多少錢可以退休

多少錢可以退休,FIRE4%法則,10秒簡單算出來!(免費管理慾望表下載)

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多少錢可以退休,一直是很多人心中的疑問。大家害怕的點不外乎以下:

 

  • 多少錢可以退休,不怕老了沒錢用?!
  • 多少錢可以退休,才能安心每天睡得著覺。
  • 多少錢可以退休,才能過上自己喜歡的生活。

 

今天這篇文章, shumeng 透過自己的親身經驗與你分享,如何運用 FIRE 4% 法則,10 秒簡單算出,到底該準備多少錢才可以退休。

 

以及自己在存退休金時,頓悟一個很深、很深的點,這個點是幫助你,提早達到財務自由的關鍵!

 

 


到底多少錢可以退休?

 

呵呵~ 一想到要算數字就開始頭痛! . . . 別擔心 ~ 

 

Shumeng 幫你做好,多少錢可以退休的夢想版嘍 ~

 

只要輸入目前每年花費多少,10秒內夢想版自動告訴你,預計需要準備多少錢才可以退休 (有沒有貼心啊~

 

 


如果,你還不知道,為什麼透過 FIRE 4% 法則,能算出多少錢可以退休?

 

那你可以先看看這篇文章,FIRE運動可行嗎?每年花費不超過退休金的4%,就可以提早退休?!

 

 

FIRE 4 % 法則的意思,就是每年花費不超過退休金的 4 %,就可以提早退休。

 

反過來說,可以從每年花費預計出多少錢可以退休

 

假設,每年花費 30萬,預計需要準備 750萬 (300,000/4% = 7,500,000)、每年花費 50萬,預計需要準備 1250萬 (500,000/4% = 12,500,000)、每年花費 80萬,預計需要準備 2000萬 的退休金 (800,000/4% = 20,000,000)。

 

 


所以,你會發現 . . . 

多少錢可以退休,決定在 . . .每年花費多少?

 

如果每月花費只需要 1萬 ,一年花費就是 12萬 ,這樣準備 300萬,就可以退休了(120,000/4% = 3,000,000),這樣有沒有感覺簡單很多。

 

在這偷偷跟你說個秘密,如果你也懂得投資、懂得 72法則 的原理,其實只要存一半的錢就可以了!也就是 150 萬,透過時間和複利,幫你累積另外的 150萬。

 

而 72 法則,就是預估資產倍增所需的時間

 

假設有一筆  150萬 退休金,你把它放在投資報酬率 5% 的投資工具,72/5 = 14.4,經過 14.4年,150萬 會變成 300萬;若放在 8% 的投資工具,72/8 = 9,9年 的時間,退休金就可以倍增一倍;12%  的投資工具,72/12 = 6,6 年 的時間,退休金就可以增加一倍。

 

倍增的錢是時間和複利累積出來的效果。這就是,為什麼愛因斯坦曾說:「複利的威力比原子彈還可怕!」就是這個原因了。

 

 


多少錢可以退休,關鍵在 . . .怎麼控制花費

 

怎麼控制花費,在 shumeng 看來,更深層的意思是怎麼管理自己的慾望

 

人常常會被慾望牽著鼻子走 . . . 每當靜下心思考,你會發現,往往是自己想要的太多,需要的不多。

 

會有這樣很深的體悟,是因為在 2016 年有機緣在東南亞國家生活。這裡的人平均月收入 200 美元。(對,你沒聽錯!200 美元,我們可能買個東西一下子就沒了!)

 

沒想到,在這裡一個月 200 美元,可以讓他們過的很好,每個家庭還可以養一個以上的小孩。

 

 

這簡直完全顛覆了shumeng 對金錢的價值觀。發現人真正需要的,其實很簡單!有個可以遮風避雨的地方住、肚子餓有飯吃,其他的想要,都是慾望使然罷了。

 

現在因為疫情的關係,大家待在家裡的時間變多了,建議你可以趁這個時候,好好審視自己的花錢習慣。

 

你會發現,待在家裡其實花不到什麼錢,頂多吃個三餐,好啦外加個宵夜,一個月幾千元就可以吃飽了。

 

但想想~在還沒發生疫情前,自己每月在吃飯上的花費有多少?呵呵~可能不只目前算的數字喔~

 

 


多少錢可以退休,關鍵在 . . .怎麼管理自己的慾望。

 

那,該怎麼 . . .

管理自己的慾望呢?

 

問問自己,對於每一筆花費,可以很清楚知道「什麼是想要」「什麼是需要」?相信你,肯定很困擾吧 . . . 傻傻分不清,說真的剛開始這界線挺模糊的,

 

該怎麼知道好呢?

其實這就看你有多了解,自己對於慾望的掌握程度

 

 

所以,接下來~

Shumeng 跟你分享自己實踐起來,三個挺有效的步驟,幫助你如何分辨「想要」、「需要」,透過想要、需要的思考來管理自己的慾望,慢慢減少不必要的花費。

 

 


那,我們開始吧!

 

步驟一 養成記帳的習慣

開始記下每一筆帳,並且慢慢養成記帳習慣,在每筆帳的後面,幫自己加個「想要 / 需要」的欄位,每當想花錢時,先問問自己,這筆花費是「想要」,還是「需要」。

 

 

步驟二 每月找一天分析記帳本

好好看看自己的記帳本,觀察一個月下來,每項花費有多少錢,自己有什麼花錢的習慣,自己對於想要和需要的思考,漸漸的你會更了解,自己對於金錢的價值觀和用錢的態度。

 

 

步驟三 每月改進一項想要花費

別太貪心!想要一步登天、一次改進很多,每月針對一項想要的花費,有紀律一點一點的做改進,慢慢來真的比較快喔~(別著急~)

 

比如說:家裡已經有 100 雙鞋子了,但有天在網上看到一雙超美的新款鞋,眼睛發亮、忍不住手刀買了一雙。之後記帳時問問自己,買的這雙鞋是想要還是需要呢?再來問問自己,對於買鞋的慾望,怎麼改進好呢?

 

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透過每個月一次,改進 想要的花費

漸漸的,你會慢慢改變自己的花錢習慣。

 


 

如果照著上面的三個步驟,你還不知道怎麼分辨想要和需要,別灰心~ shumeng 幫大家找了一本書, 你可以先透過閱讀,學習別人成功的經驗,慢慢找到最適合自己的方式。

 

 

 

 

 

當你知道,什麼對自己來說是最重要的事,你的花錢習慣會因此徹頭徹底的改變。

 

漸漸的會習慣把錢花在重要的事上,不再追求物質面的慾望,心靈上反而更加富足,當然這樣的你,自然而然也離 FIRE 越來越近,再也不用擔心 ~

 

  • 多少錢可以退休,不怕老了沒錢用?!
  • 多少錢可以退休,才能安心每天睡得著覺。
  • 多少錢可以退休,才能過上自己喜歡的生活。

 

 

因為,這些對你來說再也不是問題,你已經養成極簡主義的生活習慣,可以靈活管理自己的慾望,過著自己理想中的生活了。

 

最後,shumeng 把怎麼管理慾望表,免費提供給大家,歡迎索取。祝福你,一起往 財務自由FIRE 邁進。

 

 

 

很開心你看到這,若有任何問題歡迎在以下留言,也邀請你加入專屬 臉書私密社團 ,讓我們一起,一步一步拿回人生的選擇權!

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >


 

延伸閱讀

 

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22 則迴響

  • OMSK

    26 4 月, 2020

    文章很受益,直接輸入年花費就可以算出退休金哈哈,真好!可以讓各位更瞭解每一分花費與存錢規劃的重要性,謝謝分享

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  • ChengLin

    26 4 月, 2020

    4%法則的概念也有看過別人覺得不可能,不過我認為這個法則只是提供了一個概念,利用提前準備,並且透過投資組合提供的報酬,實現透過被動收入生活, 它不是一個神奇的方案,世界上有部分的人實際執行的退休方案,也有可能因為報酬率不如預期而重新找工作,或者當真正退休的時刻你可能會不想退休,你可能會去實現真正想做的事情或者開始協槓人生,謝謝分享!

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    • shumeng

      26 4 月, 2020

      每個人都有選擇自己人生的權利喔, 適合自己最重要

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  • eason

    26 4 月, 2020

    少花點錢,減少物慾,才能夠提早財務自由!

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  • Kathy

    26 4 月, 2020

    存錢真的很重要,消費習慣真的也很重要,退休真的真的很重要~透過記帳,才會發現消費無形中真的會花了不少錢卻不自知。需要與想要確實要好好分析!感謝你提供的表格~要來好好記帳了…

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    • shumeng

      26 4 月, 2020

      不客氣,很開心我的分享有幫助到你

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  • Jamie

    26 4 月, 2020

    原來退休後的錢可以這樣算!
    好險我平時的伙食沒有花到很高XD
    學到一課了,謝謝分享

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    • shumeng

      26 4 月, 2020

      別客氣,很開心分享有幫助到你

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  • 小葉

    26 4 月, 2020

    延遲享樂,真的是成功關鍵

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  • 時羽

    27 4 月, 2020

    文章很受用,現在也有在努力記帳,也正在為了財務自由努力中,看了這篇文章感覺又更清晰了,受益良多!

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    • shumeng

      27 4 月, 2020

      謝謝, 很開心分享對你有幫助

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  • 孫艾迪Eddie

    27 4 月, 2020

    「什麼是想要」、「什麼是需要」真的是最直接的方法了,如果自己都分不出來需要跟想要,那就真的沒辦法了,感謝版主分享FIRE 4%,謝謝你

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    • shumeng

      27 4 月, 2020

      不客氣,很開心分享有幫助到你

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  • Han

    27 4 月, 2020

    真的 自己開始記帳後省下超多錢的!!!! 謝謝版主 也學到好多退休知識以及算法!! 希望自己能認真規劃了

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    • shumeng

      27 4 月, 2020

      祝福你,有目標路就不遙遠了, 加油

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  • levi

    27 4 月, 2020

    最近也看書接觸到FIRE的概念,每年只取4%來用的概念很不錯,不僅有持續現金流,還能運用複利持續滾錢

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    • shumeng

      27 4 月, 2020

      我也很喜歡FIRE的理念, 所以成立了這個網站,分享我在實踐中遇到的挫折與挑戰

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  • Richmaple

    28 4 月, 2020

    從年輕就開始注重理財,真的以後比較輕鬆啊

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    • shumeng

      28 4 月, 2020

      真的,年輕人有的是時間,好好運用不得了啊

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