72法則怎麼用,讓你的退休金翻倍,提早存到你的 FU MONEY

72法則運用

Last Updated on 2022 年 9 月 18 日 by shumeng


想想看,

你有什麼財務目標,要實踐的呢?. . .

 

想買車?

想存緊急備用金?

想存退休金 ( FU MONEY )?

 

 

跟你說,只要懂得運用 72 法則,會讓你比別人少 50 % 的時間,讓錢翻倍,提早達到設定的財務目標喔 ~

 

 

豐富。財務自由的FIRE,你的FU MONEY,財務自由要多少錢?(心得筆記#1)

 

 

但,你真的知道 : 

72 法則,是什麼嗎?

怎麼活用, 72 法則呢?

 

 

我們一起,來瞭解吧 ! ! 

 


72 法則是什麼

 

很有趣的是

你有想過,為什麼是 72 ? 

不是 64、 78 ?

 

又或是,其他數字呢 ? 

 

其實 72 法則,是由「 複利 」演算來的。在金融學上,用來「 估算投資的錢,在幾年後可以翻倍 」的簡化概算法。

 

 

什麼?複利效應決定你的未來在哪裡?!(免費下載你的 FIRE 藍圖)

 

 

假設,投資 10 萬元,在年複利 5 % 的投資產品上,你想知道,經過多少年後,10 萬可以翻倍?

 

這時候,我們可以用數學,一年一年慢慢算,看看算到幾年的時候,10 萬變成 20 萬元?

 

第 1 年  100000 * (1+5%) = 105000

第 2 年  100000 * (1+5%) * (1+5%) = 110250

第 3 年  100000 * (1+5%) * (1+5%) * (1+5%) = 115763

.

.

.

第 n 年

 

從以上演算過程,每年每年複利計算,你有發現什麼秘密嗎?

 

我們可以簡化成,一套數學算式:

 

 

 

n = 投資倍增需要的年數

 

怎麼,計算 n 呢?

 

你可以用工程計算機、或是 execel 做計算,但計算起來,總是不大方便。才會有 72 法則概算法出現,你只要簡單用心算,10 秒就可以算出,投資金額翻倍,需要幾年時間 ?

 

 

以剛剛的例子 : 

投資 10 萬元,在年複利 5 % 的投資產品上,多久會翻倍呢 ?

 

72 / 5 ≒ 14.4 年,大約需要 14.4 年的時間,10 萬元變為 20 萬元。

 

 

 

 

呵呵 ~ ~ 有沒有很簡單呢 ! 

偷偷跟你說哦,當你知道 72 法則怎麼運用,你的朋友會覺得你好神哦,怎麼可以這麼快就算出,投資翻倍的時間。

 

其實,你只是用 72 除以 年複利,而已啦 ~~ 呵呵(真是江湖一點訣,講破不值錢 ! )

 

 


 

”  人跟人的差距,

只是知識上的落差

 

不知道的事,

不代表不存在 ! 

 


 

 

excel 實測 72 法則

 

我們來看看 10 萬元

在年複利 5 % 下 ,

第 1 年  10 萬,變成 10 萬 5

 

 

 

第 2 年,

10 萬,變成 11 萬 250

 

 

 

往下看看,

之後每年 10 萬,變成多少呢?

 

 

 

在第 14 到 15 年間

10 萬元,會翻倍到 20 萬

 

 

 

72 法則與實際計算誤差率,有多少呢?

 

耶 ~ 其實滿小的,只有 – 1.36 % 的誤差率。

 

 

 

 


怎麼活用 72 法則

 

當你知道 72 法則怎麼用時,你在投資上也會比較有感,在評估任何投資工具的時候,你也可以馬上估算出,對方跟你說的數字是否合理 ? 才不會傻傻,被騙也不知道。

 

怎麼說呢?

shumeng 舉 3 個例子,幫助你思考,怎麼活用 72 法則 : 

 

1.  依財務目標找到適合年複利的投資工具

 

假設你有一筆錢 100 萬,希望 10 年後,變成 200 萬,那麼你該怎麼選擇,年複利多少的投資工具呢?

 

這時候,可以運用 72 法則

反推著算,72 / 10 = 7.2

 

7.2 % 的投資工具,可以幫助你 10 年,達到 100 萬變 200 萬的目標。

 

 

 

 

2.  評估投資工具的年報酬率,是否合理?

 

假設有張儲蓄保單,業務員跟你說,幾年後存的錢,可以翻倍?

 

這時候,

你一樣可以用 72 法則

反推試算看看

保單的年報酬率,是否合理

 

若你算出來的年報酬率,比定存還要低,那就不用考慮了。

 

 

 

 

3.  幫助你,改掉欠卡費的壞習慣

 

說出來不怕被你笑,這是 shumeng 突發奇想的 idea,還滿有效的!

 

 

 

 

當你在刷卡時,可以先想想,若繳不出卡費,欠的錢錢,多久時間會翻倍?

 

你會對債滾債,會更有感!( 年輕的我,曾經只繳最低卡費,後來發現債滾債,超可怕的 >< ! )

 

若你的信用卡,循環利率是 13.7 %

72 / 13.7 = 5.26

 

天啊 ~ ~

只要 5.26 年,你欠的錢就會翻倍啊 ! ! ! 

 

想想看,其實挺恐怖的( 刷卡刷得很爽,銀行賺你的錢,也賺得很爽!)

 

 

所以說,當你有投資理財的經驗時,你會發現,每年投報率,還不見得有 13.7 % ? 像今年 2022 年,目前投報率,大都還是負的,大環境不確定因素太多了 : COVID – 19俄烏戰爭通膨生息糧食危機 . . . 

 

你知道如何抗通膨嗎 ? ( 2022年巴菲特股東大會啟發實作心得 )

 

 

❤️ 溫馨提醒 

 

理財之前,一定要先理債 ! 尤其是利率高的債,優先處理掉好,像是信用卡、信貸 . . .  若利率低的,像是房貸、學貸 . . . 可以慢點還,又或是運用套利的方式,慢慢還掉。

 

最後,歡迎你免費下載,你的 FIRE 退休計畫表,有了 72 法則的概念後,你會對自己實踐 FIRE ,更有信心的 ! 

 

 

 

 

我們有 專屬臉書私密社團 歡迎你加入做討論 !  也歡迎你來學習提早 FIRE 課程,好好善用你的碎片時間,學習成功實踐 FIRE 的學長姐經驗,幫助你跟我們一起,提早財務自由 $ 活出你最適合的 FIRE 人生! ???

 

 

 

記得你是你自己

時間、金錢、生命的主人 

 

 

 

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34 Comments.

  1. 投資前的首要前提,就是要先有錢,所以記得先理財和理債,才能開始慢慢累積自己的小財富

  2. 原來72法則是7.2 % 的投資工具,可以幫助你 10 年達到目標,讓我學到新的知識了
    不曉得有什麼投資項目可以達到每年7.2%
    感謝版主的分享:)

  3. 淺顯易懂的說明呢~~知道72法則就可以知道自己該投資多少,多久能達到目標,朝向自己財富自由的生活呢,有個指標真不錯!謝謝分享呢^^

  4. 這個複利法則,我也有在用,每次計算自己的目標金額。
    讓我繼續有動力,和清楚自己的目標。主樓還做了計算機呀,很棒呢

  5. 72法則真的是一個很實用的理論
    我也正慢慢走在投資這條路上
    謝謝版主的細心分享。
    一起加油!

  6. 72法則真的太厲害了!如果只有聽就覺得還好,但看了版主的計算過程真的太酷了!
    不曉得要如何找到一個穩定的5%投資報酬率
    感謝版主的分享

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