務自由的人生

 

 

 

外資銀行有個專業術語 「noise」,就是有雜音其他消息。

 

做分析要看大方向重要的主題很多訊息都是 noise沒有什麼重要的訊息假訊息、亂訊息來改變或是影響你的分析、判斷。

 

美國這麼多年的民主機制。

 

川普是個生意人,他也不會觸犯法律可能短期會有點亂看熱鬧的心情長期來看還是往正面方向走。

 

股票不要怕!

 

好的策略、資產配置、風險管理好對股票還是有信心的

 

 

 


看什麼投資書比較好

 

楊老師說沒有一個是絕對對的答案每個人的情況不同多學習知識看在自己身上可不可以用的到。

 

有人喜歡高風險、有人喜歡低風險、有人喜歡債劵、有人喜歡股票、有人可能要養小孩、付學費、有人可能單身比較少的責任、每個人情況不一樣。

 

所以不是一個答案大家都可以用到大家可以參考一下

 

 

Q2:川普確診新冠病毒後有那些投資工具可以保障手中美元不縮水?

 

A2 :現在因為利率太低美國亂印鈔票錢會越來不值錢。所以,準備 1 ~ 2 年現金除了緊急用之外其他全部投資好。

 

因為錢越來越不值錢投資的錢放債劵雖然利息低至少可以跟通貨膨脹一樣也就是你的錢至少不會越來越不值錢靠股票去賺錢。

 

 

Q3每個月可不可以買一些股票

 

A3 :用之前提的平均成本法,每個月定時定額這樣買是最好的因為你很難挑股市高、低點每個月一樣的錢投進去長期來講會非常好。

 

⏭ 延伸閱讀

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,現在股市還可以進場嗎?(心得筆記#2)

 

 

Q4債劵配息率跟定存差不多

 

A4:這樣的話買兩個都差不多,兩個都可以買。

 

銀行定存的投資評等是看銀行投資評等不能拿銀行定存跟美國國債比美國國債的投資評等是 AAA 或是 AA。

 

通常公司銀行的評等可能 A 都不到可能是 B。

 

評等低利息高。

 

如果妳真的要比若兩個差不多你買兩個都差不多。債劵不能比美國國債,要比美國同樣評等公司的債劵這樣比才有意思。

 

通常債劵如果,同樣評等的公司債劵跟銀行的定存,債劵應該還是會比較高一點。

 

⏭ 延伸閱讀

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,風險管理的重要性-談債劵?(心得筆記#3)

 

 

Q5:54 歲剛被資遣,有一些錢想買股票,還有養老金,投資 10 年

 

A5:楊老師說他之前被資遣很多次,所以,才說風險管理重要性。強調現金流 1 ~ 2 年,因為,很多事情無法預測的,能多存一點錢,多一點緊急金,有預備先準備好,情況發生就沒有問題。

 

再來若有小孩學費問題看什麼時候要付?明年要付,還是十年後要付?不一樣!

 

若明年要付,這些學費就放現金。雖然現金沒什麼利息,因為,你明年要用的錢,今年就別放債劵或是股票,很難講會漲,還是跌。

 

如果學費是 10 年後的事那就不要裡它十年後你放股票應該會漲。

 

 

重點是看你要花的錢今年花明年花 還是十年之後花

 

養老金一樣,像退休後也希望有養老金,每年、每月個可以定期定額拿到錢。只是太安全的投資是沒有回報的。沒有成長的話,多少還是要放些股票,像是之前講得 5050,要不然養老金一下就花完了

 



 

 

Q6 :錢要投資配置還是還房貸好?

 

A6:每個國家稅不一樣,要對當地稅法很了解。

 

因為在美國生活薪水 1/3 的繳稅就交掉了,基本上稅在你的開銷預算是一筆很大的錢,一定要搞清楚。

 

 

美國房貸,是可以抵稅,當然今年稅法可能會改,所以你要看一下,

 

1. 你交的房貸對你的所得稅有沒有幫助?

2. 假設,美國房貸 3 ~ 4 %付掉 3 ~ 4 % 房貸代表投資回報 3 ~ 4 %。

 

 

像債劵現在投資回報 1~ 2 %,房貸是 3 ~ 4 % 利息。所以,付房貸的意思,就是買債劵的意思,我的回報是 3 ~4 %。 如果他的房貸在美國,有閒錢的話,付房貸是對的事情。

 

台灣就不一樣!因為台灣房貸很低 1.5 ~ 2 % 左右,台灣付房貸早,不是特別好的事情。股票投資你賺 1~ 2 % 不會是問題 ,不過在美國你能付 3 ~4 % 是很好的回報。

 

房貸的好處,雖然,你每個月付利息付房貸,因為你手中很多現金你的流動性夠多餘的錢付房貸是對的

 

 

Q7:學校沒有教,怎麼賺錢?

 

A7:楊老師在大四的時候,他有一個電機的同學,在學校竟然選一堂理財的課,那時候覺得很奇怪,不懂,後來覺得這個同學是對的。

 

因為,你這麼辛苦上班工作,就是想賺錢,早一點投資退休,你不懂理財,很多錢就白賺了,理財真的很重要。

 

其實,很多大學都有教理財的課,只是你可能沒有注意到,像老師就建議兒子選這堂課,也可以靠自修,像楊老師每個禮拜聽收音機節目、看書、現在有 YouTube 太容易了。

 

像美國有很多職業球星,不管是打橄欖球打籃球,每年薪水幾百萬美金,破產的節節都是,很多美國歌星也是一樣,他們賺錢賺得很多,不會理財,賺再多的錢,還是會破產。

 

 

Q8:怎麼停損?

 

A8:停損,你買股票,什麼時候下車,這是很難的事情。

 

對分析師講,也是很難,抓股票上車很容易,下車很難,很難抓到底點。

 

 

楊老師有方法,大家考慮一下

 

投資股票基本上進場,理論上做過功課,做過分析

 

假設,像鴻海今年 70 塊,做分析之後發現,股票應該是值 90 塊。所以,你買進場,應該會有目標價,70 塊真的漲 90 塊之後,那時候你可以再做一次分析,假設,你之前分析是對的,90 塊就賣掉,這很容易。

 

覺得有新的資訊進來,90 塊可能更高,你可以再等等。

 

重點說你要有個數字分析,不能只是憑感覺。因為,有些人目標價會亂調,這是沒有意義的。所以你要做功課,之前目標價對不對?之後目標價對不對?

 

另外,楊老師之前的老闆教他,若真的很不確定,就賣一半,賣一半,就回到風險管理,或是資產配置。賣一半,你可能少賺一半,但你可以先保本。

 

這個策略在賭場常用到,當然投資不是賭博,不過管理起來方法很像。

 

像楊老師去賭場賭博的時候,假設,拿 100 元賭博,贏 200 元,100 元本先收著,賺的 20~ 30 元也收著,用 70~ 80 元拿來賭。賭場最怕你這種人,基本上你是拿賭場的錢,跟賭場對賭,再怎麼輸你還是贏。

 

股票也是一樣,你真的賺錢的話,對目標價沒什麼信心,你可以先把賺的錢一半收下來,獲利了結,更好的方法,你把本先收著,剩下股市的錢都是你賺的,就是只有贏不會輸,這招很有用的。

 

楊老師說不是鼓勵賭博喔~

 

 

Q9:美元可以投資嗎?歐元?人民幣?

 

A9 : 楊老師個人不大投資外幣,第一個因為也不懂,第二個覺得投資外幣跟賭博一樣,因為,你怎麼知道美元?歐元?日圓漲不漲呢?

 

長期來講,美元可能比較弱。因為美金大家亂印,不過歐元也再亂印,英鎊也是,所以你很難講。

 

貨幣跟股票比較不一樣的是,股票漲,是因為公司賺錢,EPS 高股價漲,基本上股價漲,大家都可以賺到錢。

 

匯率是不一樣,一個是買,一個是賣,假設,美元弱,另一個貨幣就強。

 

 

貨幣是 Zero-Sum Game 零和遊戲,總和 0,有人有賠,有人會賺。

 

股市基本上長期是往上走的,匯率的話,有人賺有人賠,你很難抓,除非你真的是專家,不是專家的話,你去抓真的跟賭博一樣,因為你哪知道貨幣會漲,或跌呢?

 

就像之前人民幣一樣,人民幣從 8.3 一直跌到 7、或是 6 ,因為,那時候是政府操作,所以知道會漲,若是自由市場操作,你更不知道。

 

楊老師建議貨幣不要碰!

 

 

Natural Hedge 自然避險,投資很多股票公司,基本上已經有幫你避險。

 

打個比方,像可口可樂,全球都有賣,在中國在台灣在歐洲,全球賣,在當地用當地的貨幣,也就是當地貨幣強或是弱,對可口可樂贏收穫益是有影響的。

 

所以,基本上你買可口可樂股票,你不需要買什麼全球的股票。因為,這個公司就是全球股票,有全球貨幣,因為,在每個過家是用當地貨幣在賣。

 

楊老師也不太建議炒外匯,你不懂得話,真的跟賭博一樣。

 

若你真的會擔心外匯的問題,或是美金跌的問題,你就買這些公司,全球都有業務的公司,它的 EPS 獲利,自然就會有避險的功能。

 

 

Q10:看什麼書,可以多學投資?

 

A : 參考以下書籍

  1. 財務自由的人生:跟著首席分析師楊應超學華爾街的投資技巧和工作效率,40歲就過FIRE的優質生活
  2. 橋水基金創始人Ray Dalio Principle 投資法則書 Principles: Life and Work
  3. Tony Robbins 安東尼羅賓理財書 MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom
  4. 《One Up On Wall Street: How To Use What You Already Know to Make Money in the Market》Peter Lynch著

 

 

安東尼羅賓楊老師跟了他 30 幾年,之前,他是一個勵志的演講家。這十年他跟平常人一樣不懂投資,靠跟專家訪談,寫了 1 、2 本書,專訪巴菲特、橋水基金創辦人 Ray Dalio、很多厲害的專家 . . . 

 

 

 


賺錢比存錢重要

 

Q11:理財可能需要,比較高的薪資穩做基礎

 

A 11:存錢很重要,賺錢更重要,因為,你錢多賺一點,存錢不會這麼辛苦,可以過得快樂一點。

 

以後分享,怎麼增加薪水的一些技巧,你一定要找新工作,多增加新的技能,工資高,早點退休的方法,光靠省錢,不是很建議。

 

 

Q12:35 歲,想 50歲退休,目前有 500 W 存款

 

A12:提早開始計畫,50 歲退休不會是問題,還有 15 年,15 年可以做很多事情,建議買 QQQ、SPY、DIA,因為,你很難講,今年 QQQ 漲得非常好,只是,明年很難講,搞不好今年超漲,明年就不漲。

 

從分散風險的角度來講,建議 ETF 買三個,還是比較穩一點,雖然,DIA 今年不是很好。

 

 

Q13:不想做債劵分配,債劵利息太少,想早點退休

 

A13:不是不行,只是回到風險管理,股票每年平均回報率可以 10 幾 %,全部放股票 10 幾 % 是很棒的數字,只是短期內你可以承受下跌的風險?

 

楊老師之前就犯同樣的錯誤,2000 年、 08 年的時候,股票突然跌了一半,會怕,很多人會怕就賣掉,那就死的更慘。

 

所以,一直強調資產配置,因為,賺錢大家都很高興,賠錢的時候一慌起來,人性的問題,很多低點乾脆就賣掉了,08 年楊老師差點賣掉了,那真的就毀了,

 

35 歲年輕,你可以股票多一點沒關係,你的歲數,就是買債劵的 % 數。35 歲基本上,你只要買 35 % 的債劵,65 % 可以買股票,甚至 70 % 可以稍微多一點,債劵至少要 30 %。

 

 

 


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經過這集的學習, shumeng 打算這麼做

 

  1. 學習怎麼看股票本益比。
  2. 學習研究 Motley Fool 網站。
  3. 拿 10 % 的錢,來投資有未來性的公司,也來翻身一下

 

 

 


 

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12 則迴響

  • Kelvin Foo

    25 10 月, 2020

    真的不知道原來政治也會影響到股市,看了這篇文章就瞬間明白了
    版主還很貼心,把楊老師的投資書籍購買鏈接都附上了,這次真的要好好向他學習了
    謝謝版主的分享,解答了我很多有關於投資的問題

    • shumeng

      25 10 月, 2020

      不客氣,很開心分享有幫助到你喔

  • 菈喜

    25 10 月, 2020

    喜歡內容
    投資不懂的東西就是一種賭博
    認同,謝謝分享

    • shumeng

      25 10 月, 2020

      不客氣喔

  • bodynewlife

    25 10 月, 2020

    美國大選真的是撲朔迷離 但真的是牽一髮而動全身啊 非常感謝版主分享這些資訊 大推

    • shumeng

      26 10 月, 2020

      不客氣,希望對你有幫助喔

  • Mercy

    26 10 月, 2020

    "你活著的目的,不是為了工作,是過你想過的生活"太喜歡這句話了!!
    馬上找楊老師的書來拜讀!! 謝謝分享!!

    • shumeng

      26 10 月, 2020

      很開心對你有幫助喔

  • 追日Gucci

    26 10 月, 2020

    最近剛好對這本書蠻有興趣的,看完您的介紹後,發現內容比我想像的豐富,馬上入手來看。

    • shumeng

      26 10 月, 2020

      希望對你有幫助喔

  • 馬克的足跡

    26 10 月, 2020

    看完也對這本書好有興趣!!!畢竟平常都有再買股~~~該多多注意一下~

    • shumeng

      27 10 月, 2020

      我也是靠這本書,深入研究FIRE運動的

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