FIRE運動可行嗎?每年花費不超過退休金的4%,就可以提早退休?!

FIRE運動可行嗎?

在台灣還沒流行 FIRE 運動,大家知道 FIRE 的資訊相對少,所以 shumeng 發現大家普遍有的疑問?

 

  • FIRE 運動可行嗎?

  • FIRE 運動適合我嗎?

  • FIRE 運動聽起來簡單,做起來很難!

 

在今天這篇文章裡, shumeng 會用自己親身經驗與你分享,一般人會忽略 FIRE 的精髓,以及在實踐中會遇到的挫折與挑戰!

 


FIRE運動是什麼

 

在美國 FIRE 運動是一項很流行的運動。但這運動跟我們所認知的運動不一樣喔~是財務獨立(財務自由)、提早退休運動。FIRE 是 Financial Independence, Retire Early 。

 

發起人錢鬍子先生 Mr. Money Mustache 鼓勵大家盡早存夠退休金,提早退休、財務自由。但退休不是什麼事都不做,而是你可以有選擇權,過著自己想要的生活。

 


FIRE運動可行嗎

 

剛開始 Shumeng 跟你一樣很疑惑,每年花費不超過退休金的 4%,就可以提早退休?!

 

還記得怎麼認識 FIRE,在 2018年 看到一位 台灣女生Winnie 分享的文章,她照著 FIRE 4%法則,努力工作十年,犧牲自己的慾望、過著超簡樸的生活,與她老公一起存下足夠的退休金,30歲 達到財務自由,開始過著環遊世界的人生。

 

當初一看到這個消息,對這個提早退休計畫充滿問號?這,應該不是一般人可以做到,只要存夠足夠的退休金,每年花費不超過退休金的 4%,就可以提早退休,有這麼簡單?

 

這,不會是網路上的假消息吧 . . .  

 

之後在去年,無意間看到天下雜誌專訪一位首席分析師 楊應超先生分享 FIRE(心想怎麼這麼巧!又有人提 FIRE,而且這次是一位有名的分析師,喔~ 也許這是老天爺要送給我的禮物,讓我也有機會可以提早退休。

 

於是 shumeng 二話不說、馬上衝去買楊先生的書來研讀,書中他分享自己如何用分析師的經驗研究 FIRE,以及如何在 40 歲達到財務自由,過著自己理想中的生活。

 

看完書後,讓我更加相信 FIRE 是個可行的提早退休計畫。

 

如何40歲達到FIRE的優質生活-首席分析師楊應超(免費下載FIRE藍圖)

 

 

 

在了解 FIRE 的理念下,shumeng 決定成為 FIRE 族,開始超前部署自己的提早退休計畫。實踐中有很多體悟與心得,整理出優缺點分析,給你參考

 


FIRE 運動優缺點分析

三個優點

 

#1 習慣從長期角度思考人生

在人生路上,有個 可行的提早退休計畫,真的挺好的,以終為始的概念。當你習慣從長期的角度,開始思考和規劃人生,會幫助自己少走許多不必要的彎路,節省很多時間。

 

就像想要去墾丁玩,有個去哪玩的目標,至於要搭什麼交通工具去,自己可以決定,你可以選擇走路、也可以選擇開車、也可以選擇坐高鐵,全看自己的需求與喜好去安排。

 

 

#2 自己與金錢最舒服關係

實踐 FIRE 的過程中,就好像自己跟自己不斷溝通的過程。你會慢慢了解自己跟金錢間的關係,漸漸找到與金錢間最舒服的平衡。

 

 

比如:你會開始學習,如何慢慢提高自己的存錢率、學習用錢的態度、學習該把錢花在哪裡,妥善運用每一塊錢。

 

當存錢率一點一滴慢慢增加,這過程就像突破一層又一層的舒適圈,會很痛、很掙扎、很挫折。但走過後,你會發現自己成長許多,變成一個更好的自己,這感覺真棒!

 

 

#3 錯誤中有解決問題能力

保持開放的心,勇於在錯誤中學習,並且保有彈性。人非聖賢孰能無過,從錯誤中學習是最好的方法。

 

也許你會算錯自己所需的退休金數字;也許你在存退休金時,把這筆錢放在一個不安全的投資工具上,高估了對市場的預期;也許在風險管理上,自己沒有考慮的很周全,沒有做好最壞的打算。

 

千萬別害怕犯錯,反而更要勇於犯錯,透過檢討與改進,不斷優化自己的提早退休計畫,漸漸地你會找到一套,最適合自己的理財方法與邏輯。

 



FIRE 運動優缺點分析

三個缺點

 

#1 需要時間

這,會是一個長期計畫,而不是一個短期計畫!

 

你想想,假設 透過十年的努力,可以換來之後六十年的財務自由,肯定需要一些時間與耐力,才能把提早退休計畫,一點一滴打造起來。

 

打造的過程像在建水管流到自己的水庫,水管建好後會流出源源不絕的水,當你學會怎麼控制水流的大小,讓流入的水大於流出的水,一點一滴先將水庫的水存到安全存量。

 

之後每年維持水管的花費在 4% 以下,這樣水庫的水會越存越多,你再也不怕老了沒有水可以喝

 

 

#2 被自己打敗

傳統的退休觀念,需要工作到65歲才能退休,現你把時間縮短了!

 

工作幾年後退休

 

 

其實縮短時間的比例,就等於需要承受挫折與挑戰的倍數天下真的沒有白吃的午餐,你想要什麼,就得看自己有多努力。

 

所以要有心理準備,在縮短的時間裡,不害怕挫折、勇於改變、不被自己的懦弱打敗,才能換來豐厚的果實。提早退休的計畫成功與否,決定權在你自己身上。

 

 

#3 風險管理

未來不好預測,未來怎樣得問媽祖了!

 

誰知道 2019 年底會有瘟疫發生,現疫情還在持續中,什麼時候會結束誰也不知道;但目前疫情對全世界經濟和我們生活上的影響,相信大家一定很有感,很多人甚至連工作都沒了,不知道自己的下一餐在哪裡?

 

所以在風險管理上,我們只能不斷的調整與優化,用最壞的打算去做準備,累積一定的緊急預備金,然後專注在可控制的風險上,盡可能降低風險在自己可以承受的範圍內。

 

不可控的風險用保險來補足。意外跟明天誰先到,誰也不知道。

 

 


FIRE 運動常見問題

一次搞懂

 

Q1. FIRE運動,適合我嗎?

適不適合,這得問問你自己了!

 

若你也覺得人生很美好,不該把時間都花在工作上,希望自己努力個十年,有一筆足夠的退休金,換來以後自由的人生。之後你再也不需要,每天早起上班打卡,看別人的臉色、委曲求全,為了職場上的生存做無所謂的交際。

 

你可以把時間和精力放在自己愛的人、愛的事務上,好好享受自己的人生。

 

那,你覺得,適合你嗎?(這答案只有你自己知道了)

 



 

Q2. FIRE運動,聽起來簡單做起來很難!

剛開始學習一個新的觀念或新的技能,會覺得很難是很正常的!

 

就像嬰兒時期的我們,剛開始學習走路,肯定會覺得很困難,一路跌跌撞撞、站也站不穩、膝蓋常常撞到黑青;但經過從小到大的努力與練習,現走路的能力已經變成習慣、自然而然的行為。

 

 

Q3. FIRE運動,第一步該怎麼做呢?

你可以先找到 Q1 的答案,準備好 Q2 的心態。

 

再來,第一步就是幫自己算算看~

 

到底該準備多少退休金,才能提早退休呢?

 

 

很開心你看到這,也邀請你加入專屬 臉書私密社團 ,讓我們一起,一步一步拿回人生的選擇權!

 

對了,如果說,你也想要提早 FIRE,歡迎你一起學習提早 FIRE 課程,善用你的每個碎片時間,學習成功實踐 FIRE 族的經驗,幫助你一起提早財務自由 $ 活出你想要的 FIRE 人生! 🔥🔥🔥

 

 

記得,

你是你自己時間、金錢、生命的主人 

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >


 

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34 Comments.

  1. FIRE 運動這個名詞看了還不知道是關於提早退休的詞,之前也在新聞上看過靠著拼命存錢提早退休的報導,看完這篇文章更瞭解了!謝謝分享

  2. 真的很多人都還沒聽過FIRE,也不知道什麼是4%法則,這篇文章很清楚的講解了提早退休並且達到財務自由!

  3. 我一看到標題,以為是什麼新的運動呢,呵呵~ 開始被文字吸引,原來是財富自由,看完對這個議題很有興趣呢,最後算出自己預計要準備多少退休金,發現自己有一段好大的努力空間喔!

  4. 我很早就有在關注FIRE, 4%法則,但最普遍的運用是在投資上,年回報7%以上,加上通貨膨脹,之後再用4%當年生活費,如果在很早就開始退休的話,那麼考慮退休生活超過四五十年的話,還要存更多,才能維持4%法則的運用!不知道是不是對的,如果有這方面的看法的話,希望可以聽到更多的分享 :)

  5. 簡單的說,若以投資的角度看,當你有一筆退休金,每年若可以產生5%以上的報酬,每年你只花費獲利的4%,
    退休金和剩下獲利的1%, 繼續在5%以上的投資工具上投資,這樣退休金就會越存越多的

  6. 真的執行的時候需要每天和自己對話然後協商呢,我曾經也試過非常簡樸的生活,但會在每一天要睡覺的時候自己思考,或許可以過得不那麼簡樸,但是是自己喜歡的生活,雖然距離退休可能會延後一些時間,但是是適合自己的生活方式,謝謝版主分享~

  7. 最近很常見到FIRE族這個詞,但都不了解是什麼意思,感謝版主的用心解釋,讓我也開始思考自己的人生

  8. 我也有看過Winnie 的分享,真的很厲害呢,存錢的期間要克制消費欲望,還要面對不可知的未來,都是對人性的考驗哪
    謝謝推薦好書,再找來看看

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