豐富。財務自由的FIRE！楊應超時間，早日行動，財務自由不是夢(心得筆記#13)

章節

01:19   早日行動，財務自由不是夢

20:23  Q＆A：善用Podcast來提升自己的知識 

早日行動 財務自由不是夢

楊老師感謝趙少康先生的邀請，讓他有機會在這個平台當 YouTuber。

另外，他想謝謝各位觀眾，有機會做了一季的節目，做完這一季，楊老師可能先休息一下，開始寫新書，希望明年有機會做第二季，也想找一些對大家有幫助的題目。

這個節目的目的，就是財務自由。希望大家能早一點財務自由，不為五斗米折腰，我們來到這個世界上，不是為了工作，而是為了享受生活。

其實財務自由真的不難！

所以，楊老師今天想幫大家總結一下，希望大家在第一季有些收穫，早日達到目標。

財務自由基本上很簡單！

你不需要上班，靠被動收入就可以過活，那就自由。基本被動收入，就是 4 % 法則，存的錢 4 % 可以過活，那就財務自由了﹔ 反過來講，你把每年花的錢乘以 25 倍。

假設，每年要花 100 W，25 倍就是 2500 W 台幣，那就可以退休。基本上，之前有談過很多不同研究機構，把這個 4 % 法則做了一些研究，基本上是沒有問題的。

當然，你要更保險的話，可以用 3 % 法則，也就是說，你把存的錢只花 3 %，存 33 倍，就更保險。

楊老師說，這個在第一集有詳細介紹，大家可以回去稍微看一下。

另外一個算法，就是看你存錢的速度。

如果，你可以存收入的 20 %，你 37 年就可以退休了 ﹔ 存 40 % 是 22 年 ﹔ 若你存到 50 % 是 17 年。

楊老師個人基本上是用 50 % 為目標，所以差不多 17 年，40 多歲就可以退休了。

建議至少存 20 %，如果 20 % 存不到的話，你可能要想一想，是不是要做些改變了？你不改變的話，錢永遠存不夠？

所以，20 % 是最基本的。另外，第九集有講一些高薪的工作，因為存錢基本上就是，多賺少花。

楊老師一直覺得，多賺會比較好，少花，其實沒有必要這麼省，這麼辛苦。我們來到這個世界上，不是一直為了上班賺錢，也不是為了省錢，是為了過高興的生活。

能多賺一點是比較好的，在第九集有講到，管理顧問的工作，這個只是一個工作之一，在書裡講到很多不同的工作，基本上，會建議大家找比較高薪的工作，這樣存錢也存的快。

而且，高薪的工作，學到看到都是不少。像楊老師很幸運自己做了 15 份工作，當然失敗了很多，也被 FIRE 很多次，不過就是一直跳一直學習。

在節目第十二集，高薪工作有需要具備的條件，這些東西不是一天可以達成的，可能希望大家有空，多去學習，當然英文是排第一。

假設，你有好的工作，能存到錢，不管是存 20 %、 30 %、 50 %，那就是要開始投資了！投資比較建議，被動收入被動投資。也就是說，所謂的買 ETF。

投資一開始，重點不是買什麼股票，重點是怎麼樣做資產分配， 資產分配絕對是第一步！

分配好了，再去管細項。

楊老師比較建議的是 5050，50 % 買股票， 50 % 買債劵。50 % 有風險來賺錢， 50 % 低風險保本，至少可以過活。

50 % 不一定是股票，可能是高風險投資 ﹔ 50 % 另外一半不是光債劵，低風險像是黃金、甚至房地產，可以考慮。

當然年輕的話，可以稍微多一點風險，60% ～ 70% 的股票。

＂重點是

資產配置！＂

股票的部分 50 % 打比方，比較保守一點，就是買 ETF，之前講了三個 ETF。楊老師剛好查了一些數字，幫大家也介紹一下。

像這三個 ETF。

DIA 道瓊 30 個股票，今年只成長 4 %，4 % 表現不是很好，還是漲了4 %，今年股市漲漲跌跌，還是沒有賠錢。

第二個就是 SPY，標準普爾 500，今年漲了13 %，現在 12 月了，就是前 11 個月，漲了13 % 也可以。

最後是 QQQ，今年做了最好的 QQQ，漲了41 %。

所以，會建議大家資產分配，就是說，在年初的時候，怎麼會知道哪個漲的好？哪個漲得不好？

就各分配 1/3，這樣有好有壞。如果，今年照這個買法各 1/3。

4+13+41=58，58 %，58/3 平均一下，這個投資組合可以賺 19 %，今年19 % 投報率算很不錯了！

剛提到，股市大跌大漲，又是新冠肺炎，美國選舉，川普，一大堆東西 . . . 我們股市的被動投資，什麼都不用管，還可以賺到 19 % 是真的不錯的。

那另外一半，就是所謂的低風險投資債劵。

拿債劵當比方，保守一點就賺個 1 %，其實，如果你做債梯的話，今年還是有 2 ～ 3 %。因為前 3 ～ 4 年，平均一下 2 ～3  % 還是有，不過我們拿 1 %，保守一點還是有。

股票 19 %，債劵 1 %，加起來 20 %，平均起來 10 %。照這個投資組合，一半股票一半債劵，股票分三份，各１／３。今年的回報，什麼都不用做，還有１０％。

之前談到的４％法則，就是你每年花４％，你希望投資回報是７％，另外３％是要抗通貨膨脹。每年賺７％，你花４％，剩下３％存回去，每年可以照通貨膨脹往上。

我們也知道，通貨膨脹今年沒有３％，可能１～２％。所以，基本上你只要賺６％ 就可以了，投資組合今年賺１０％，今年是過關的。

長期來講，４％ 法則，３％ 法則，是可以用。而且很多學習和研究都支持可以用，這可以讓大家當參考做個目標，存到你想要花的 25 倍錢。

每個人錢花多花少，也不一樣，每個人情況不一樣。其實，可以 Geo-arbitrage 住在消費低的地方退休。

如果，搬到比較便宜的地方去退休，退休之後，你就不需要住大城市了，像住的香港，或是台北市，甚至是矽谷。之前，住大城市，或是紐約，是為了要上班，不上班的話，就不需要住這個貴的地方。

住便宜的地方，花費自然減少很多，存花費２５倍，其實是不難的。

投資，除了最基本投資買ＥＴＦ﹔ 另外，提到像第七集提到的房地產，第六集談到保險，財務規劃，想些別的東西。

楊老師一直強調，稅法也是挺重要的事情，所以可以多了解一下。不同投資方法，除了買ＥＴＦ之外，像保險，或是房子，或者是稅務。

另外的話，政治經濟是要掛鉤的。投資一定會受到政策、政府、選舉的一些影響。在第八集有談到，美國大選對股市影響 ﹔ 第十集談到拜登之後，怎麼樣投資？

＂投資真的

要天天看不同的新聞＂

所以，楊老師之前一直反對，所謂報明牌的概念。因為，報明牌，今天是名牌，明天不一定是名牌，明天可能稅法改變、可能公司換人、可能客戶跑掉、很多不同的原因，或者工廠一把火燒掉了，很多奇怪的東西。

報明牌是很不穩的一個事情。最好的話，你懂得怎麼樣投資，懂得怎麼樣挑公司，天天看一些重要的新聞，稅法、政策、政府，全世界的狀況。

這樣的話，其實你投資，才會比較好一點。所以，希望這１２集，幫大家建議比較基本的架構

怎麼樣去想？

怎麼樣去建立自己的投資財務自由架構？

怎麼樣去進行？

不管是幾年成功？幾年到達？有一個目標往下走，真的不是很難，只要風險管理好。

有一句話高風險高回報，天下沒有免費的午餐，千萬不要信名牌，一夜致富，或者跟大家去追ＴＳＬＡ 這些股票。短期可能有賺，做錯，你可能全部就賠掉了，很危險的事情。

最後，提一下楊老師建議的理念，大家參考一下，當作最後一集給大家的建議，就當作禮物吧！

第一個就是沒有捷徑、沒有名牌。

因為有名牌的話，就不用花時間，做什麼股票分析，有的沒有的。去買名牌，一夜致富就好了，沒有這個東西，高風險高回報，你可能短期大賺，長期只要一犯錯，就全部翻掉了。

另外的話，計畫當然是好事情，不過最重要的，還是要行動！

再怎麼計畫，不行動就不行。這節目也希望大家有這個動力去行動，去存到自己花費的２５倍，然後可以財務自由。

楊老師看到很多網友，可能覺得年紀大了，其實這個真的不要灰心～～

肯德基爺爺，創始人６０多歲才創業的，６０多歲可以創業，開始永遠不嫌晚，你永遠不會太老，Never too late 開始去行動，永遠不嫌晚！

常常有時候覺得，現在開始有點晚，絕對不會晚。投資也是一樣，你漲那麼多，再去也不會晚。

之前，也跟大家講過 Capital 公司的研究，長期的股票投資都會賺錢，你只要投進股市，不管是高低點，甚至是每年投最高點，還是賺錢，真的要行動最重要。

＂計畫重要

行動最重要！＂

楊老師說，今年很多勵志的新聞，你看美國兩個７０多歲的老先生，拜登跟川普，７０多歲還不退休，在外面這麼辛苦的競選，連他們都可以做事，不管你幾歲，絕對不會太遲，行動最重要！

做什麼事情，不一定是理財，什麼事情做就對了！

因為，你做才會發現，很多你的假設，其實是錯的，你要做，才會有很多的回饋，你再去調整，這樣才是越做越好。

在怎麼忙得去上班賺錢，不要忘記你人生最後的目標，Health and Happiness 別忘了健康和快樂的終極目標。

每個人最後的目標，就是健康跟快樂。

不管你是為了賺錢、事業，就是健康、快樂。快樂，就是不為五斗米折腰，不管做什麼事情，不要忘記你的初衷。

你工作這麼辛苦，不管家庭、小孩、賺錢、被老闆罵、被客戶罵。你的目標就是有一天，可以健康跟自由，你一定要有一個很有意義的目標，往下做！

對楊老師來講，拿成長和貢獻鼓勵自己 Growth and Contribution 。

這次做 YouTube 很大的原因，一個是貢獻，讓大家提供一些資訊，參考一下。另外一個是成長，因為楊老師自己也想找新的挑戰，當 YouTuber 就是很新的挑戰，很多留言真的很感謝。

剛開始，可能講話不是很習慣，一個人自言自語，現在可能稍微好一點，也是一個成長的概念。

楊老師之前，因為財務自由，可以做些好玩的事情，不管是主持美食節目，或者是寫專欄，或演講論壇，或者當顧問。

其實，財務自由以後，不是讓你在家，天天沒事做，而是讓你去做喜歡的事情，不是為了錢而做。像楊老師做很多事情，現在不是為了錢，是做喜歡高興的事情，這個境界真是滿不錯的。

所以，財務自由可以讓你做很多事情，怎麼樣去貢獻？怎麼樣去幫助別人？

如果，你有能力才能真正幫助別人，就像郭台銘郭董，他想幫助人就很容易了，寫張支票，蓋個醫院，蓋個學校，獎學金都可以。

你沒有這個能力的話，人再好也沒有用，因為這個社會，也是滿現實的。你要有足夠的財力，才能幫助到人。

所以才講，你把自己先顧好，錢先賺夠，財務自由，你才能幫助別人。像坐飛機的時候，萬一有什麼緊急狀況，氧氣罩你要先自己帶，你自己不戴氧氣罩，自己不行的話，就無法救別人。

把自己先管好，跟郭董一樣，先多賺一點錢，這樣你要幫助別人，就不是空話。

希望財務自由後面，

最終極的目標

＂自己快樂、身體健康、成長。

然後，幫助別人＂

節目結束後，楊老師說大家可以不用客氣，他有臉書可以上去留言，不敢講每個都會回覆，但會挑重要的盡量回覆。

因為，很感謝有這個機會，做了１３集跟大家在網上見面，或甚至在台北很多路上會碰到，希望多提供一些意見，幫助大家財務自由，這樣人生才會過得很有意義。

分享出來給大家一個方向，參考一下，講得不一定是對，每個人情況不一樣，這是財務自由成功的某一條路，大家參考一下，楊老師希望未來可以多交流，等明年第二季再見。

善用Podcast提升知識

Q1 ：請楊老師提供一些 Podcast 職場、財經的頻道？

A1：楊老師很高興，很多網友問 Podcast 的事情，第一本書在十幾年前就在講 Podcast，因為，一直在美國全球到處跑。

Podcast Pod 就是 Ipod。也就是說蘋果賈伯斯出 Ipod的時候，差不多 2000 年初就有 Podcast，這個東西已經十幾年了，台灣是最近才流行，也滿高興台灣開始流行起來。

對楊老師來講，他聽了十幾年的 Podcast，真的很有用，尤其他全球飛透透，又沒有時間看書，用聽的就好了。

所以，Podcast 重要是聽新聞。因為，新聞報紙你可能沒時間看，新聞一直在變，只有有空就會聽，甚至可以先下載，在飛機上聽，這樣就不會脫節，有什麼重要的新聞，尤其影響股市的。

第一個 聽美國新聞

像 ABC、NBC、CBS、FOX。

上集講的英文的重要性。因為很多 Podcast 是英文為主，當然中文也有，英文多很多，而且資訊快很快，楊老師建議，如果可以的話，聽英文的 Podcast。

第二個 聽投資理財

CMBC , Jim Kramer 像台灣謝金河一樣，還有 Bloomberg。

CMBC Bloomberg , 對股市比較多的資訊，Squawk Box 開盤前會講些新聞。

Clark Howard  每天免費做三個小時財務諮詢節目，比較個人的資訊，可能怎麼省錢用信用卡，房貸這些東西。

Jill on Money 講個人理財。

Motley Fool 美國的投資機構，可以花錢買他的講的股票分析。

第三個 聽健康

防彈咖啡在美國喝很多年，台灣這兩三年流行起來，可能已經流行 10 多年了。

他的 Dave Asprey，防彈咖啡講很多健康的概念。最近還辦了一個線上論壇，很多比較領先的概念，甚至用紅光幫你的皮膚用好，楊老師才剛買一個機器。

想怎麼樣更健康，很多可以參考一下。

第四個 聽個人成長

個人成長勵志 Zig Ziglar, Tony Robbins，他們有些書、Podcast。

Podcast 好處就是免費，不像 YouTube 還有廣告。

Podcast 廣告可能在節目裡面，不過可能不會被打擾。Podcast 對聽眾來講，可以聽得比較順，不需要像 YouTube，你不想聽可以去點那些廣告。

Podcast 對創作者，比較辛苦的是沒有錢。像 YouTube 可能有點閱率，可以分帳，Podcast 是沒有分帳。

所以，對 Podcast 來講，他們根本是做義工，有人願意做義工，大家可以多聽一下。

第五個  聽 Audiobook 有聲書

Audiobook 從 30 年前就開始了，那時候有聲書很貴，錄音帶，甚至 CD 也是。

錄音帶 CD 轉成 MP3，放在手機上聽，現在直接 download ，根本就是 MP3，更方便，現在也便宜很多。以前一個書可能好幾十塊美金，現在可能五塊，就可以買到了，科技越來越發達，越來越便宜。

所以，楊老師建議大家，除了Audiobook，可以聽有聲書。因為楊老師說自己也很懶，不想看書，聽可能快一點，有時候你可能看了一天電腦，你眼睛可能很累也不舒服，用聽的話，不是很好，就像 Podcast 。

有聲書，就更專門了，有更多不同的題目，楊老師的書，也變成有聲書，大家可以考慮聽有聲書。有聲書，有一些不是免費的，不過為了知識花點錢是值得的。

Podcast  真是學習知識的好方法。楊老師也是強調，找機會充實自己

＂知識越多

你越不會被騙

做的決定越正確 !＂

Q2： 除了 Podcast 和有聲書之外，要看哪一些著作跟雜誌好？

A2 ：楊老師第一名推薦 Business Week 商業週刊。在書裡也有寫到，他在大學的時候有一個學生，什麼都懂。

楊老師很好奇問他，為什麼你什麼都懂？他無私分享就是看 Business Week，這是 30 年前的事情。

Business Week 簡單扼要，把全部都集中在一起，Business Week 可能有 Podcast。

楊老師每個禮拜會強迫兒子看 Business Week，資訊太容易獲得，太有用了，多看這個東西，讓你懂更多的話，你不管去談生意，或跟老闆聊天，至少你講話會有些知識，有些份量。

除了Business Week，楊老師也會看 Financial Times、Wall Street Journal 每天的報紙、或是像雜誌 Forbes、Fortune。台灣的話是商週、今週刊、或者是財訊。

這些雜誌都很好，每個人不一定喜歡，每個人方法不一樣，建議有空多去看看，多翻一翻。甚至花錢去訂遠見、天下，不要怕花錢，很多華人不太想花錢訂雜誌，或是資訊。

其實有些東西，花錢就當投資，因為投資自己滿重要的。像楊老師會拿 10 % 的收入預算，幫自己投資，可能會去上課。

打比方來講，楊老師要上 Tony Robbins 6 天的課，這是日夜顛倒，每天上課 14 個小時，他退休了，還要去上這個課。

這個課其實滿貴的。對自己投資是個好事情，不要怕花錢，花點小錢，買點有聲書，訂些雜誌。當然圖書館也是可以，因為你要一直充實自己。

這世界一直在變，大學學的東西，可能過 5 年之後，一半就沒有用了。所以，你一定要常常充實自己，楊老師很開心大家問到 Podcast 和雜誌。

另外醫學知識也是，一直在進步，這真是太重要了，所以很高興大家都問這個問題。

Q3： 退休了， 有退休金買 ETF，整筆投，還是分期好？

A3 ：楊老師說之前節目有提到，資產配置。

一半股票一半債劵，股票是比較高風險，股票的話你一開始投，當然不要一筆投，最好你一筆錢，分 12 個月投，這樣分散風險，分散成本，這樣大起大落就還好，因為你分散。

另外，你這個錢至少放 2 ～3 年，楊老師對這 2 ～3 年股市很有信心，因為真的利息太低了！

Q4： 金融風暴市場，悲觀的說法？

A4 ：楊老師很敬佩一位諾貝爾獎得主教授，在豐富的短片有跟他合照，這位教授一直很悲觀的。

他一直說股市大跌，他講的沒有錯，股市大跌五、六年了，當然不是吐槽教授，股市這東西很難預測，他講的可能對。

問題是，哪時候發生不知道？現在股市泡沫，泡沫哪時候會破，楊老師也不知道？所以，才談到資產配置跟風險管理的概念。

因為，你錢一半放股票，就不要理它了，再怎麼破，長期來講你怎麼樣都賺，很多歷史數據也是會賺。

像 2016 年那次，川普剛當上總統，大家怕泡沫，股市大跌，當然這四年也有大跌，問題說，大跌前股票可能漲了，假設漲了一倍好了，一倍你再跌個 50 %，你還是賺 50 %。

＂股市泡沫

我們都知道

哪時候破

我們不知道？. . .＂

破的時候，你再怎麼跌，比當初沒有投得好。

又回到 Capital Group 研究，重點是要去行動，是投進去，長期來講一定賺，風險控制好，你就不要怕，一半的錢在債劵，天天股市大跌大漲，一點感覺也沒有。

因為，你不需要怕，還是會漲回去。你也不需要，被逢低，強迫去賣股票，有別的錢可以花。

所以，像這位市場悲觀說法，金融危機都有，也會發生，只是你錢放在那邊，還是會漲回來。

就像 TSLA，很多人問楊老師 TSLA 的問題，TSLA 現在真的貴到離譜，問題說會再漲嗎？很難講？

你有特斯拉的話，可以當風險投資。假設 5 % 好了，每個股票千萬不要超過 5 %。假設，你有 5 % 放在 TSLA，你真的想，買分批進，長期是沒有問題。

台積電也是。很多人問台積電？

楊老師說當然可以買。台積電現在的價錢，可能反映兩年後的價錢，現你是買比較貴的股票，貴的股票，能漲就可以。

兩年後的價錢，兩年後也不要賣。長期的話，台積電是好股票，TSLA 也是好股票。你要放長期，股票有超漲，沒有錯，早兩年後的價錢，這有點像，之前香港房子也是。

因為，房子太好了，它永遠是貴的，永遠是買到是兩年後的價錢，問題是兩年之後就趕上了。

＂好股票，不要怕！

重點要

投資放久！！＂

楊老師感謝大家的支持與鼓勵，他比較喜歡正面思考的人，凡事往正面去想。

甚至，新冠肺炎 COVID – 19，都往正面去想，沒有新冠肺炎的話，就沒有這個機會，在豐富平台跟大家分享。因為，新冠肺炎的關係，大家比較習慣遠距教學，看 YouTube 。

這次，楊老師上 Tony Robbins 的課，也是一樣。這個課一年才教一次，每一年都是在美國的佛羅里達州教，他這個課等了十幾年，一直沒有辦法去。

第一個，很難排六天出來，另一個你要飛到佛羅里達，住旅館，租車也是很大的費用。今年，因為有新冠肺炎，第一次在網上教學，在台灣都可以上這個課。

危機就是轉機！

很多事，往好處想，正面思考，都是有解決的方案。

楊老師很高興，這次分享被罵得很少，大家都是鼓勵楊老師，真的很謝謝。第一季做得很有收穫，對楊老師來講是很好的經驗，交流也是很不錯，讓楊老師知道很多大家的想法。

就像 Spider-Man 蜘蛛人講的，能力越大責任越大。大家把能力做大一點，這樣可以幫助更多的人，不管是用錢，用時間，或者是公益，真的是滿不錯的。

怎麼優化你的 FIRE 

經過這集的學習，shumeng 打算這麼做

1.收入10 % 預算拿來投資自己。

2. 明年開始定期定額買大盤型指數 ETF。

3. 投資組合做好資產分配和分散風險。

＂那你打算怎麼

優化你的FIRE呢＂

嘿，你喜歡今天的內容嗎？

希望今天的內容對你有新的啟發，幫助你優化你的 FIRE 退休計畫。

如果說你也想要跟我們一起透過真我溝通，回到豐盛富足的本心 $ 創造安心自在的FIRE人生，這裡有開始第一步的學習

記得你是你自己

時間、金錢、生命的主人 

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