現在股市可以進場嗎

豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,現在股市還可以進場嗎?(心得筆記#2)

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Last Updated on 21 10 月, 2020 by shumeng

 


shumeng 先跟你說聲祝福~

祝福你中秋假期愉快!😊😊

 

今年真是很特別的一年,不知不覺已經到了中秋了,希望你一切安好,平安健康。

 

今天呢!跟你分享學習楊應超老師,在豐富直播 2 的心得筆記,希望可以幫助你,優化你的 FIRE 退休計畫,提早財務自由 $ 過著自己想要的人生。

 

 

⏭ 章節

00:43  現在股市還可以進場嗎?

15:40   Market Timing – Dollar Cost Averaging – 平均成本法

27:14   財務自由的真義 

 

 


現在股市還可以進場嗎?

 

楊應超老師說,這是一個很難的問題。連他當分析師這麼多年,也很難找到切入點!

 

人性跟投資是相反!人性喜歡追高殺低,但投資賺錢要買低賣高。所以,巴菲特有句名言 :「當別人恐懼時,就該貪婪 」( Be greedy when others are fearful )

 

楊老師 9 月在遠見寫一個專欄,分享一個研究 👉 現在還可以進場買股票嗎?

 

在美國有一個很大的基金公司 Capital Group,管理的資產是全球前 3 或是前 5 大的資產,做了很多有趣的研究,從 1999 年到 2018 年這20 年。

 

假設有兩個人,第一個人每年投 1 W 元,20 年來這個人是股神,每年進場的時間是每年最低點,投 S&P500,總共投了20 W,總回報是 54 W 6,每年平均報酬率是 9.16 %。

 

第二個人每年投 1 W,這個人非常倒楣,每年投資的時間,都是當年股市最高點,20 年後全部資產變成 41 W 5,每年平均漲 6.9 %。

 

 


 

"股市進入市場

何時進入重要!"

 


 

 

股市要抓高抓低很難的,基本上股市的長期是漲不是跌。所以,長期漲的東西,不管你何時進場,也有 6.9%,什麼事都不用做比銀行定存好很多!

 

甚至比債劵好很多,但目前利率很低。股市雖然高!不要怕!放個 3 、5、20 年,長期都是漲的!

 

資產配置,通常建議 5050,50 股市 50 債劵,50 % 放入股市,另外 50 % 債劵,用來控制風險,有錢可以花,這樣有成長,也有控制風險。

 

楊老師說他跟每個大師討論,第一個講的都是「風險管理」不是挑股票,不是賺多少?

 

 

舉個例子讓你了解,

Q : 投資 100,跌了一半,剩下 50,要再賺多少,才能回本呢?

 

A : 100!50 賺回 100 ,要賺 100 才能回本。

 

從賠錢要賺回來是很辛苦的事情,投資寧願少賺一點!也不要賠!

 

留得青山在不怕沒材燒啊 😂

 

 

楊老師提醒,做投資之前,手中至少要有好幾個月的現金花,萬一有什麼緊急的事情,之前建議 3~ 6 個月現金。

 

這幾年因為整個風險太高了!不管是經濟、COVID – 19 新冠肺炎,建議抓 12 個月,甚至 2 年都好!

 

這樣,不用擔心股市漲跌,或是運氣不好被老闆炒魷魚,把剩下的錢,再來投資。

 

 

投資股市,也要注意 2 點

 

#1 分散風險

 

不同國家、 不同股市、 不同貨幣。

 

 

股票細分,考慮不同市場的股票,一部分美國,一部分台灣,一部分放在歐洲,或是大陸,這樣就是分散風險的概念。

 

因為全球股市是連動的,漲多漲少而已,像今年納斯達克漲的比道瓊還多!

 

而,貨幣可以自然避險,很多人擔心美國亂印鈔票,很可能美金貶值,投資不同幣值的話,歐元、人民幣、台幣整個又更分散了。

 

再來,投資指數型基金 ETF,也可以分散風險,沒有時間挑股票,個股風險太危險了,很難知道未來會發生什麼事情!

 

 

#2 避險

① 債劵

當中 7.5 % 左右放金、食物、 咖啡。

 

而,買債劵的目的,不是因為賺錢,而是為了

  1. 保本
  2. 控制通貨膨脹

 

5 年投資等級的債劵,1.5 % ~ 2 % 的利息,不是很多,至少可以控制通貨膨脹,手中的錢不會越來越少,購買力是一樣的。

 

如果,買到垃圾債劵,或是公司倒了,那避險的功能就沒有了!

 

② 房地產

 

楊老師不是很喜歡投房地產,幾 10 年美國房地產的投資回報,就是通貨膨脹,房地產想賺大錢,也是很難的!

 

想要買房子賺錢非常難,投資房地產,主要是用來分散風險。

 



 


怎麼投呢?

平均成本法 Dollar Cost Averaging 

 

假設,我們希望 50% 股市,50% 這些錢,假設是 100 塊好了,不要一次投進去,因為一次投進去,風險太大了,很難抓到低點,或是高點,萬一投進去股市大跌,也不是開心的事。

 

所以,楊應超老師建議用平均成本法,這樣投的話,可能是少賺,平均一下,比較安全一點。

 

 

怎麼投呢?

 

假設 100 塊投 50,可能分成 10 份,或是 12 份,每個月投,一年之後 100 塊全部投入,分 12 次投,平均成本,不管股市跌或是漲,你投資的風險比較少。

 

若股市一直漲,你越買越高,那還是賺錢的,股市跌,就多買一些股票。

 

平均投資法好處是不用想,因為人性跟投資剛好相反,人性是低的時候不敢買,其實,低是最應該買的時候

 

所以,用平均成本法,每個月投一樣的錢,不管是 10元,或是 100元,100元,這樣你就不用想,也不用怕,股市高或是跌,因為這樣平均下來,你也不會怕。

 

股市跌,其實是好事情啊,就多買一些股票,買的多,漲起來也更多。(聽到這非常有感,今年因為疫情,股市出現 3 次低點,現在看來還好當時有投,但若當初投再多的話,現在就賺更多了 😍😍

 

 

以下 5 點是使用平均成本法,需要注意的重點:

 

#1 用技術分析,來找切入點 Market Timing

 

楊老師之前有研究過,但後來發現,技術分析往後看是很準,往前看不一定準!

 

買股票是往前看,歷史數據只能當參考,你很難去預測以後的事情,唯一可以預測的是,股市幾 10 年來一直漲,漲多漲少也不知道,何時進場也不知道?

 

所以,技術分析是件很難的事。

 

 

另外,很多人投股票,有一個很大的迷思!

 

股票不是漲或是跌,楊老師說開玩笑連狗去猜,有一半的機會是對的,因為不是漲就是跌!

 

很多人把運氣當作能力,把技術分析當成他的能力,一半是錯的,基本上是猜的,所以楊老師不太建議,找切入的時機,因為這個東西很難找!

 

若不信的話,可以試一下,試過之後,就會知道很難找了!

 

⏭ 延伸閱讀

FIRE理財族如何學習投資理財,提早財務自由

 



#2 期待回報

 

楊老師說,統計學有個理論,「期待回報」

 

股市的期待回報,一定是賺的、正的,賺多賺少的問題,因為股市這個東西,只要是公司賺錢,不管是盈餘,股利,基本上是賺的。

 

跟賭場剛好相反,大家看賭場的股票賺這麼多,基本上賭場是賺錢的。所以,賭場的期待回報是負的,在賭場你永遠是贏不到錢的,因為長期來是負的!

 

而,投股市長期來看是賺錢的,但要分散風險,看長期,買指數,不要買個股,買大盤,看你怎麼樣資產分配!

 

 

#3 平均成本法最建議投法

 

先存好一筆急用金,不管是 3 個月、6個月、還是 1 年,剩下的錢一半一半,或 60% 股票 40% 債劵,每個月公司薪水自動扣,最方便不用煩,自動扣買基金、買指數,這樣就是平均成本法!

 

自己扣的好處是,有時候你忙忘記了,回來看也發現,好像存了不少錢!

 

⏭ 延伸閱讀

你清楚,自己現金流的狀況嗎?(免費下載現金流練習圖)

 

 

#4 每年資產分配再平衡

 

假設,你的投資目標是 5050,股票債劵 5050,這幾年股票漲很多,變成股票 60債劵 40。

 

每年重新再平衡,股票 60 變 50,債劵 40 變50,這樣剛好也是逢高出場的概念,股市賣掉獲利了結,買回債劵。

 

 

 

反過來,若是股票跌,從 50 變成 40,把債劵賣掉買回股市,逢低入場的概念。

 

每年平均一下自己的資產分配,剛好也是逢低買進。

 

 

 

#5 控制風險

 

風險控制不要貪小便宜,分散風險,管理風險,讓投資回報慢慢來,不是一夜致富!

 

 


財務自由的真義 

 

 

有一位網友問楊應超老師,他已經財務自由,天天在家裡,不知道要做什麼?

 

楊老師說,我們財務自由的目的,不是在家什麼事不用做,而是讓你有更多自由。

 

自由後,你可以不用天天看,可惡的老闆和同事,可以做很多想做的事,人生有很多可以做的事,不管是住新的國家,或是公益,或是做新的活動,開 youtube . . . 

 

 

財務自由後,可以給自己 2 個目標

  1. 怎麼樣成長?

  2. 怎麼樣去貢獻?

 

這樣想,就會知道很多事情可以做的。

 

所以,為自己下個目標吧!

 

 


怎麼優化你的FIRE計劃

 

緊急備用金

 

經過這集的學習, shumeng 打算這麼做

 

  1. 分散風險布局與調整。
  2. 將所有現金流優化並且自動化管理。
  3. 依照自己投資目標,每年再平衡資產配置。

 

 


 

"那你打算怎麼

優化你的FIRE計劃呢"

 


 

 

嘿,你喜歡今天的內容嗎?❤️

 

現金流練習圖

 

希望今天的內容對你有新的啟發,幫助你優化你的 FIRE 退休計畫,提早財務自由 $ 過著自己想要的人生

 

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記得,你是你自己生命的主人

 

 

 

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22 則迴響

  • 3 10 月, 2020

    我也是比較推崇被動投資概念的,沒那麼厲害可以抓到每個進出點,不如就進入試場讓大盤,逐年帶領我們慢慢成長XD

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  • betty

    3 10 月, 2020

    別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪,風險控管真的很重要!

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  • Zihan Chen

    3 10 月, 2020

    股市進入市場比何時進入重要,這句話是需要經過股市一定時間的洗禮後,才會深刻感受到的,真的是需要自己體驗才會了解

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  • 馬克的足跡

    3 10 月, 2020

    很喜歡被動收入的感覺,真的是要慢慢體會在股市的市場哩,就可以賺到錢了~

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    • shumeng

      3 10 月, 2020

      是阿,我也很喜歡

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      • Allen

        4 10 月, 2020

        投資的風險控管真的很重要
        那些會畢業的就是沒做控管
        而且又凹單

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  • 菈喜

    3 10 月, 2020

    投資有風險,但越怕越會有失去財富的風險,
    財務自由後,我想要去不同的國家都給他住個 3 個月
    謝謝版主分享

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    • shumeng

      4 10 月, 2020

      不客氣喔,很開心分享對你有幫助

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  • yu ting

    3 10 月, 2020

    淺顯易懂,讓新手能有個概念,影片也很貼心標示章節。
    我個人比較愛科技股、ETF、A股

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  • 小二

    4 10 月, 2020

    進入股市的時機其實是重要的,但是最重要的應該是自己對整個未來發展的眼光吧~選對了股票其實什麼時候買入都能賺錢

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    • shumeng

      4 10 月, 2020

      恩恩,股市長期看都是賺錢的

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  • bodynewlife

    4 10 月, 2020

    新手最常犯的錯誤就是盲目的跟單 非常感謝版主花時間用心整理這些資訊 讓我們這些新手可以避開依些投資陷阱 非常感謝 大推 借分享!

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    • shumeng

      5 10 月, 2020

      不客氣喔,很開心分享對你有幫助

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  • enko

    4 10 月, 2020

    那位財富自由的網友是誰XD
    好想認識
    雖然大家都知道長期是賺錢的
    從以前到現在的股價就可以看出來
    但能抱住不出場的人很少

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    • shumeng

      5 10 月, 2020

      所以, 知道當很少的那個人,就有機會早一日到達財務自由,不是嗎?

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  • 尹辰

    6 10 月, 2020

    投資理財還是要去懂得分散風險,進入股市的時機點很重要

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