FIRE理財族行動3步驟

FIRE理財族行動指南3步驟,少花錢、多存錢、讓錢幫你工作。

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FIRE 在台灣悄悄流行起來了,記得以前上網英文資訊居多,看起來好吃力、好辛苦。

 

還得靠 google 翻譯成中文,才能看懂,為什麼在美國有一群人,很熱衷 FIRE運動。現中文翻譯書籍越來越多,閱讀起來也容易許多。

 

shumeng 一開始深入研究 FIRE,是靠楊應超分享的財務自由人生,從這本書搞懂了 FIRE 4%法則的由來,知道自己該準備多少退休金,才能提早退休。

FIRE運動 GO. 楊應超分析師財務自由書

 

 葛蘭.薩巴帝爾 FIRE 財務自由書,了解原來不用等到 65歲才能退休,你可以自己決定幾歲退休,只要達到財務自由、人生也自由了。

 

財務自由FIRE書 葛蘭.薩巴帝爾

 

 

史考特‧瑞肯斯 Scott Rieckens 賺錢,更賺自由的 FIRE 理財族,知道不管你目前財務狀況如何,低薪、負債、零存款 ,也有提早退休的權利,只要你開始著手幫自己做計劃

 

FIRE理財族書 史考特.瑞肯斯

 

 

綜觀這三本書的心得,以及 shumeng 實踐 FIRE 的體悟,整理出 FIRE理財族行動指南 3 步驟,給你參考,幫助你一步一步達成 FIRE。

 

你,準備好了嗎?

 

那,我們開始吧!

 


步驟 1   少花錢

 

別誤會喔~

少花錢!不是讓你變成小氣鬼,口袋很緊、很緊、很緊,一分錢都捨不得花;

 

而是,讓你好好跟自己的慾望溝通,把錢花在需要的花費上,減少不必要的花費。

 

該怎麼做好呢?

 

你可以在買東西時,給自己 3秒的時間,思考一下,

 

問問自己,這筆花費是「想要」還是「需要」呢?

 

透過這樣,每次每次跟自己的慾望溝通,漸漸的你會抓到,怎麼跟自己慾望溝通的方法,一點一滴慢慢改變,自己的花錢習慣。

 

對了, 在這免費提供給 你的管理慾望表,只要輸入你的 email 就可以拿,放心 shumeng 會保有你的個人隱私權,別擔心~~

 


 

步驟 2   多存錢

 

FIRE 理財族 大都將 50% 到 70% 的收入存下來,有的甚至存更多,他們延遲自己的享樂.累積自己存款金額先。其實說穿了,這就是「棉花糖理論」的落實。

 

 

有個粗估的算法,假設現在的你,10年可以存下 50% 的收入,就代表未來 10年裡,你可以不用工作,靠之前 10年存下 50% 的錢過生活。

 
 
若你,20年存下 70% 的收入,就代表未來 20年,你可以不用工作,靠之前 20年存下 70% 的錢過生活。

 

所以,當你存錢率越高,自然你離提早退休的時間也越來越近了。

 

FIRE 存錢率與工作後幾年退休關係圖

 

再來,我們從 FIRE運動 發起人 Mr. Money Mustache ,細算出存錢率與工作幾年後退休的關係圖中,

 

幫自己設定一個,存錢率的目標吧!

 

你打算,每月存錢率多少                  %,工作                 年後退休呢?

 

 


步驟 3   讓錢幫你工作

 

把存下來的錢,放在投資工具上,透過時間和複利的累積,讓錢幫你工作。

 

#為什麼「時間和複利」,可以讓錢幫你工作呢?

 

假設,你有一筆 10萬元的存款,把這筆錢放在定存 1% 和年複利 5% 的投資產品,我們來看看,10萬元是怎麼樣長大的。

 

經過時間和複利的累積,在第 15 年,放在年複利 5% 的錢,從原先 10萬元,已經倍增了!!帳戶價值來到 20幾萬元。

 

 

而,定存 1% 和複利 5% 帳戶價值之間的差 79.07%,已經接近 8成的差距。

 

我們把投資的時間,再拉長到 20年。

 

可以看的出來,把錢放在定存 1% 和放在年複利 5%,兩者之間錢長大的差距越來越大,這就是巴菲特說的滾雪球效應,也是錢可以幫你工作的原因了。

 

 


# 該把錢,放什麼在投資工具上,讓錢幫你工作

 

市面上有很多投資工具,有股票、有基金、有債劵、有房地產、有黃金 . . .

 

到底,哪項投資工具,適合自己呢?

 

shumeng 知道你的困擾,給你三個方向,做思考

 

1. 先評估,自己可以承受的風險程度

這是什麼意思呢?

就是,當投資賠錢多少 10%、 30% 、50% . . .,你會有心痛的感覺!一點點痛就算喔,千萬別自己騙自己,真誠面對自己在賠錢時的恐懼。

 

老生常談,投資不變的準則,高風險高報酬,低風險低報酬。投資市場本來就有風險,你只能把波動風險,降低到自己可以承受的範圍內,讓自己晚上睡得著覺。

 

2. 你的投資策略,是什麼?

打算用短線投資,還是長線投資的方式,讓錢幫你工作呢?

 

3. 善用市場真實數據,找到專屬自己的投資策略

這是 shumeng 最近進修的新知識,真的很棒!跟你分享~

 

老師說 2013 年發現這圖,令他很 Shock!實際了解後,也令 shumeng 很 Shock!!!

 

這數據是,統計 2011年 到 2014年 美國股票型基金,平均每月報酬中,有多少報酬來自 β ?有多少報酬來自 α ?

 

而 β 是市場報酬。簡單來說,就是當市場漲你就跟著賺錢,市場跌你就跟著賠錢。

 

α 是超額報酬,為什麼會有超額報酬?簡單來說,就是基金經理人,用專業主動挑選基金,創造出來的報酬。

 

source : 美國晨星

 

仔細看看有點失望說,α 只有大約 正負 0.5% 左右的報酬率,紅色區塊 β 市場報酬,遠遠大於藍色區塊 α 超額報酬!

 

很震撼吧!!大家把投資想的太複雜了!

 

其實投資是可以很簡單的!你可以不選股,不選時,只要跟著市場、跟著大盤走 ,基本上長期獲利,都可以穩穩八成以上

 

 


很開心,今天跟你分享到這,接下來是 FAQ 的時間,

 

幫你再次整理重點,答案可以在底下留言,也邀請你加入專屬 臉書私密社團 一起做討論!

 

Q1:你打算,工作幾年後退休呢?

Q2:你打算,用多少存錢率,存退休金呢?

Q3:你打算,用什麼投資工具,讓錢幫你工作呢?

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >


 

延伸閱讀

 

 

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32 則迴響

  • Sufen

    17 5 月, 2020

    我也想成為FIRE一族,現在正朝這方向慢慢前進。

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  • Jack Yip

    17 5 月, 2020

    寫得很清晰,喜歡步驟二的圖表,一目了然。

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  • 尹辰

    17 5 月, 2020

    財務自由人生就是我要的目標,一步一步往這個目標努力中

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  • CHENYUCHUN

    17 5 月, 2020

    我一直都很想買這本書來看
    圖案跟文字搭配起來剛剛好
    我也很想趕快到達到自由群族
    一起加油~~~

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  • XXX

    17 5 月, 2020

    我目前選擇投資ETF跟著市場走~
    希望我能遵守紀律好好賺到錢
    感謝分享!

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  • Carol

    17 5 月, 2020

    FIRE財務自由最近還蠻常聽到的話題,非短時間且要有耐性,想早點退休確實需要好好的規劃,感謝版主結合多本書籍觀念有系統的分享

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    • shumeng

      17 5 月, 2020

      不客氣,很開心分享對你有幫助

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  • ChengLin

    17 5 月, 2020

    將生活水平下降好像真的是FIRE運動的宗旨 之一,不過與其把時間賣給公司不如把時間留給家人。

    希望透過股票投資工具和網站幫自己賺入一些收入,累積足夠資產可以讓這個效率更好,退休金希望有3000萬。

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  • obasan

    17 5 月, 2020

    我也正在為自己的財務自由努力中,雖然步伐很慢,但我相信只要開始永遠不嫌晚,你的文章很清楚明瞭,的呈現雪球效應,對理財初學者很有幫助!

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    • shumeng

      17 5 月, 2020

      謝謝喔,簡單易懂是我的目標

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  • 艾迪Eddie

    17 5 月, 2020

    版主整理的三個FAQ真的非常讓人糾結阿哈哈,財務自由後的人生自由是畢生追逐的夢想啊!必須要好好思考這三個問題,感謝FIRE法則分享

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    • shumeng

      17 5 月, 2020

      不客氣,這FAQ好好思考會對你有幫助的喔

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  • Wendy

    18 5 月, 2020

    我想走長期投資
    讓錢生錢

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  • Jack Wong

    18 5 月, 2020

    这几本书感觉不错噢,看了推荐还真的会考虑购买

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    • shumeng

      18 5 月, 2020

      真的很棒,有機會可以閱讀喔

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  • Hsuan Lin

    19 5 月, 2020

    我打算30歲退休哈哈
    希望可以用股票來錢滾錢
    讓我達到財富自由ㄅ

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    • shumeng

      20 5 月, 2020

      好厲害喔,加油, 你可以的

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  • Tim

    19 5 月, 2020

    之前都不了解什麼是「讓錢幫你工作」,這幾年接觸到相關的知識終於比較了解了,感謝版主的分享!

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    • shumeng

      20 5 月, 2020

      不客氣,很開心分享有幫助到你

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  • Richmaple

    20 5 月, 2020

    這些書我有看過!真的會讓人好好想想金錢的意義

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  • perry

    20 5 月, 2020

    謝謝分享!很多對人生很實用的書籍,立馬購買來閱讀

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  • yee

    21 5 月, 2020

    還有沒有更多方法可以讓錢滾錢更快呢!!
    複利的效果非常驚人沒錯
    不過利率真的太低啦~~~
    求推薦!!

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    • shumeng

      22 5 月, 2020

      那, 你覺得利率多少,對你來說是高是低呢?

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