早日行動財務自由不是夢

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,早日行動,財務自由不是夢(心得筆記#13)

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Last Updated on 12 1 月, 2021 by shumeng


今天是豐富財務自由第一季的最後一集,楊應超老師很高興有機會做了這一季的節目,他一直在想,這一集想幫大家帶來什麼樣的內容,想了一個禮拜,把第一季總結一下,不管是補充,或是複習。

 

把重要的資訊再討論一次讓大家對財務自由的觀念跟如何達到有更深入的了解,希望可以幫助大家早日達到財務自由,也是這個節目的目的。

 

就現在開始吧!

 

一起早日行動,讓財務自由不是夢!

 

⏭ 章節

01:19   早日行動,財務自由不是夢

20:23  Q&A:善用Podcast來提升自己的知識 

 

 


早日行動,財務自由不是夢

 

 

楊老師感謝趙少康先生的邀請,讓他有機會在這個平台當 YouTuber。

 

另外,他想謝謝各位觀眾,有機會做了一季的節目,做完這一季,楊老師可能先休息一下,開始寫新書,希望明年有機會做第二季,也想找一些對大家有幫助的題目。

 

這個節目的目的,就是財務自由。希望大家能早一點財務自由,不為五斗米折腰,我們來到這個世界上,不是為了工作,而是為了享受生活。

 

其實財務自由真的不難!

 

 

楊應超財務自由的人生

 

 

所以,楊老師今天想幫大家總結一下,希望大家在第一季有些收穫,早日達到目標。

 

財務自由基本上很簡單!

 

你不需要上班,靠被動收入就可以過活,那就自由。基本被動收入,就是 4 % 法則存的錢 4 % 可以過活,那就財務自由了﹔ 反過來講,你把每年花的錢乘以 25 倍。

 

假設,每年要花 100 W,25 倍就是 2500 W 台幣,那就可以退休。基本上,之前有談過很多不同研究機構,把這個 4 % 法則做了一些研究,基本上是沒有問題的。

 

當然,你要更保險的話,可以用 3 % 法則,也就是說,你把存的錢只花 3 %,存 33 倍,就更保險。

 

楊老師說,這個在第一集有詳細介紹大家可以回去稍微看一下。

 

另外一個算法,就是看你存錢的速度。

 

工作幾年後退休

 

 

如果,你可以存收入的 20 %,你 37 年就可以退休了 ﹔ 存 40 % 是 22 年 ﹔ 若你存到 50 % 是 17 年。

 

楊老師個人基本上是用 50 % 為目標,所以差不多 17 年,40 多歲就可以退休了。

 

建議至少存 20 %,如果 20 % 存不到的話,你可能要想一想,是不是要做些改變了?你不改變的話,錢永遠存不夠?

 

 

所以,20 % 是最基本的。另外,第九集有講一些高薪的工作因為存錢基本上就是,多賺少花。

 

楊老師一直覺得,多賺會比較好,少花,其實沒有必要這麼省,這麼辛苦。我們來到這個世界上,不是一直為了上班賺錢,也不是為了省錢,是為了過高興的生活。

 

能多賺一點是比較好的,在第九集有講到,管理顧問的工作,這個只是一個工作之一,在書裡講到很多不同的工作,基本上,會建議大家找比較高薪的工作,這樣存錢也存的快。

 

而且,高薪的工作,學到看到都是不少。像楊老師很幸運自己做了 15 份工作,當然失敗了很多,也被 FIRE 很多次,不過就是一直跳一直學習。

 

 

在節目第十二集高薪工作有需要具備的條件,這些東西不是一天可以達成的,可能希望大家有空,多去學習,當然英文是排第一。

 

 

假設,你有好的工作,能存到錢,不管是存 20 %、 30 %、 50 %,那就是要開始投資了!投資比較建議,被動收入被動投資。也就是說,所謂的買 ETF。

 

投資一開始,重點不是買什麼股票,重點是怎麼樣做資產分配, 資產分配絕對是第一步!

 

分配好了,再去管細項。

 

 

 

 

楊老師比較建議的是 5050,50 % 買股票, 50 % 買債劵。50 % 有風險來賺錢, 50 % 低風險保本,至少可以過活。

 

50 % 不一定是股票,可能是高風險投資 ﹔ 50 % 另外一半不是光債劵,低風險像是黃金、甚至房地產,可以考慮。

 

當然年輕的話,可以稍微多一點風險,60% ~ 70% 的股票。

 

 


 

重點是

 

資產配置!

 


 

 

 

股票的部分 50 % 打比方,比較保守一點,就是買 ETF,之前講了三個 ETF。楊老師剛好查了一些數字,幫大家也介紹一下。

 

像這三個 ETF。

 

DIA 道瓊 30 個股票,今年只成長 4 %,4 % 表現不是很好,還是漲了4 %,今年股市漲漲跌跌,還是沒有賠錢。

 

第二個就是 SPY,標準普爾 500,今年漲了13 %,現在 12 月了,就是前 11 個月,漲了13 % 也可以。

 

最後是 QQQ,今年做了最好的 QQQ,漲了41 %

 

所以,會建議大家資產分配,就是說,在年初的時候,怎麼會知道哪個漲的好?哪個漲得不好?

 

就各分配 1/3,這樣有好有壞。如果,今年照這個買法各 1/3。

 

4+13+41=58,58 %,58/3 平均一下,這個投資組合可以賺 19 %,今年19 % 投報率算很不錯了!

 

剛提到,股市大跌大漲,又是新冠肺炎,美國選舉,川普,一大堆東西 . . . 我們股市的被動投資,什麼都不用管,還可以賺到 19 % 是真的不錯的。

 

 

那另外一半,就是所謂的低風險投資債劵。

 

拿債劵當比方,保守一點就賺個 1 %,其實,如果你做債梯的話,今年還是有 2 ~ 3 %。因為前 3 ~ 4 年,平均一下 2 ~3  % 還是有,不過我們拿 1 %,保守一點還是有。

 

股票 19 %,債劵 1 %,加起來 20 %,平均起來 10 %。照這個投資組合,一半股票一半債劵,股票分三份,各1/3今年的回報,什麼都不用做,還有10%。

 

之前談到的4%法則,就是你每年花4%,你希望投資回報是7%,另外3%是要抗通貨膨脹。每年賺7%,你花4%,剩下3%存回去,每年可以照通貨膨脹往上。

 

FIRE 4%法則

 

 

我們也知道,通貨膨脹今年沒有3%,可能1~2%。所以,基本上你只要賺6% 就可以了,投資組合今年賺10%,今年是過關的。

 

長期來講,4% 法則,3% 法則,是可以用。而且很多學習和研究都支持可以用,這可以讓大家當參考做個目標,存到你想要花的 25 倍錢。

 

每個人錢花多花少,也不一樣,每個人情況不一樣。其實,可以 Geo-arbitrage 住在消費低的地方退休。

 

如果,搬到比較便宜的地方去退休,退休之後,你就不需要住大城市了,像住的香港,或是台北市,甚至是矽谷。之前,住大城市,或是紐約,是為了要上班,不上班的話,就不需要住這個貴的地方。

 

住便宜的地方,花費自然減少很多,存花費25倍,其實是不難的。

 



 

 

投資,除了最基本投資買ETF﹔ 另外,提到像第七集提到的房地產第六集談到保險,財務規劃,想些別的東西。

 

楊老師一直強調,稅法也是挺重要的事情,所以可以多了解一下。不同投資方法,除了買ETF之外,像保險,或是房子,或者是稅務。

 

 

另外的話,政治經濟是要掛鉤的投資一定會受到政策、政府、選舉的一些影響。在第八集有談到,美國大選對股市影響 ﹔ 第十集談到拜登之後,怎麼樣投資?

 

 


 

投資真的,

 

要天天看不同的新聞

 


 

 

所以,楊老師之前一直反對,所謂報明牌的概念。因為,報明牌,今天是名牌,明天不一定是名牌,明天可能稅法改變、可能公司換人、可能客戶跑掉、很多不同的原因,或者工廠一把火燒掉了,很多奇怪的東西。

 

報明牌是很不穩的一個事情。最好的話,你懂得怎麼樣投資,懂得怎麼樣挑公司,天天看一些重要的新聞,稅法、政策、政府,全世界的狀況。

 

這樣的話,其實你投資,才會比較好一點。所以,希望這12集,幫大家建議比較基本的架構,

 

  • 怎麼樣去想?

  • 怎麼樣去建立自己的投資財務自由架構?

  • 怎麼樣去進行?

 

 

不管是幾年成功?幾年到達?有一個目標往下走,真的不是很難,只要風險管理好。

 

 

有一句話高風險高回報,天下沒有免費的午餐,千萬不要信名牌,一夜致富,或者跟大家去追TSLA 這些股票。短期可能有賺,做錯,你可能全部就賠掉了,很危險的事情。

 



 

最後,提一下楊老師建議的理念,大家參考一下,當作最後一集給大家的建議,就當作禮物吧!

 

第一個就是沒有捷徑、沒有名牌。

 

因為有名牌的話,就不用花時間,做什麼股票分析,有的沒有的。去買名牌,一夜致富就好了,沒有這個東西,高風險高回報,你可能短期大賺,長期只要一犯錯,就全部翻掉了。

 

 

另外的話,計畫當然是好事情,不過最重要的,還是要行動!

 

再怎麼計畫,不行動就不行。這節目也希望大家有這個動力去行動,去存到自己花費的25倍然後可以財務自由。

 

楊老師看到很多網友,可能覺得年紀大了,其實這個真的不要灰心~~

 

肯德基爺爺,創始人60多歲才創業的,60多歲可以創業,開始永遠不嫌晚,你永遠不會太老,Never too late 開始去行動,永遠不嫌晚!

 

常常有時候覺得,現在開始有點晚,絕對不會晚。投資也是一樣,你漲那麼多,再去也不會晚。

 

之前,也跟大家講過 Capital 公司的研究,長期的股票投資都會賺錢,你只要投進股市,不管是高低點,甚至是每年投最高點,還是賺錢,真的要行動最重要。

 

 


 

    "計畫重要 

 

行動最重要!

 


 

 

 

楊老師說,今年很多勵志的新聞,你看美國兩個70多歲的老先生,拜登跟川普,70多歲還不退休,在外面這麼辛苦的競選,連他們都可以做事,不管你幾歲,絕對不會太遲,行動最重要!

 

 

做什麼事情,不一定是理財,什麼事情做就對了

 

因為,你做才會發現,很多你的假設,其實是錯的,你要做,才會有很多的回饋,你再去調整,這樣才是越做越好。

 

在怎麼忙得去上班賺錢,不要忘記你人生最後的目標,Health and Happiness 別忘了健康和快樂的終極目標。

 

每個人最後的目標,就是健康跟快樂。

 

不管你是為了賺錢、事業,就是健康、快樂快樂,就是不為五斗米折腰,不管做什麼事情,不要忘記你的初衷。

 

你工作這麼辛苦,不管家庭、小孩、賺錢、被老闆罵、被客戶罵。你的目標就是有一天,可以健康跟自由,你一定要有一個很有意義的目標,往下做!

 



 

對楊老師來講,拿成長和貢獻鼓勵自己 Growth and Contribution 。

 

這次做 YouTube 很大的原因,一個是貢獻,讓大家提供一些資訊,參考一下。另外一個是成長,因為楊老師自己也想找新的挑戰,當 YouTuber 就是很新的挑戰,很多留言真的很感謝。

 

剛開始,可能講話不是很習慣,一個人自言自語,現在可能稍微好一點,也是一個成長的概念。

 

 

楊老師之前,因為財務自由,可以做些好玩的事情,不管是主持美食節目,或者是寫專欄,或演講論壇,或者當顧問。

 

其實,財務自由以後,不是讓你在家,天天沒事做,而是讓你去做喜歡的事情,不是為了錢而做。像楊老師做很多事情,現在不是為了錢,是做喜歡高興的事情,這個境界真是滿不錯的。

 



 

 

所以,財務自由可以讓你做很多事情,怎麼樣去貢獻?怎麼樣去幫助別人?

 

如果,你有能力才能真正幫助別人,就像郭台銘郭董,他想幫助人就很容易了,寫張支票,蓋個醫院,蓋個學校,獎學金都可以。

 

你沒有這個能力的話,人再好也沒有用,因為這個社會,也是滿現實的。你要有足夠的財力,才能幫助到人

 

所以才講,你把自己先顧好,錢先賺夠,財務自由,你才能幫助別人。像坐飛機的時候,萬一有什麼緊急狀況,氧氣罩你要先自己帶,你自己不戴氧氣罩,自己不行的話,就無法救別人。

 

把自己先管好,跟郭董一樣,先多賺一點錢,這樣你要幫助別人,就不是空話

 

 

 


 

希望財務自由後面,

最終極的目標

 

自己快樂、身體健康、成長。

 

然後,幫助別人

 


 

 

 

節目結束後,楊老師說大家可以不用客氣,他有臉書可以上去留言不敢講每個都會回覆,但會挑重要的盡量回覆

 

因為,很感謝有這個機會,做了13集跟大家在網上見面,或甚至在台北很多路上會碰到,希望多提供一些意見,幫助大家財務自由,這樣人生才會過得很有意義。

 

分享出來給大家一個方向,參考一下,講得不一定是對,每個人情況不一樣,這是財務自由成功的某一條路,大家參考一下,楊老師希望未來可以多交流,等明年第二季再見

 

 

 


善用Podcast來提升自己的知識 

 

 

Q1 :請楊老師提供一些 Podcast 職場、財經的頻道?

 

A1:楊老師很高興,很多網友問 Podcast 的事情,第一本書在十幾年前就在講 Podcast,因為,一直在美國全球到處跑。

 

Podcast Pod 就是 Ipod。也就是說蘋果賈伯斯出 Ipod的時候,差不多 2000 年初就有 Podcast,這個東西已經十幾年了,台灣是最近才流行,也滿高興台灣開始流行起來。

 

對楊老師來講,他聽了十幾年的 Podcast,真的很有用,尤其他全球飛透透,又沒有時間看書,用聽的就好了。

 

所以,Podcast 重要是聽新聞。因為,新聞報紙你可能沒時間看,新聞一直在變,只有有空就會聽,甚至可以先下載,在飛機上聽,這樣就不會脫節,有什麼重要的新聞,尤其影響股市的。

 

 

第一個 聽美國新聞

 

像 ABC、NBC、CBS、FOX。

 

上集講的英文的重要性因為很多 Podcast 是英文為主,當然中文也有,英文多很多,而且資訊快很快,楊老師建議,如果可以的話,聽英文的 Podcast。

 

 

第二個 聽投資理財

 

CMBC , Jim Kramer 像台灣謝金河一樣,還有 Bloomberg。

 

CMBC Bloomberg , 對股市比較多的資訊,Squawk Box 開盤前會講些新聞。

 

Clark Howard  每天免費做三個小時財務諮詢節目,比較個人的資訊,可能怎麼省錢用信用卡,房貸這些東西。

 

Jill on Money 講個人理財。

 

Motley Fool 美國的投資機構,可以花錢買他的講的股票分析。

 



 

 

第三個 聽健康

 

防彈咖啡在美國喝很多年,台灣這兩三年流行起來,可能已經流行 10 多年了。

 

他的 Dave Asprey,防彈咖啡講很多健康的概念最近還辦了一個線上論壇,很多比較領先的概念,甚至用紅光幫你的皮膚用好,楊老師才剛買一個機器。

 

想怎麼樣更健康,很多可以參考一下。

 

 

 

第四個 聽個人成長

 

個人成長勵志 Zig Ziglar, Tony Robbins,他們有些書、Podcast。

 

Podcast 好處就是免費,不像 YouTube 還有廣告。Podcast 廣告可能在節目裡面,不過可能不會被打擾。Podcast 對聽眾來講,可以聽得比較順,不需要像 YouTube,你不想聽可以去點那些廣告。

 

Podcast 對創作者,比較辛苦的是沒有錢。像 YouTube 可能有點閱率,可以分帳,Podcast 是沒有分帳。

 

所以,對 Podcast 來講,他們根本是做義工,有人願意做義工,大家可以多聽一下。

 

 

 

第五個  聽 Audiobook 有聲書

 

Audiobook 從 30 年前就開始了,那時候有聲書很貴,錄音帶,甚至 CD 也是。

 

錄音帶 CD 轉成 MP3,放在手機上聽,現在直接 download ,根本就是 MP3,更方便,現在也便宜很多。以前一個書可能好幾十塊美金,現在可能五塊,就可以買到了,科技越來越發達,越來越便宜。

 

所以,楊老師建議大家,除了Audiobook,可以聽有聲書因為楊老師說自己也很懶,不想看書,聽可能快一點,有時候你可能看了一天電腦,你眼睛可能很累也不舒服,用聽的話,不是很好,就像 Podcast 。

 

有聲書,就更專門了,有更多不同的題目,楊老師的書,也變成有聲書,大家可以考慮聽有聲書。有聲書,有一些不是免費的,不過為了知識花點錢是值得的。

 

Podcast  真是學習知識的好方法。楊老師也是強調,找機會充實自己,

 

 


 

"知識越多

你越不會被騙

 

做的決定越正確"

 


 

 

 

Q2: 除了 Podcast 和有聲書之外,要看哪一些著作跟雜誌好?

 

A2 :楊老師第一名推薦 Business Week 商業週刊。在書裡也有寫到,他在大學的時候有一個學生,什麼都懂。

 

楊老師很好奇問他,為什麼你什麼都懂?他無私分享就是看 Business Week,這是 30 年前的事情。

 

Business Week 簡單扼要,把全部都集中在一起,Business Week 可能有 Podcast。

 

楊老師每個禮拜會強迫兒子看 Business Week,資訊太容易獲得,太有用了,多看這個東西,讓你懂更多的話,你不管去談生意,或跟老闆聊天,至少你講話會有些知識,有些份量。

 

除了Business Week,楊老師也會看 Financial Times、Wall Street Journal 每天的報紙、或是像雜誌 Forbes、Fortune。台灣的話是商週、今週刊、或者是財訊。

 

這些雜誌都很好,每個人不一定喜歡,每個人方法不一樣,建議有空多去看看,多翻一翻甚至花錢去訂遠見、天下,不要怕花錢,很多華人不太想花錢訂雜誌,或是資訊。

 



 

其實有些東西,花錢就當投資,因為投資自己滿重要的。像楊老師會拿 10 % 的收入預算,幫自己投資,可能會去上課。

 

打比方來講,楊老師要上 Tony Robbins 6 天的課,這是日夜顛倒,每天上課 14 個小時,他退休了,還要去上這個課。

 

這個課其實滿貴的。對自己投資是個好事情,不要怕花錢,花點小錢,買點有聲書,訂些雜誌。當然圖書館也是可以,因為你要一直充實自己。

 

這世界一直在變,大學學的東西,可能過 5 年之後,一半就沒有用了。所以,你一定要常常充實自己,楊老師很開心大家問到 Podcast 和雜誌

 

另外醫學知識也是,一直在進步,這真是太重要了,所以很高興大家都問這個問題。

 

 

 

Q3: 退休了, 有退休金買 ETF,整筆投,還是分期好?

 

A3 :楊老師說之前節目有提到,資產配置。

 

一半股票一半債劵,股票是比較高風險,股票的話你一開始投,當然不要一筆投,最好你一筆錢,分 12 個月投,這樣分散風險,分散成本,這樣大起大落就還好,因為你分散。

 

另外,你這個錢至少放 2 ~3 年,楊老師對這 2 ~3 年股市很有信心,因為真的利息太低了!

 

 

 

Q4: 金融風暴市場,悲觀的說法?

 

A4 :楊老師很敬佩一位諾貝爾獎得主教授,在豐富的短片有跟他合照,這位教授一直很悲觀的

 

他一直說股市大跌,他講的沒有錯,股市大跌五、六年了,當然不是吐槽教授,股市這東西很難預測,他講的可能對。

 

問題是,哪時候發生不知道?現在股市泡沫,泡沫哪時候會破,楊老師也不知道?所以,才談到資產配置跟風險管理的概念。

 

因為,你錢一半放股票,就不要理它了,再怎麼破,長期來講你怎麼樣都賺,很多歷史數據也是會賺

 

像 2016 年那次,川普剛當上總統,大家怕泡沫,股市大跌,當然這四年也有大跌,問題說,大跌前股票可能漲了,假設漲了一倍好了,一倍你再跌個 50 %,你還是賺 50 %。

 

 


 

"股市泡沫

我們都知道

 

哪時候破

我們不知道?. . ."

 


 

 

破的時候,你再怎麼跌,比當初沒有投得好。

 

又回到 Capital Group 研究,重點是要去行動,是投進去,長期來講一定賺,風險控制好,你就不要怕,一半的錢在債劵,天天股市大跌大漲,一點感覺也沒有。

 

因為,你不需要怕,還是會漲回去。你也不需要,被逢低,強迫去賣股票,有別的錢可以花

 

所以,像這位市場悲觀說法,金融危機都有,也會發生,只是你錢放在那邊,還是會漲回來。

 

就像 TSLA,很多人問楊老師 TSLA 的問題,TSLA 現在真的貴到離譜,問題說會再漲嗎?很難講?

 

你有特斯拉的話,可以當風險投資。假設 5 % 好了,每個股票千萬不要超過 5 %。假設,你有 5 % 放在 TSLA,你真的想,買分批進,長期是沒有問題。

 



 

 

台積電也是。很多人問台積電?

 

楊老師說當然可以買。台積電現在的價錢,可能反映兩年後的價錢,現你是買比較貴的股票,貴的股票,能漲就可以。

 

兩年後的價錢,兩年後也不要賣長期的話,台積電是好股票,TSLA 也是好股票。你要放長期,股票有超漲,沒有錯,早兩年後的價錢,這有點像,之前香港房子也是。

 

因為,房子太好了,它永遠是貴的,永遠是買到是兩年後的價錢,問題是兩年之後就趕上了。

 

 

 


 

"好股票,不要怕!

 

重點要投資放久!!"

 


 

 

 

楊老師感謝大家的支持與鼓勵,他比較喜歡正面思考的人,凡事往正面去想。

 

甚至,新冠肺炎 COVID – 19,都往正面去想,沒有新冠肺炎的話,就沒有這個機會,在豐富平台跟大家分享。因為,新冠肺炎的關係,大家比較習慣遠距教學,看 YouTube 。

 

 

這次,楊老師上 Tony Robbins 的課,也是一樣。這個課一年才教一次,每一年都是在美國的佛羅里達州教,他這個課等了十幾年,一直沒有辦法去。

 

第一個,很難排六天出來,另一個你要飛到佛羅里達,住旅館,租車也是很大的費用。今年,因為有新冠肺炎,第一次在網上教學,在台灣都可以上這個課

 

 

危機就是轉機!

 

很多事,往好處想,正面思考,都是有解決的方案

 

 

楊老師很高興,這次分享被罵得很少,大家都是鼓勵楊老師,真的很謝謝。第一季做得很有收穫,對楊老師來講是很好的經驗,交流也是很不錯,讓楊老師知道很多大家的想法。

 

就像 Spider-Man 蜘蛛人講的,能力越大責任越大。大家把能力做大一點,這樣可以幫助更多的人,不管是用錢,用時間,或者是公益,真的是滿不錯的。

 

 

 


怎麼優化你的FIRE計劃

 

緊急備用金

 

經過這集的學習,shumeng 打算這麼做

 

  1. 收入10 % 預算拿來投資自己。
  2. 明年開始定期定額買 SPY 、QQQ、DIA。
  3. 投資組合做好資產分配和分散風險。

 

 


 

"那你打算怎麼

優化你的FIRE計劃呢"

 


 

 

 

嘿,你喜歡今天的內容嗎?❤️

 

 

希望今天的內容對你有新的啟發,幫助你優化你的 FIRE 退休計畫,提早財務自由 $ 過著自己想要的人生

 

 

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記得,你是你自己生命的主人

 

 

 

 

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10 則迴響

  • steve

    13 12 月, 2020

    现在只是个刚满20的年轻人,很高兴能这么早接触这些2资讯!感谢版主分享很多自我成长的方法,我也是听了很多jerry的poscast节目开始接触到很多自我成长的知识

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    • shumeng

      13 12 月, 2020

      年輕真好,真希望年輕時有機緣,可以知道這些資訊,也很開心對你有幫助喔

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  • hijack

    13 12 月, 2020

    投資和學習真的是越早開始才能達到複利的力量!感謝版主的知識文章~

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    • shumeng

      13 12 月, 2020

      不客氣,很開心分享對你有幫助

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  • Lanie

    13 12 月, 2020

    很喜歡楊老師出的書,財務自由真的沒有捷徑,就是腳踏實地的行動,而且越早越好!

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  • Gim

    14 12 月, 2020

    資產配置很重要,但我個人比較懶,直接買ETF分散風險,
    然後努力工作,不斷學習,偶爾賺點股票價差,不亦樂乎!

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  • 吳吳

    19 12 月, 2020

    楊應超也是我的偶像。應超(印鈔)太酷了。
    價值投資文章值得分享! 謝謝

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    • shumeng

      19 12 月, 2020

      很開心分享對你有幫助喔

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