投資房地產拿來收租好嗎

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,投資房地產拿來收租好嗎(心得筆記#7)

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楊應超老師說財務自由的定義你的被動收入可以支付你的日常開銷。也就是說,你已經不需要主動式的收入,像上班領薪水。

 

那,被動式收入有很多種像之前談到的股票跟債劵的收入,被動式收入有多一點比較好。

 

所以,楊老師今天想要談一下,需不需要當房東?需要不需要投資房地產,或是收租,當作你被動式收入的一部分。

 

 

⏭ 延伸閱讀

被動收入是什麼?其實,被動收入真的,跟你想的不一樣?!

 

 

⏭ 章節

00:59  投資房地產拿來收租好嗎?

13:22   Q&A:保險跟投資不應該混在一起

23:22   Q&A:可以考慮投資黃金 ETF

 

 


投資房地產拿來收租好嗎

 

楊老師自己還有朋友,對投資房地產也很有興趣,尤其是華人,對於房地產投資有興趣。

 

只是,透過這麼多年投資房地產的經驗,投資房地產,其實不是回報很好的生意,至少從財務數字來講。

 

楊老師 2、3 年前有幸在台灣跟美國有個 Professor Robert Shiller,之前諾貝爾經濟學得獎的得主,同台演講了一整天。

 

他有一個很重要的理論,以美國資料為準,這幾十年數據來研究,美國房地產投資是不賺錢的,房地產投資,只能賺到通貨膨脹的回報,想大賺是不大可能的!

 

Professor Robert Shiller 投資研究跟楊老師的經驗很像,分享自己的經驗,不一定是對,或是錯,只是自己的經驗,希望大家參考一下,大家自己做決定。

 

 

 

之前,討論被動收入是從股票跟債劵開始,因為,這兩項比較簡單,沒有那麼複雜,你退休之後財務自由,有興趣是另外一回事。

 

楊老師希望投資時間花越少越好,想把時間拿去做別的事情,買債劵 ETF,或是股票 ETF,基本上都不太需要管。

 

之前,當房東的經驗,不是那麼好賺,但經驗是以美國為主。因為,之前在美國當房東也有 20、 30 年,也不是故意要當房東,只是之前買房子,後來搬家,不想把舊的房子賣掉,就乾脆租出去。

 

發現問題其實滿多的!

 

打比方來講,如果你人不是在當地管理是很麻煩的,萬一有什麼事情,房客要修這個、要修那個是很麻煩的!

 

當然,楊老師怕麻煩!所以,找了一個管理公司去管,管理公司每個月要付 10 % 的管理費,這是合理的費用,但也表示你會少賺一點!

 

管理公司有好有壞,像楊老師之前芝加哥的管理公司,她出事就跑掉了,出事就像,房客不付錢,有的沒有的,也是很麻煩的事。

 

楊老師在鳳凰城,是有幾個房子出租,也是發現很麻煩的,因為,每次一修東西就會花上很多的費用。

 

打比方,有的房子屋頂要換,一個屋頂要換就美金 1、2 W 塊,基本上半年的租金就沒有了 >< ! 或者,鳳凰城很熱,換個冷氣 6 、7 千塊,只要一年換個大東西,基本上那一年就不怎麼賺錢了。

 

除了修費以外,也要付房地稅。美國的房子稅也滿貴的,你還要付保險、管理費,還有很多修東修西的,重點還是滿麻煩的。

 



 

所以,楊老師一直不大贊成,買房子當包租公,或是包租婆去收租金。

 

後來,算了一下,平均回報可能只有 2 % 左右。買股票的 ETF ,平均回報可以快 10 %,什麼事都不用做。你房子的話,這麼麻煩管東管西才 2 % ﹔ 所以,對買房子當房東不是很贊成。

 

 

楊老師,鳳凰城有一個很好的朋友在英特爾 Intel 上班,他也是房東,所以,楊老師常與他常討論這些事情,那就幾個結論,讓大家參考一下

 

1.  華人買房子是心理因素,而不是財務因素

 

台灣就更明顯了,台灣的租金是美國的 1/2 、1/3 ,在台灣租房子,決定划得來的。

 

但租房子,因為房子不是你的,總有點心理壓力,怕房東可能不續約,或者年紀大了,找不到房子。

 

所以,才說買房子不是不好,主要是心理因素。自己的地方怎麼住都可以,怎麼亂釘,怎麼裝修都可以,只是從財務角度來講是不合算的。

 

 

楊老師說在節目裡提的意見,不是什麼都是合理,每個人的情況不一樣,有年紀大、有年紀小、有退休、有沒退休。

 

在台灣有個房地產專家,年輕的時候他買房子,7 成是自己住的舒服,3 成是為了想增值。他最後一個房子,9 成住得舒服,1 成是增值。

 

 


 

"也就是年紀不一樣

買房子目的不一樣"

 


 

 

 

有的年輕,買房子當投資想增值是對的,有的年紀大,目的主要是住得舒服,增不增值是沒有關係的。

 

沒有一個決定是對,或是錯的答案,每個人情況不一樣。就像買房子來講,買房子自住不是不好是心理因素,讓家裡有個安穩的地方,從財務角度來看,真的划不來的。

 

 

問題說我們財務自由,需不需要收租金呢?

 

覺得是可以考慮!當房東是可以當作資產配置的一部分。

 

楊老師當房東的目的不是為了賺錢,而是為了想分散風險。因為,美國亂印鈔票,以後錢會越來越不值錢,尤其是美金。有一些實體的東西,像房地產、黃金,也是不錯的,等於是避險。

 

最近,房地產漲的不錯,因為很多熱錢,房地產避險,每個月多少有一點收入,跟債劵有點像,領債劵利息一樣。

 



 

楊老師之前建議的資產配置,不管是 5050,或是 6040。假設你,60 % 股票 40 % 債劵,60 % 是成長的投資像股票,40 % 是保守的投資像債劵,保守的部分,你可以一部分錢拿出來買房地產,可以做不同的分配,可以更分散風險。

 

對楊老師來講,當房東收租金不是不好,資產分配是可以的,不過是很麻煩,花那麼多時間,房客有好有壞,你也很難講,東修西修的,可能還賺不到錢。

 

當然,現在債劵利息很低,可能 1、 2 %。現在來講,房子回報 1 、2 % 也還可以,跟債劵差不多。但房子可能會漲,很多人覺得買房子一樣會漲,其實也不一定。

 

⏭ 延伸閱讀

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,風險管理的重要性-談債劵?(心得筆記#3)

 

 

席勒教授的研究,房子的漲幅,就是通貨膨脹。當然,很多人買房子大漲也有,不要忘記 08 年美國房子,就跌了一蹋糊塗。房子跟股票一樣會漲會跌,你很難抓到漲跌,還是分散風險會穩一點。

 

在美國買房子對稅法是很大的優勢,新聞說川普這幾年,基本上交的稅很少,大家除了罵他以外,可能沒有想到,他是房地產的開發商,做房地產生意,美國稅法是很多可以避稅的。

 

打比方來講,你當房東,每年房子可以以折舊來扣稅,折舊的話,基本上是會計的名詞,扣稅之後,就少交一點稅,川普多少會用折舊的方法去扣稅。

 

房子現金流還是可以,只要不要東修西修的,還是有現金流。

 

 

楊應超財務自由的人生

 

 

美國法律來講,房子很多費用可以扣掉的,就像折舊,或者是修理。

 

所以,又回到稅法,不管是美國,或是台灣,稅法很重要,一定要研究清楚。

 

在美國 1/3 的薪水,都是付稅的。之前,楊老師拿到第一筆 IBM 上班的支票,發現 1/3 的錢,都扣稅了。後來,自己去上稅法的課,美國的一個特別幫個人保稅的公司 H&R Block,竟然楊老師也拿到執照,也可以幫大家報稅。

 

 


 

稅法很重要,台灣也是!

 


 

 

楊老師的朋友想買房子,台灣稅也不少,包括奢侈稅、囤房稅、遺產稅、贈與稅。稅法搞清楚,房子這麼大的投資,搞清楚再投會比較穩一點。

 

在美國買房子有一個方法 LLC:Limited Liability Corporation 有限公司。

 

各地不管美國、台灣、香港都是一樣的,很多人不是用個人名字買房子,是用公司名字,在美國用 LLC 的目的,就是規避風險。

 

美國法律大家喜歡告來告去的。所以,假設有人在你家附近滑一跤,他是可以告你的,告你幾百萬,賠下來你可能就傾家蕩產。

 

 

所以,你把房子放在 LLC,好處是在怎麼賠,只會賠到公司跟資產沒有關係。告到你個人資產的話,你會划不來。

 

在香港,大家喜歡把房子放在公司裡面,房子放公司裡面,你買賣交易的時候,只要換股東就好,這樣可以省掉很多的交易稅。

 

把房子放在公司下面有很多好處,還是建議大家,每個國家的稅法法律,不大一樣,多研究一下!

 

至少,美國來講,房東用 LLC 比較保險的方法,可以避掉很多不必要的風險。

 



 

 

總之,從財務角度是不合算的,是為了分散風險,租房子比買房子划算。而,買房子目的不是為了賺錢,自己住是為了心理因素,家裡比較穩。

 

一部分的錢放在房地產,大跌可以分散風險。最近,因為熱錢越來越多,錢越來越不值錢。所以,房地產,或是黃金,這些看的到的東西,會比較保值一點。

 

房地產,可以當成資產配置的一部分,只是你要多了解細節,看怎麼樣,對你是最有幫助的。

 

 

 


保險跟投資不應該混在一起

 

Q1 :對美國房市的看法,還有低利率?

 

A1:投資房產有不同投資方法,在美國 Single Family Home 個人家庭房子,這些房子的租客基本上是夫婦有小孩,有 1、 2 份穩定的收入,所以,會比較穩一點。

 

後來,有做過研究,如果你想要多賺一點錢,可以考慮公寓 Apartment Duplex 雙戶的公寓,或者,是 4 戶的公寓。

 

公寓的好處有點像台灣,你把戶數分得越小,租客越多,乘起來的房租會越好。租金太低,你房客的品質,不一定太好,房客可能是打零工的,可能是學生,他們租金繳錢不一定會準時,或者會欠租。

 

有好有壞!房租高一點,通常付錢準一點

 

公寓會比較亂一點,有的是短期,或者是工作不是很穩定、低薪的。

 

 

 

Q2:在加州投資,加州房子比較貴?

 

A2 :像楊老師在鳳凰城的房子比較便宜,通常 20 W 左右美金,可以買到一棟房子。在加州不大可能,可能要 50 、60 W。

 

所以,你要算一下,你買房子的成本。

 

因為,房子的價錢和租金不是同等上升的。打比方來講,20 W 的房子可能租個 1500 塊,40 W 的房子不是 3000 塊,不能乘 2 倍,可能是 3000 多塊。

 

太貴的房子,租出去是划不來的。要找一個回報比較好的房子,通常租的房子太好是划不來的。

 



 

 

Q3:想詢問保險的問題?

 

A3:楊老師說回答這個問題得罪很多人,他很多好朋友是做保險的。他們喜歡賣 Whole Life Insurance 終身壽險 ﹔ 但楊老師挺反對的,他覺得買 Term Life Insurance 定期壽險比較好

 

這樣講是擋人財路,他們靠這個賺錢,對楊老師來說,沒有利益衝突。所以,可以理解這麼說,他們會不大高興。

 

楊老師強調在節目裡的分享,是他在做的事,因為每個人情況不一樣,很難說終身壽險,或是定期壽險,一定好,或是一定不好?

 

只是對大家來講,像上期的節目,拿保險當投資好嗎?來當標題

 

保險就是保險,投資就是投資!

 

⏭ 延伸閱讀

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,拿保險當投資好嗎?(心得筆記#6)

 

 

上一集楊老師也開玩笑說,你不可能拿汽車保險去投資。所以,買終身保險為了保險,混在一起就會有不透明的問題。所以,楊老師不大建議拿終身保險去投。

 

當然,這也不一定是錯,或是對!

 

打比方來講,楊老師有一個好朋友,他不敢碰股票,錢都放在定存,跟他講 N 次他都不聽,後來覺得,他也不一定是錯的,對他來講,他寧願賺 1 、2 % 的利息。雖然賺得少,至少他晚上睡得著覺。

 

所以,才說對每個人需求不一樣!股票可能賺得多,他每天提心吊膽,可能有沒有意思。

 

 

 

Q4: 做保險 20 年,台灣人比較喜歡買定期壽險,在台灣賣保險的時候,很多客戶聽不下去,寧願買終身壽險?

 

A4: 所以,楊老師才講,這不一定是對,或是錯。終身壽險沒錯,費用是比較高一點,楊老師是不願意付這個費用。

 

有人覺得可能買個安全感,這也不是錯的事情。如果,你願意把你的錢,不管是 5 %、 10 %、或是 20 %,當作是費用買個安全感,就像楊老師的朋友一樣,只投銀行定存,也不是錯的事情。

 

重點是說,

  • 你要知道你買什麼東西?
  • 你要知道你付了多少費用?

 

這樣的話,你可以自己做決定,決定這費用對你來講,合不合算?對楊老師來講,很不合算?因為,他自己投資回報更好。

 

對於,有些人可能年紀大了,要安穩一點、安全一點,他寧願拿這個錢,當手續費,安穩一點

 

 

 

Q5在美國終身保險是在遺產規劃,還有避稅

 

A5: 有人買終身壽險是為了避稅。

 

為什麼呢?

 

在美國來講,美國的遺產是要交遺產稅的,買終身壽險的賠額是不用上稅的。所以,這是避稅的好方法,但,還是要看你有多少錢?

 

遺產免稅額,一個人是 500 多 W,兩個人是 1000 多 W。

 

如果,你遺產總額在 1000 多 W 以上,因為,要交稅,你可以把多的錢交終身壽險,雖然,付些手續費,管理費,但是,你錢來不用繳稅是可以的。

 

1000 W 以下,這個避稅就沒什麼需要的,美國免稅額是 1000 W。

 

楊老師強調一點,我們的稅法,還有投資,每年、每季要盯一下。因為,稅法、法律常會改。所以,現在的法律,以後不一定能適用,每年要調整投資分配是有需要的。

 

 

Q6: 台積電的 ADR, 為什麼會溢價 10 %?

 

A6為什麼美國人願意用較多的價格買台積電?

 

這是 Access 可以買到 ADR 的管道,買不買的到產品的原因。很多美國人在台灣沒有帳戶,他沒有辦法直接買台積電的股票,美國人只能買美國的 ADR。

 

因為,台灣這幾年抓得很緊,之前,有所謂假外資的事情,台灣人在外國用假外資開戶,在台灣買台灣股票,就不需要繳比較高的稅。

 

台灣假外資抓得很緊!基本來講,你一定要在台灣開證卷帳戶,買台積電會比較容易一點。所以,美國人沒有這個管道 Access,買台積電,就買 ADR。

 

美國 ADR 有這個議價,就是所謂的需求跟供給的問題,這個也不需要太擔心,長期來講,美國台積電一定有溢價,有高有低。

 

在美國你買台積電,基本上漲跌的 % 數跟台灣不會差太多,溢價一定在那裏。

 

美國人買台積電,不是很容易!就像台灣一樣!

 

台灣人買美國的 ETF,很多人反映台灣無法直接開帳戶,買美國股票,一樣的問題台灣人買美國股票,也是比較貴一點的手續費,不同的市場,有不同買的方法,所以,最好在當地開戶,買當地股票是最便宜的,跨國際市場會比較貴一點。

 

 


可以考慮投資黃金 ETF

 

Q7:配置黃金要買實體黃金嗎?

 

A7:楊老師前幾集有講過回到資產配置,最簡單的方法就是,股票債劵 5050、6040,再細分的話,橋水基金 Ray Dalio的投資方法,更分散風險,這樣才不會大跌大起。

 

他的投資,15 % 左右買黃金,還有不同商品,黃金是價值投資裡頭一定要的。尤其最近,萬一美金不值錢,錢不值錢,大家錢去買房地產,或黃金,黃金的話是應該考慮的。

 

 

那,怎麼買黃金呢?

 

最好的方法是買 ETF,英文叫 GLD,黃金 ETF。

 

買實體黃金,金塊、金條,不是不好,只是實體黃金有點像買房地產一樣,比較沒有流動性大,黃金要賣,其實滿麻煩的一塊黃金,拿到銀行去,可能手續費高,可能會有風險。

 

所以,你想投資黃金,最方便的方法是買 ETF,像 GLD。基本上把錢給他,他把你的黃金儲藏到,不管是瑞士、歐洲的地方。

 

好處是,流動性大,你需要錢的時候,直接賣就可以,價錢很透明。買賣實體黃金,你的差價還滿大的,建議買 GLD ETF 會比較好。

 



 

 

最近這幾年, GLD 手續費比較高,同一家公司,出了另一個產品叫 GLDM,手續費低一點。

 

投 ETF 最大原因是管理費低,因為,管理費低,投資報酬續,比較高一點。

 

之前,楊老師建議投的 ETF,QQQ 每年的管理費是 0.2 %,SPY  每年的管理費是 0.095 % ,大約 0.1 % 左右,DIA  每年的管理費是 0.16%,基本上 ETF 管理費 0.1~ 0.2 % 是合理的。

 

GLD 黃金的 ETF 管理費是 1.4 %,真的有點高,但他的好處是很多人想炒黃金的話,買這個很好,因為流動性大,差價小,對我們散戶來講,買了不賣的話,建議大家買 GLDM,同一家公司出的,也是一樣的黃金,管理費才 0.18 %,基本上是一半。

 

所以,對楊老師來講,會買 GLDM,這樣的話,也是一樣的黃金,管理費低。

 

 

另外,一個黃金 ETF 是 SGOL,SGOL 也是黃金,不同公司出的黃金,儲藏在不同的國家,管理費是 0.17 %,對楊老師來講,可能一半的錢放 GLDM,一半的錢放 SGOL。

 

總得來講,黃金已經漲了一波,應該早一點買現在講是馬後炮,事後孔明的事情,往後看好,往前看難。

 

回到 Ray Dalio 講過很多年,黃金應該是你資產配置的一部分,大方向先做好,股票債劵,再往下佈更細的局,房地產可以算一個,黃金可以算一個。

 

就像之前講高風險的,5 % 可以買高風險的股票。大的佈好,細的部分,可以慢慢優化它,黃金可以考慮一下。

 

 

尤其,覺得低利息,亂印鈔票,一定會繼續下去,不管美國誰贏總統,錢會不值錢,所以,開始可以布局黃金。

 

大家如果覺得黃金太貴的話,可以回到之前講的策略,分批來買,把投黃金的錢,不管投 5 份,10 份,或是 3 份,分批進場的話,平均的價錢,會好一點。

 

不過,長期來講,黃金應該是你資產配置的一部分。

 

 

 

Q8:71 歲有小套房住,存款差不多 2000 W,怕老的時候在安養院,有些費用要付?

 

A8:楊老師恭喜這位網友,她 2000 W 存的不錯,理財應該滿不錯的。

 

年老醫藥費,或是照顧的問題,大家都會遇見到包括楊老師跟他母親一樣,可能可以考慮買保險,萬一你年老的時候,你不能行動,保險可以幫你付醫藥費,付安養費,或是照顧費。

 

回到談保險的事情,保險不是不好,每個保險不同用處,不同年紀,有不同用處。可以跟保險公司聊一下,可能會付些保費,管理費。

 

這個錢可以放在一個基金,或是地方,讓她年老的時候,不需要擔心付醫藥費、生活費是可以考慮的,計畫一下。

 

像楊老師自己也在考慮,買這些保險 Longevity (Long Term Care Insurance) 長期護理保險,會比較安全一點。

 



 

 

Q9:中國半導體的本業發展?

 

A9:楊老師之前是科技分析師,半導體產業在中國做,是很難的事情。

 

因為,楊老師自己是半導體產業出生的,在美國 IBM 半導體公司服務過,半導體是很複雜的行業,除了技術之外,很多器材根本買都買不到。

 

之前,美國對大陸都有一些制裁,中美貿易戰之後,可能又更難了!

 

所以,在中國做半導體,不是很看好5 年、10 年後很難講,至少,這幾年很難看到,不管技術,或是人才,最重要是器材的問題,難克服!想法會稍微悲觀一點。

 

 

 

Q10:美國退休計畫,存多少錢可以退休? 去泰國退休好像好一點

 

A10:楊老師說,每個人情況不一樣!每個人花多、花少都不一樣!

 

最簡單的算法,就是所謂的 4 % 法則每年花費算出來之後乘上 25,這個錢基本上,可以當作參考,就可以退休了。

 

⏭ 延伸閱讀

多少錢可以退休,FIRE4%法則,10秒簡單算出來!(免費下載管理慾望表)

 

FIRE 4%法則

 

 

美國有個名詞叫 arbitrage ,去找不同的地方賺差價,也就是說,你退休的時候,可以住比較便宜的地方,泰國,或是台灣。

 

像楊老師之前上班賺錢去大城市,住紐約、住芝加哥、住香港,很多好朋友住在美國灣區舊金山。

 

因為,你上班大公司在那邊,你只好去付貴的房租,去賺高的薪水。退休的時候,就應該住比較便宜的地方,就像楊老師搬離香港,香港真的太貴了!

 

住鳳凰城是很便宜的地方,這就是所謂的 Geo-arbitrage,你不賺錢的時候,就不需要付貴的房租,或是地稅,生活的花費,台北市很好的地方,泰國也是,這個可以考慮一下,做長期的計劃。

 

 

回到剛剛講的,跟保險概念一樣,在不同年紀、不同時期、需求不一樣!你上班需要住大城市,退休後就不大需要,除非你錢很多,所以,這個是可以考慮一下。

 

 

 

Q11:小孩剛上大一,想問美國理財的課程?

 

A11:楊老師有兩個小孩,今年大四快畢業,也是跟他們說,在學校要上理財課。

 

美國大學一定有理財課,最基本的就是經濟課,個人理財課。這些課程美國大學有教,很多人沒想到要上這些課程。因為,大家都想本科系,不管是念化學系、數學系、或是電機系。

 

可以選一些 Liberal arts,更全面的,幫助你個人財務  personal finance 大學個人財務的課程,經濟、美術、或是音樂課,Youtube 上面也有很多,所以,不是問題。

 

 

 

Q12:鴻海跟台積電的看法?

 

A12:楊老師說,不管你投資什麼 ETF,或者是買保險,或者是當房東

 

你投資每一年,或是,至少每一季,稍微看一下因為,很多情況會改變,包括稅法、股市、大選。

 

就像鴻海、台積電一樣,不太建議買個股的原因。因為,你買個股,就像當分析師一樣,你要天天盯著股票,股票今天好,明天就不一定的。

 

所以,楊老師不大想報明牌,也是這個原因,因為名牌我今天報,明天很多情況就改變了!像之前鴻海郭台銘突然就退休了!很多事情你不能預測的!

 

像張忠謀也退休了!不能預測的事情!

 

 

所以,你買股票不是不好,要天天盯著它,天天盯著做功課,你買個股才有意義。你要買了放在那邊,你只能買 ETF,因為,你買著放在那邊個股的話,風險太大了!

 

另外,外資報告基本上很難拿到的,寫外資報告是給外資的基金經理人看得,不是給散戶看得,散戶看也沒有什麼意義,因為,你不一定會看得懂,分析得很複雜。

 

之前也有講,通常外資報告上報的時候,已經好幾天了,也不值錢了!所以,當參考可以,千萬別當做決定的基本,這樣太危險了!

 

參考一下,看外資報告怎麼寫,看理由對公司好,或壞,為什麼?哪幾點對你的分析是有幫助的?

 

 

 

Q13:年輕人可不可以,高風險股票佔比?

 

A13:每個人風險程度不一樣?自己幫自己做決定,多少的風險自己可以?

 

年輕人想要高風險的股票,完全可以的。

 

楊老師之前建議 5050、 6040。如果,你高風險,股票 70、80、90 都可以。只是,你那麼多股票,自己心裡要有準備,可能高回報,高風險,股市跌下來,你可不可以承受得住?

 

年輕的話可以,你時間夠,年紀大,還是保守一點比較好,看個人可以承受的風險。

 

 

 

 Q14:85 % 資產在不動產,只有 10 % 在股票、基金?

 

 A14:楊老師說,85 % 在不動產有點高,又回到之前講得資產分配,沒有絕對好,或是絕對壞。

 

打個比方,美國有家很好的公司 Enron 美國很有名的安隆公司,後來因為做假帳倒掉。員工在公司做很多年,退休金都壓在公司上,以前股票一直漲,後來倒了。

 

沒有風險管理的概念,100 % 的錢都壓在公司上面,再好的公司都有可能會倒 Enron 也倒了、雷曼也倒了。

 

所以,對楊老師來講,買股票,盡量不會超過每一家股票 5 %,也就是在怎麼虧,只虧 5 %

 

 

房子85 %,不知道你是放在多少房子裡?是有點高,建議稍微低一點對房地產有興趣,有專研,不是壞事!只是,通常你超過 50 % 壓在一個東西上,比較危險,因為,真的很難講

 

 

你再回去翻一下,07、08 年美國房子大跌,就知道房地產,不是很好的投資很多人 08、 09 年為了撿便宜,想去美國買房子,大家也知道,那時候房子很便宜,基本上搶都搶不到的只收現金,也就是你不能貸款買房子。

 

所以,買房子,還是建議長期投資,分散風險,便宜去買,你不一定買的到

 

財務自由的目的,還是,希望可以分散風險,這樣的話就回到 Ray Dalio,全世界最棒的對沖基金 Hedge Fund,他會怎麼樣控制風險。因為控制風險,才讓他現在做這麼好!

 

控制風險,雖然是很無聊的話題,但這麼做的話,可以細水長流,走得比較遠一點,投資也比較穩一點!

 

 

 


怎麼優化你的FIRE計劃

 

緊急備用金

 

經過這集的學習, shumeng 打算這麼做

 

  1. FIRE 計畫的構思以控制風險來考量。
  2. 調整一些資金到黃金 ETF。
  3. 每季檢視 FIRE 計畫並且優化。

 

 


 

"那你打算怎麼

優化你的FIRE計劃呢"

 


 

 

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現金流練習圖

 

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18 則迴響

  • 蘇鎧均

    15 11 月, 2020

    房子真的要看好来,因为流动性不高,犯错成本却很高!不能像股票这样,今天买,买了之后才知道犯错,没关系,明天就能卖了!

    年轻人还是先租屋子比较好,把时间都花在创业上,为年轻的自己带来更多现金流,以后有钱了,好的投资机会一箩箩!

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    • shumeng

      15 11 月, 2020

      我也認同先用股票和債劵,打造投資現金流系統後,再進一步投資房地產,分散風險

      回復
  • 時尚肌肉

    15 11 月, 2020

    年輕的時候可以投資高風險
    因為失敗了可以重來
    但是有年紀之後 盡量以穩定又低風險為主
    謝謝你教了我這一課!

    回復
    • shumeng

      15 11 月, 2020

      很開心分享對你有幫助喔

      回復
  • bodynewlife

    15 11 月, 2020

    房子出租其實也要考慮很多問題 如果是自租的話 遇到要修繕就可能需要能夠就近處理 非常感謝版主分享 長知識了

    回復
    • shumeng

      16 11 月, 2020

      很開心分享對你有幫助

      回復
    • Rick

      18 11 月, 2020

      我也有在投資ETF喔,房子投資確實需要考慮到很多的事情。謝謝版主的分享,漲知識了

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      • shumeng

        18 11 月, 2020

        不客氣,很開心分享對你有幫助

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  • 小安

    16 11 月, 2020

    原來投資黃金也可以購買黃金的ETF,真的是學到一課了,不然要賣實體的黃金真的有點麻煩,感謝版主分享

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    • shumeng

      16 11 月, 2020

      很開心分享對你有幫助喔

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  • 馬克的足跡

    16 11 月, 2020

    目前是有股票加上基金的被動收入,雖然都不多但今年也有五位數了,也是滿開心的,越來越接近自己的目標了~

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  • Kelvin Foo

    17 11 月, 2020

    明年和朋友打算從以二房東的方式來出租房子,因為二房東所需要的資金相對來得較少
    看了版主分享的經驗,了解到成為房東也不容易,這些經驗讓我們知道了接下來會遇到什麼樣的問題,讓我們知道如何應付
    謝謝版主的分享!

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    • shumeng

      17 11 月, 2020

      不客氣,很開心分享對你有幫助喔

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  • 毛毛

    18 11 月, 2020

    成為房東真的不太容易,尤其小資一開始沒有太多資金跟時間~
    股票跟etf這種工具比較適合我們學習跟投資~
    希望自己跟大家都能善用這類工具~成為FIRE一族!!

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  • Sen

    19 11 月, 2020

    我也想將房地產加入自己的資產配置,不過是以REITS的方式,畢竟目前實在沒有能力擁有真實房地產,謝謝版主的分享

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    • shumeng

      19 11 月, 2020

      不客氣喔,REITS也是很好的選擇,適合自己最重要

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