與錢同行,ETF 達人黃柏仁用一招 505 財富自由 (中天財經 YT 心得筆記#2)

505財富自由

你想要,財富自由嗎?

 

用最簡單的方法,只要靠著一招 505,就可以財富自由?!

 

同時,可以做到資產分配、降低波動風險﹔也可以讓你,在往後的退休生活,不用擔心沒有錢可以用的困境。

 

這是 . . . 

你想要的財富自由方法嗎?

 

讓我們一起來學習,ETF 達人黃柏仁,他如何只靠一招 505 邁向財富自由,過上自己想要的人生。

 


 

ETF達人黃柏仁是誰

 

他是幫助 shumeng 更了解 0050 的貴人🙏🙏 ,很感謝他天下第一招 505 財富自由,幫助我的 FIRE 計畫,有更進一步的優化,也解決困擾一陣子的問題。

 

找回了我成立台灣 FIRE 運動 GO. 的初衷,和之前持股太多的困擾,一筆錢進來,不知道該存哪支好?🤣🤣

 

現在台灣市場的持股只存 0050 和 XXX,感覺簡單好多,每天又多了一些時間,可以做些自己喜歡的事,晚上又睡得更好,這感覺真的很棒 ❤️

 

每月金錢溝通實作

 

那,有這麼多股票達人

 

為什麼 shumeng 想研究 ETF 達人黃柏仁呢?

 

你好奇嗎?

 

原因在這 👉👉 與錢同行,ETF 達人黃柏仁 40 歲財富自由 ( 中天財經 YT 心得筆記 #1 ) ,感興趣的你,可以了解一下。

 

 


什麼是黃柏仁 505 財富自由

 

505 財富自由,這個是 ETF 達人黃柏仁,40 歲成功退休的財富自由方法,有 3 個重點跟你分享

 

POINT 1.

儲蓄率 50 %

 

▶️ 影片 5:28

「50 % 儲蓄率,一半給現在,一半給未來!」

 

POINT 2.

50 % 存 0050,存到年花費 20 倍

 

▶️ 影片 9:29

「50 % 買 0050,0050 存到年花費 20 倍,你就財富自由了!」

 

POINT 3.

0050 存到年花費 20 倍,一半放定存,一半放 0050

 

▶️ 影片10:08

「財富自由後,錢 50 % 變定存,50 % 在 0050。」

 

延長你的寬容期,為自己留 10 年的錢,這樣股票市場下跌,你也不用擔心,有 10 年可以等 0050 漲回來。

 

10 年 0050 的報酬率 7.2 % ,就可以翻一倍,歷年來 0050 平均報酬大約 9 % 左右。

 

72法則怎麼用,讓你的錢翻倍,提早達到設定的財務目標。

 

5050 靈活運用到FIRE 4 % 法則

 

 

我們從以上表格知道,505 與「FIRE 4 % 法則」的差異

 

你有發現什麼嗎? 

 

shumeng 發現

 

  1. FIRE 4 % 法則相對保守

  2. 505 可以成功財富自由,FIRE 4 % 法則也可以

  3. FIRE 4 % 法則結合 505 的精隨,提高 FIRE 財富自由的成功率

 

 

為什麼 shumeng 這麼說呢?

 

shumeng觀點

 

1. FIRE 4 % 法則相對保守

 

因為,505 是存到年花費的 20 倍,每年提領率是 5 % ﹔FIRE 4 % 法則存到年花費 25 倍,每年提領率是 4 %。所以,FIRE 4 % 法則比 505 相對保守。

 

2. 505 可以成功財富自由,FIRE 4 % 法則也可以

 

ETF 達人黃柏仁,實際驗證 505 可以成功,當然,FIRE 4 % 法則也可以。因為,基本上存到年花費 20 倍,提領率 5 % 就可以財富自由了喔 ~ ~

 

3. FIRE 4 % 法則結合 505 的精隨,提高 FIRE 財富自由的成功率

 

這樣看來,若你未來是生活在台灣,光靠 505 策略,就可以財富自由了喔~~財富自由前,存錢率 50 % ﹔另外,50 % 直接買 0050,有錢就存,不用看高低點,長期持有。

 

等你存到 20 倍的年花費,你就財富自由了!( 🔥 在這提醒你一下,在存退休金以前,記得先存好緊急備用金,養成凡事先做好最壞準備的打算 😊😊

 

若你還是擔心存不夠,你可以依照 FIRE 4 % 法則,多存一點,存到年花費的 25 倍。

 

財富自由後,退休金 (FU MONEY ) 50 % 繼續放 0050﹔另一半 50 % 放定存,或是,放在你覺得,風險相對低投資標的。

 

舉例 ①:505 

 

假設你每年花費是

3 W * 12 = 36 W

 

財富自由是

36 W * 20 = 720 W

當你的 0050 帳戶價值 720 W

你就財富自由了 ! !

 

720 W * 50 % = 360 W

繼續放 0050

 

360 W 放「你覺得,風險相對低投資標的」( 這是 10 年的錢,每年只花  1/10,記得別一下花掉捏 🤣🤣

 

 

舉例 ②:505+FIRE 4 % 法則

 

假設你每年花費是

3 W * 12 = 36 W

財富自由是

36 W * 25  = 900 W

 

當你的 0050 帳戶價值 900 W

你就財富自由了 ! !

 

900 W * 60 % = 540 W

繼續放 0050

 

360 W 放「你覺得,風險相對低投資標的」( 這是 10 年的錢,每年只花  1/10,記得別一下花掉捏 🤣🤣

 

 

Q.風險相對低,投資標的,是什麼呢 ?

 

像是 33 提早退休的 Winnie ,是放在債劵,或是現金﹔FIRE 財務自由人生楊應超老師,是用五年債劵梯的方式。( 美國聯準會 Fed 最新決策 2021.03.18 )

 

但,他們沒有保留 10 年這麼多的錢,你可以依照自己的需求和對於金錢的安全感做調整。

 

winnie曾婉玲33歲提早退休

 

財務自由的人生書

 

另外,若你想要在早一點點存到你的退休金,你可以提高存錢率,「FIRE 111 法則」可以幫助你提高 50 % 的存錢率,稻盛和夫的活法,可以提高大約 70 % 以上的存錢率,這個是 shumeng 實踐 FIRE 的心法,給你做參考啦 ~ ~

 

 

 


如何優化FIRE計畫

 

shumeng觀點

 

shumeng 打算,這麼優化 FIRE 計畫

 

  1. 用 505 集中水流概念,台股存 0050 大盤指數和 XXX

  2. 思考在台灣的現金流,需要存多少 FU MONEY?

  3. 凡事做好最壞的打算,邊做邊優化

 
 

那,你打算 . . . 

 

 


怎麼優化

 

你的 FIRE 計劃呢?


  

 

如果說,你也想要提早 FIRE,歡迎你一起學習提早 FIRE 課程,善用你的每個碎片時間,學習成功實踐 FIRE 族的經驗,幫助你一起提早財務自由 $ 活出你想要的 FIRE 人生! 🔥🔥🔥

 

嘿,你喜歡今天的內容嗎?

希望有幫助到你 😄😄

 

最後,歡迎你免費下載, FIRE 財務自由計畫圖,你可以透過圖像化的思考與整理,慢慢一點一滴建構出專屬自己的 FIRE 財務自由計畫圖

 

 

若在使用「你的 FIRE 財務自由計畫圖」,有什麼不清楚的,或是有什麼建議,不管是好的與壞的,我都虛心接受,也邀請你加入專屬 臉書私密社團 一起做討論、我們一起往 FIRE 邁進吧!

 

 

記得,

你是你自己時間金錢生命的主人 

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >


 

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24 Comments.

  1. 50% 的定存,50%ETF 的觀念很好,因為當股市迭時,仍有定存可以等他漲回來,而不需要賠售,是一個風險性更低的概念,很喜歡這概念

  2. 505這個方法很棒,我也是發現ETF非常適合沒有時間的人投資,簡單,只需要堅持即可。長時間下來投資報酬率是正的。

  3. 第一次聽到「年花費的 20 倍,每年提領率是 5 % 」這觀點,非常有趣,讓我更有動力成為Fire族,謝謝版大的詳細分享。

  4. 指數化投資真的是現代人的最佳投資方式,忙碌的生活中又要撥出時間挑選股票我真的不行,指數化投資奉行者~

  5. 哇!感謝shumeng整理得這麼好
    之前就有看到fire族的概念
    看完之後打算開始配置一點資金在0050 或 006208
    想問shumeng 對一樣是追蹤加權指數 富邦台灣50(006208)的看法

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