FIRE理財族行動指南3步驟，少花錢、多存錢、讓錢幫你工作 ( 真我溝通釐清內心真實想法

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FIRE 在台灣悄悄流行起來了，記得以前上網英文資訊居多，看起來好吃力、好辛苦。

 

還得靠 google 翻譯成中文，才能看懂，為什麼在美國有一群人，很熱衷 FIRE運動。現中文翻譯書籍越來越多，閱讀起來也容易許多。

 

shumeng 一開始深入研究 FIRE，是靠楊應超分享的財務自由人生，從這本書搞懂了 FIRE 4%法則的由來，知道自己該準備多少退休金，才能提早退休。

 

 

 

 葛蘭．薩巴帝爾 FIRE 財務自由書，了解原來不用等到 65歲才能退休，你可以自己決定幾歲退休，只要達到財務自由、人生也自由了。

 

 

 

史考特‧瑞肯斯 Scott Rieckens 賺錢，更賺自由的 FIRE 理財族，知道不管你目前財務狀況如何，低薪、負債、零存款 ，也有提早退休的權利，只要你開始著手幫自己做計劃。

 

 

 

 

綜觀這三本書的心得，以及 shumeng 實踐 FIRE 的體悟，整理出 FIRE理財族行動指南 3 步驟，給你參考，幫助你一步一步達成 FIRE。

 

 

你，準備好了嗎？

 

那，我們開始吧！

 

 

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步驟 1  少花錢

 

別誤會喔～

少花錢！不是讓你變成小氣鬼，口袋很緊、很緊、很緊，一分錢都捨不得花；

 

而是，讓你好好跟自己的慾望溝通，把錢花在需要的花費上，減少不必要的花費。

 

 

該怎麼做好呢？

 

你可以在買東西時，給自己 3 秒的時間，思考一下，

 

問問自己，這筆花費是「想要」還是「需要」呢？

 

透過這樣，每次每次跟自己的慾望溝通，漸漸的你會抓到，怎麼跟自己慾望溝通的方法，一點一滴慢慢改變，自己的花錢習慣。

 

 

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步驟 2  多存錢

 

FIRE 理財族大都將 50 ％ 到 70 ％ 的收入存下來，有的甚至存更多，他們延遲自己的享樂．累積自己存款金額先。其實說穿了，這就是「棉花糖理論」的落實。

 

 

有個粗估的算法，假設現在的你，10 年可以存下 50 ％ 的收入，就代表未來 10 年裡，你可以不用工作，靠之前 10 年存下 50 ％ 的錢過生活。

 

若你，20 年存下 70 ％ 的收入，就代表未來 20 年，你可以不用工作，靠之前 20 年存下 70 ％ 的錢過生活。所以，當你存錢率越高，自然你離提早退休的時間也越來越近了。

 

 

 

 

再來，我們從 FIRE運動 發起人 Mr. Money Mustache ，細算出存錢率與工作幾年後退休的關係圖中，

 

幫自己設定一個，存錢率的目標吧！

 

 

你打算，

每月存錢率多少                  ％，

工作                 年後退休呢？

 

為什麼FIRE理財族，10～13年就可以提早財務自由，過著自己想要的人生呢？

 

 

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步驟 3  讓錢幫你工作 

 

把存下來的錢，放在投資工具上，透過時間和複利的累積，讓錢幫你工作。

 

 

#為什麼「時間和複利」，可以讓錢幫你工作呢？

 

假設，你有一筆 10 萬元的存款，把這筆錢放在定存 1 % 和年複利 5 % 的投資產品，我們來看看，10 萬元是怎麼樣長大的。

 

經過時間和複利的累積，在第 15 年，放在年複利 5 % 的錢，從原先 10 萬元，已經倍增了！！帳戶價值來到 20 幾萬元。

 

 

 

而，定存 1 % 和複利 5 % 帳戶價值之間的差 79.07 %，已經接近 8 成的差距。

 

 

我們把投資的時間，再拉長到 20 年。

 

可以看的出來，把錢放在定存 1 % 和放在年複利 5 %，兩者之間錢長大的差距越來越大，這就是巴菲特說的滾雪球效應，也是錢可以幫你工作的原因了。

 

 

 

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# 該把錢，放什麼在投資工具上，讓錢幫你工作

 

市面上有很多投資工具，有股票、有基金、有債劵、有房地產、有黃金 . . .

 

到底，哪項投資工具，適合自己呢？

 

 

shumeng 知道你的困擾，給你三個方向，做思考

 

1. 先評估，自己可以承受的風險程度？

 

這是什麼意思呢？

 

就是，當投資賠錢多少 10 %、 30 % 、50 % . . .，你會有心痛的感覺！一點點痛就算喔，千萬別自己騙自己，真誠面對自己在賠錢時的恐懼。

 

老生常談，投資不變的準則，高風險高報酬，低風險低報酬。投資市場本來就有風險，你只能把波動風險，降低到自己可以承受的範圍內，讓自己晚上睡得著覺。

 

 

2. 你的投資策略，是什麼？

 

打算用短線投資，還是長線投資的方式，讓錢幫你工作呢？

 

 

3. 善用市場真實數據，找到專屬自己的投資策略

 

這是 shumeng 最近進修的新知識，真的很棒！跟你分享～

 

 

老師說 2013 年發現這圖，令他很 Shock！實際了解後，也令 shumeng 很 Shock！！！

 

這數據是，統計 2011 年 到 2014 年 美國股票型基金，平均每月報酬中，有多少報酬來自 β ？有多少報酬來自 α ？

 

而 β 是市場報酬。簡單來說，就是當市場漲你就跟著賺錢，市場跌你就跟著賠錢。

 

α 是超額報酬，為什麼會有超額報酬？

 

簡單來說，就是基金經理人，用專業主動挑選基金，創造出來的報酬。

 

source : 美國晨星

 

 

仔細看看有點失望說，α 只有大約 正負 0.5 % 左右的報酬率，紅色區塊 β 市場報酬，遠遠大於藍色區塊 α 超額報酬！

 

 

很震撼吧！！

大家把投資想的太複雜了！

 

其實投資是可以很簡單的！

你可以不選股，不選時，只要跟著市場、跟著大盤走 ，基本上長期獲利，都可以穩穩八成以上。

 

 

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很開心，今天跟你分享到這，接下來是 FAQ 的時間，

 

幫你再次整理重點，答案可以在底下留言

 

Q1：你打算，工作幾年後退休呢？

Q2：你打算，用多少存錢率，存退休金呢？

Q3：你打算，用什麼投資工具，讓錢幫你工作呢？

 

 

如果說你也想要跟我們一起透過真我溝通，回到豐盛富足的本心 $ 創造安心自在的FIRE人生，這裡有開始第一步的學習

 

 

記得你是你自己

時間、金錢、生命的主人 

 

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