Last Updated on 28 12 月, 2020 by shumeng
你知道嗎?
人生是可以照自己的計劃,一步一步實踐的!
40歲退休,是可以的!
只要30歲的你,現在開始做準備,著手為自己做 FIRE 退休計畫,思考該怎麼存到足夠的退休金,提早退休、邁向財務自由。
那,該怎麼做 FIRE 退休計畫好呢?
想必你一定很困擾吧!
不知道該怎麼規劃、怎麼開始第一步。
別擔心~
Shumeng 跟你分享,自己摸索很久的一套理財思維和方法,整理出四個步驟,給你參考,只要照著這個方法做思考,你可以做出最適合自己的 FIRE 退休計畫。
第一步 先找到刻苦銘心理由
好好問問自己
- 為什麼要在 40歲 退休?
- 有多渴望在 40歲 退休?
- 刻苦銘心理由 是什麼?
比如:覺得工作十年,還看不見未來;每天為錢而忙忙忙,不知道自己為何而忙;覺得人生不只賺錢、更賺自由。
然後,幫自己做個夢想版,把「刻苦銘心理由」寫下來,放在你隨時可以看的到的地方,時時刻刻督促著自己。
每當你想亂花錢,或是想放棄的時候,拿起夢想版看看,提醒自己一下,你有個 40 歲 FIRE 退休計畫要實踐,這樣存到退休金機率會大很多喔~
"只要你「刻苦銘心理由」,夠強烈!
就可以實踐 FIRE 退休計畫 "
第二步 算出該準備多少 FIRE退休金
計算出該準備多少退休金,可以用現美國很熱 FIRE 4%法則 來試算。
在下面輸入,自己每年花費多少,10 秒內會自動幫你算出來,該準備多少退休金。
第三步 做出適合自己的 FIRE退休計畫
用 EXCEL 做出,專屬自己的退休計畫。千萬別害怕用 EXCEL,這是一個很好用來做計劃的試算工具,你只要會簡單的加減乘除就好了。
它可以幫助你,找出優化 FIRE 退休計畫的方法,你也可以依照自己人生階段的需求做調整。
最重要的是,經過驗算後的退休計畫,你自己心裡也會踏實許多,不用擔心退休後,沒有錢可以花的窘境 >< ”
接下來,shumeng 教你,怎麼用、怎麼看,這個退休計畫表吧!
我們先用以下,這個例子來做規劃,
現在的你 30歲,在 40歲退休,10年時間存退休金,每年花費 12萬。(之後,你可以依照自己的退休計畫來修改。)
對了,這個退休計畫,計畫到你可以長命百歲活到 110歲,以防萬一活太久的疑慮。(做退休計畫時,思考的方向,可以用最壞的打算做準備,盡可能把風險降至最低。)
在每年需要花費下的 「欄位」,輸入自己每年花費的數字 120000,其他的數字會自動幫你計算出來。(在這裡,你可以依照自己的每年需要花費,輸入數字。)
再來,我們來計算,需要準備多少退休金。
40歲退休,每年花費 12萬,10年後需準備 300萬的退休金。
10年後退休,需要準備 300萬退休金。
所以,從 30歲開始,每年需要準備 30萬退休金。
40歲 退休開始花錢,退休後第一年每年花費 12萬,第二年花費依照通膨做增長,目前通膨保守 2%;
但 shumeng 多抓 1%,降低未來通膨,可能會增加的波動風險。(當然你也可以自己調回 2% 。)
再來,我們來思考,每年存的 30萬退休金,要放在年複利 「?%」 的投資產品上,才能讓自己安心的活到 110歲。
那先用年複利 5%,來看看到幾歲,會沒有錢可以花?
答案出來了,96歲 會沒有錢可以花!
喔 ~ 活到 96歲 沒有錢花!
你還是會一點點擔心的話,那可以為自己多準備一些錢,
把年複利拉高 0.5% 試試看,這樣花到幾歲,會沒有錢?
WOW ~ ~ 錢用到 110歲,錢還用不完!!
百年之後,這筆錢可以留給你的子孫或是你想幫助的人,在時間和複利的成長下,錢只會越滾越多,你有機會成為富人的第一代喔~
第四步 優化你的 FIRE退休計畫
當你有份自己的 FIRE 退休計畫表,你可以為自己設定,審視計畫表的時間。
看是每季、半年或是每年,每次找一個「關鍵核心點」做改進,有紀律的優化退休計畫。
如果說,當你審視時發現,花費超過一開始預估的數字,想想看怎麼將花費降低,或是將收入提高。
或是你發現,花費的部分,有之前沒考慮到的部分,像是意外險、壽險、任何你覺得自己需要的保險,可以加入每年需要花費內,調整每年需要花費的金額。
又或是,哪天你發現,一個年複利高於 5% 的投資工具,你也可以調整年複利的數字,讓自己提早存到退休金。
經過這樣每次、每次不斷的思考和審視計畫的習慣,漸漸的你會開始養成獨立思考的能力,對於理財這件事,自然會越做越好。
而 shumeng 分享給你的理財思維,只是幫助你,開啟自己理財觀念的一個啟點,至於退休計畫成功與否,完全取決你自己和努力程度有多少。
另外,跟你分享一本好書 FIRE 理財族,這本書裡有很多不同財務狀況的人,分享他們如何達到 FIRE 的故事,有的是低薪、有的是負債、有的甚是零存款 . . . 但,他們一樣有權利,達到財務自由,享受自由的人生。
他們可以,相信你一定也可以的,加油!相信未來的你,會很感謝現在的你,做的決定;因為你,之後的人生會因此而不同,將擁有更多選擇的權利。
最後,歡迎免費拿,你的 FIRE 退休計畫表,你可以先照著 shumeng 分享的四步驟,操作幾遍。
搞懂整個思維邏輯以後,再依照自己的退休條件做調整,這樣,你就可以規劃出,專屬自己的退休計畫表嘍 ~
很開心你看到這,若有任何問題歡迎在以下留言,也邀請你加入專屬 臉書私密社團 ,讓我們一起,一步一步拿回人生的選擇權!
記得,你是你自己生命的主人
< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >
❤️ 你可能也會喜歡
『免費支持』請幫 shumeng 拍手 5 下,有機會得到內容創造的酬勞,分享更多提早達到 FIRE 的方法給你 ❤️
Keikei
10 5 月, 2020你的文章對我來說好有幫助!
原來是這樣計算的
我也是最近才知道FIRE族是什麼
希望完成FIRE這個夢想!
shumeng
10 5 月, 2020加油,你可以的
levi
10 5 月, 2020版主分享的表格很棒!! 最近也剛看完FIRE財富自由,理財族這本正準備下手,謝謝分享^^
shumeng
10 5 月, 2020不客氣,很開心分享有幫助到你
Reina
10 5 月, 2020版主的分享的真好,把退休需要的花費說得很清楚~還有試算可以使用很佛心,
shumeng
10 5 月, 2020謝謝,很開心分享有幫助到你
ZN
10 5 月, 2020你的文章對新手來說很有幫助喔
因為先前我也是接觸理財投資才知道FIRE族是什麼
雖然內容以前讀過,但你的文章切入的想法以及敘事方式我都很喜歡
期待你的新文章喔
zn – https://starstock.com.tw/
shumeng
10 5 月, 2020謝謝喔,我會努力的
yee
10 5 月, 2020退休固然是一個非常多人追求的目標
也非常感謝版主給的一些計算資金的方式
不過我也想問版主
退休後自己的人生規劃呢!!
可以分享給我們~~~
shumeng
10 5 月, 2020不客氣,有機會會分享喔
馬克的足跡
10 5 月, 2020fire族我一職都嚮往著,也朝著這個目標不停邁進
shumeng
10 5 月, 2020加油, 你可以的
George
11 5 月, 2020算一算自己退休的目標資金其實也不能太多
慾望太強烈只會讓自己更難退休
要稍微平衡一下自己的慾望哈哈哈
shumeng
11 5 月, 2020是阿,學習掌握慾望也是一種學問啊
Katy
11 5 月, 2020你的文章對理財新手,超有幫助的耶!!
謝謝你這麼細心的還附上試算功能!
讓人可以邊學習邊操作!
真的覺得是一篇很棒的文章~
推推~~
shumeng
11 5 月, 2020謝謝,感謝推推
呆呆
11 5 月, 2020感謝版主的分享,這對我好有幫助喔~
shumeng
11 5 月, 2020別客氣,很開心分享有幫助到你
尹辰
12 5 月, 2020這對不知怎去計算要存多少錢才能穩定退休的人很有幫助,謝站長分享啦
shumeng
12 5 月, 2020不客氣,很高興分享有幫助
Jack Yip
12 5 月, 2020能早早認知財務計劃對自身的重要性,對每個人都有重大幫助,亦希望你能分享更多相關內容。
shumeng
12 5 月, 2020好的
daniel
12 5 月, 2020真的是要提早規劃退休的時間,文章很詳細的述說了該如何做可以達成,並且要付出行動
shumeng
12 5 月, 2020謝謝,分享讓大家看得懂的文章,是我的目標
Richmaple
12 5 月, 2020越年輕懂得投資的重要,複利效果真的越明顯啊
shumeng
13 5 月, 2020真的,對於年輕人來說,時間是最重要的資產
Tim
14 5 月, 2020雖然我離退休還有很久的時間 不過這個概念越早開始以後就越輕鬆 謝謝版主分享~
shumeng
14 5 月, 2020不客氣,加油喔
toby
15 5 月, 20205%複利的商品其實不難找!像我25歲就開始年存三十萬到美股了,越早投資才是重點!
shumeng
15 5 月, 2020是阿,觀念正確,投資趁早
ANN
30 5 月, 2020好好投資才是王道,謝謝版主一步一步教學,40歲退休更有一個方向努力
shumeng
30 5 月, 2020不客氣,加油喔