Last Updated on 12 1 月, 2021 by shumeng
美國總統大選開票中,最近美國股市也開始波動起來了。
楊應超老師最近幾個禮拜,看了很多外資的投資報告,趁在大選開始之前,還有機會布局調整的時候,跟大家討論一下,外資對美國總統的看法,多了解,或是預測以後的股市。
⏭ 章節
00:57 美國大選前的最後布局–外商投資銀行的觀點
10:20 Q&A:第七集地產投資–專業和業餘不一樣
17:47 Q&A:REIT的地產投資可能會多交稅
22:46 Q&A:好的物業管理公司很重要
外商投資銀行的觀點
美國大選前的最後布局
楊老師之前有做過一集,總統大選對股市的影響。但是,這幾個禮拜,看到很多投資外資的報告,像美國 CNN、或是 FOX、MBC。
一般人可能沒有機會,看到投資銀行的分析。因為,楊老師之前在投資銀行,所以,還是有一些管道,可以看到高盛、美林、Charles Schwab,不同投資銀行,對美國大選的看法。
好消息是投資銀行的結論,跟楊老師上次分享的差不多,看法都很相似。
不管是共和黨,或是民主黨贏,他們一定會多花錢,把經濟救起來!
股市在這 2~ 3 年、或是 3 ~4 年,基本上股市是往上的。現在,已經開始經濟慢慢恢復了。雖然,到秋冬天 COVID – 19 疫情又開始嚴重了!
但是,希望明年,或是年底,疫苗可以出來。
重點是股票是跟著經濟走、跟著 GDP 走。只要政府願意砸錢救經濟,股市就會跟著回來。
總之,股市長期是向上的趨勢,還是可以看的到的。尤其,這幾年利息很低,熱錢沒有地方跑,只能到房市,或是股市,股市比較有流動性。
對長期股市,還是滿看好,只要利息,不要漲太快!
另外,美國有研究歷史數據,看到民主黨當選,對股市比較好,共和黨是比較差一點。但是,川普滿例外的,因為,他滿重視股市的。
不管誰贏,對股市還是比較樂觀的。唯一,大家可能要注意一下波動性 Volatility。
因為,股市最不喜歡不確定性、未知性。不管是什麼不確定性,或是未知性,股市就會先跌個幾百點。不管像戰爭、像貿易戰、像選舉。
假設,禮拜二選舉後,不能馬上決定誰贏、誰輸,這個未確定性,也會讓股市大跌。希望投資者,心理要有些準備,看到大跌不要驚慌,這個是可以預期的事情。
總得來講,長期是往上的。跌下去的時候,有閒錢的話,不妨逢低買進。因為,對長期還是滿看好的。不要讓大跌嚇到你,這都是短期的!
民主黨當選,像拜登的話,他一定會加稅,不管加個人稅,還是企業稅。
短期來講,股市會稍微跌。因為,加稅的事情,對公司來講,一加稅,EPS 就會降低,當然,一樣的本益比,股票就會跌。
長期來講,公司的股票,要看 EPS 成長,EPS 成長要看,全球,或是至少美國的經濟。共和黨當選,對股市好的原因,他們喜歡加稅,把這些錢撒出去,給經濟、給窮人、給沒有工作的人。
總得來講,對經濟比較好。共和黨的策略是減稅,減稅沒有比撒錢,對經濟成長有效。所以,民主黨比較好,短期來講因為加稅,當然對股市有點影響。
另外,看到美林一個研究,在 2008 年經融海嘯的時候,歐巴馬為了救經濟,他在四年裡面,撒了很多錢,差不多是 25 % 的 GDP。
2020 年這一次,就撒了快 50 % 的 GDP,可能快 10 兆以上。
也就是這次撒的錢,又快又猛!從剛開始 3 月的時候,政府印鈔票買債劵,後來,在美國他發錢給大家,不管是 1200,或是小孩幾百塊,給美國的國民去花錢。
到現在選舉後,或是選舉附近,應該會有下一輪的紓困方案。
所以,美國撒錢是又凶又快,就像之前 4 年才 25 %,現在一年就 50 % GDP。
楊老師才對經濟恢復很有信心,尤其,美國可以隨便亂印鈔票。不管是 U 型反彈、或是 V 型反彈、或者是 K 型反彈、都是會反彈的。
長期會漲,短期波動是會增加的。因為,很多未確定性,包括疫苗、包括中美貿易戰、包括總統不知道誰當選、包括紓困案、或者是美國的參議院、眾議院的一些情況 . . .
所以,大波動是可以預期的,大家不要太怕!
回到資產配置,資產配置後,不用天天煩,股市往上或是往下。因為,不管是 6040、或是 5050,你至少有 40 ~50 %,低風險低回報的債劵、房屋投資、或是黃金。
這些低回報,不過很安全的資產,加上你手中要有 1 ~ 2 年的現金花費。這樣的話,對短期的股市,不用太擔心!
但,大跌不是什麼好事情,真是入市的好機會!
我們人性對投資剛好相反的,跌應該買,不過大家會怕。
所以,要有資產配置跟風險管理的概念,你只要都做好之後,不管漲跌,都不需要太擔心。
總之,這 2 ~ 3 個禮拜,楊老師看到很多外資銀行的投資報告,也很高興他們談的結論跟自己想得差不多,長期來講,其實都沒有問題。
2020/11 /3 (二) 美國選舉,應該會很精彩!
⏭ 延伸閱讀
豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,美國大選對股市的影響?(心得筆記#5)
"危機就是轉機"
趁有波動的時候,早點布局,趁選舉做準備!
也就是資產配置好,不管是 6040、5050,金多少要有一點,GLDM 黃金 ETF ﹔ 或是債劵,只要手中有夠的現金的話,就不用怕股市波動太厲害。
打比方,你手中可能 1~ 2 年現金還不夠,可以在美國大選之前,賣股票,或是債劵,籌點現金,應該就沒有問題。
很明顯美國疫情在秋冬開始加強了!楊老師跟家人說,趁還沒有搶購排隊的時候,多儲存一些需要的日用品,不管是米、乾糧、麵、或是衛生紙。大家在還沒有發生排隊前準備,真的發生的時候,都已經預備好了。
希望這些預測,可以幫助大家,總統選前的準備,讓大家安然度過股市的波動,對投資有些幫助。
⏭ 延伸閱讀
地產投資專業和業餘不一樣
楊老師說,之前在美國聽了20、 30 年周末的理財節目 MONEY TALK,Bob Brinker 先生做的。剛開始聽每一題都不懂,到了10 幾 20 年後,一半以上觀眾問的問題,楊老師都可以回答。
所以,大家可能聽到同樣的問題,不要太沒有耐心。因為,很多是重複的問題。如果,你知道答案的話,恭喜你!表示很多別人不知道,你都知道的。像楊老師之前一樣,常聽到一樣的問題,覺得滿高興的,可以多學到一些東西。
另外,一個理財節目是 Clark Howard 做的,這位先生還在做,他也是很早退休。基本上每天做 3 個小時廣播節目,免費做服務,還有一個小時的 POCAST。
他更了不起的事!他自己花費每天8 小時,讓聽眾可以打電話到他的公司,免費詢問服務。Clark Howard 節目中有一段,Clark Stinks:節目提出主持人講錯的單元。因為,他很勇於接受錯誤,勇於跟網友交流。
所以,他每一天都會請他的製作人,把網上批評他講錯的東西,拿出來回答,也就是他希望,可以再清楚的回答。並且,承認錯誤。
楊老師也效法他的精神,他不可能全對,不可能知道全部的東西!
所以,節目裡分享有講錯,或是不清楚,也希望各位,可以踴躍的提供。希望是對事,不是對人,比較有建設性的提供,也希望能學到一些東西。
在外商常常講一句話 Constructive Criticism:有建議性的批評。批評沒有問題,希望有建議性,讓雙方都可以學到一些東西。
另外,在外商都會跟公司說一些抗議,或是意見,公司會希望除了不高興之外,一定要提一個 solutions,提一個答案,光是抗議是沒有用的。
重點是要怎麼樣解決問題!大家可以互相學習一些東西。
Q1: 房產專家說買房子是可以賺錢的,Cap Rate:現金收益率 5.5 % 左右就可以賺錢
A1:楊老師完全同意!之所以,上集說投資地產很難賺錢的意思是說,我們拿地產當作副業。也就是說主業是在公司上班,可能是下班,或是周末,做副業房地產投資。
房地產以投資的目的,很難賺錢,主要是資產配置。如果,你是全職,把房地產當成投資的工作,當然,賺錢是很有可能的。
就像,楊老師之前是股票分析師,挑股票是可以賺錢的。那如果你沒時間挑股票,就買 ETF。房子也是一樣,如果,你是當主業,你是專家,當然賺錢是可以的。
因為,投資回報率就兩個原因
1. 要不然就你回報高
2. 或是本錢低
就像,老師在美國投資房子,Single Family Home 單家庭的房子,大約 20 W美金左右,房租可能一個月 1500 左右。當然,房子如果不是 20 W 買,是 10 W 買的,我的回報率,就加倍了。
要低價買,不是不可能,只是要花時間!
像之前可能有法院拍賣,可能很多特別的情況,可能夫妻離婚,或者是遺產下來他們會賤賣房子,很多東西有,不是不可能,只是你要花時間去找。
所以,如果你是 100 % 職業當專業,是可以賺錢的。成本低,當然你一樣的房租,回報高。另外,房租高一點。也是可以賺錢的。
Q2: Airbnb 如何?
A2:楊老師之前有個房子也想用 Airbnb,因為,他有朋友也是這樣賺錢的。
Airbnb 跟旅館一樣,可能一個房子月租 1500、 1600,Airbnb 一天100 塊,一個月就塊 3000了,也可能一天還不只100 塊。
問題是說你可以多收一點錢,多花一點時間去管理。不管是 Airbnb,或是找房客,做廣告,或是清理費 . . .
所以,如果你把投資房地產,當做正業來講,你可以找比較便宜的房子買,或者你可以經營 Airbnb,或者你買公寓,公寓的話,錢賺得比較多。
楊老師也有朋友,買爛的房子,花點錢把它裝修好,漆好,換一些新的門,家具再賣掉,這也是一條路。
只是,你花的時間,可能會比較多一點,每個人情況不一樣。
房地產,會不會賺錢看你
1. 想當主業或是副業?
2. 想花多少時間?
3. 有多少風險?
REIT的地產投資可能會多交稅
Q3: 買房地產,還是 REIT 好?REIT 投資,可以算房地產投資嗎?
A3:REIT:Real Estate Investment Trust,不動產投資信託,有點像共同基金。
很多人把錢放進去,錢多了之後,可以買一些房地產投資做管理。REIT 比較多買商業的用戶,就像買一棟樓,辦公室、寫字樓一樣。
跟之前講的 Single Family Home 租給家庭,REIT 比較多是租給商業大樓的。因為,家庭我可能買一個房子美金 20 W,你買一棟樓,當辦公室、寫字樓,可能不是 20、30 W,可能是幾百萬美金、幾億都有可能。
所以,REIT 需要錢比較多,當然是投資的一個方法。
好處是
1. 你可以投資到商用的房地產
2. 流動性比較高
REIT 跟買賣股票一樣、共同基金一樣,進出很快,不像你賣房子,你放在市場上,可能要等好幾個月,比較麻煩一點。REIT 比較會分散風險,投資回報率比較高一點。在法律上是規定,90 % 的收入,一定要當股息發出去。
所以,股息是買高,回報會高一點。
壞處滿多的,楊老師個人不太建議
1.投資賺錢 90 % 要當股利發出去
之前有做過一集,其實,股利不一定要好東西。因為股利有點像,強迫中獎,強迫發你錢,你要上稅。
REIT 最大的問題是稅務的問題。像買股票,只要不賣,就不用上稅 ﹔ 或者亞洲,根本沒有 Capital gain ,稅的問題。
2. 在美國會是比較高的稅率
當作普通的收入,Capital gain 一年以上在美國賺的錢,稅比較低一點。
但,拜登當選的話,很難講,他可能會拉高稅率。現在在美國買 Capital gain,稅率比較低,拿股息比較高。
所以,稅率是個問題!
3. 費用的問題
稅法是很重要的問題,尤其是投資,每個國家稅法不一樣。
在美國投資房地產,對稅法是有幫助的。川普這麼少稅,很大的原因他很多生意是做房地產。
假設,你去買 Single Family Home,在美國來講,你可以把收入放在,報稅收入 schedule 1 裡面,schedule 1 可以扣很多的費用,費用多扣,稅就少交一點。
最大費用就是折舊!你買 REIT 就沒有這個東西,對稅務來講,REIT 要付比較高的收入稅,也不能抵稅。
REIT 因為賺的錢 90 % 發出去,若要拓展項目,去買新的項目的話,它一定要舉債、借錢去買新項目。問題就來,現在利息低還好 ﹔ 若利息往上升,利率的利息變高。
它去舉債,去買房子,或是大廈的話,成本就高了!所以利息,漲起來,對 REIT 也不好。
總得來講,你買 REIT,有點像投資房地產一樣,不是不好,你真的喜歡,買商業用戶,商業投資,可以當投資的一部分。
做什麼事,都有好有壞,對楊老師來說,可能壞處大於好處,所以,他個人不會買。
如果,你真的想買,也不是不行,要知道可能的風險,稅法的問題,也可以考慮投資 REIT,不是壞事情。
好的物業管理公司很重要
Q3:美國疫情關係,房客失業付不出房租,物業管理會不會把房客趕走?
A3 :這也是楊老師投資房子,這麼多年最大頭痛的地方。因為,老師投資房子是當副業,希望時間花得越少越好,有點像投資股票,我沒有時間查股票,就買 ETF。
房子也一樣,寧願每個月付 10 % 的服務費管理費,請專業物業公司去管。問題說,專業的物業公司,好的公司,不好找!
之前,楊老師在芝加哥的房子,請一個台灣人管,她是賣房子的,賣房子跟管房子是兩回事。後來發現,請賣房子的仲介管房子,不是好事情!
因為,賣房子你想想看,她賺不管是賺 3 % 、6 % 的傭金,20 W 的房子,3 % 就 6000 塊。幫你管房子,一個月收 1500,她收 150,對她來講,管房子賺不到這麼多錢。
所以,這是很大的問題,之前楊老師在這吃過虧。後來,房客不交錢,她也不敢去處理,怕被房客罵,她就跑了。那時候楊老師人在北京,還要處理芝加哥的房子,後來也是賤賣了!
找到好的管理公司是很重要,除非你想要自己管,但自己管,也不是壞事。可以把 10 % 的管理費用留下來,只是你會有很多頭痛的問題。
尤其,在美國的房客,白人比較多一點。白人看到亞洲人,多少有一點歧視,可能佔便宜。所以,你找老美去管老美,是比較好一點。
像楊老師在鳳凰城的管理公司,就非常好,他比楊老師還兇,該趕就趕,該罰就罰。
投資的話當主業,可以不理,他自己管 ﹔ 當副業的話,一定要找好的管理公司,付 10 % 管理費是很有用的。就像香港一樣,也是很好的管理公司,好公司你付的錢很值得的,他們是專業的。
Q4:美國政府護股市,亞洲政府護房市,這個說法對嗎?
A4:楊老師有點同意。尤其,現在美國上班的很多投資,不管是 IRA,或是 401 K。你股市好,大家退休錢多,對選票是有幫助的。
亞洲可能財團比較多一點,像楊老師之前住香港,香港很多財團,對房子的影響力滿大的。
所以,這可能是國家文化,不大一樣!
Q5:我們也退休回台灣定居,台灣房子滿貴跟美國矽谷差不多?
A5:楊老師也同意。台北房子貴,很多美國好朋友,他們回台灣可能住在,新北市像淡水,桃園離機場近一點。
因為,你住淡水、桃園,一坪可能 10 ~20 W,或是 20~30 W 的房子。臺北市過百萬,或是 200 W 都有。
每個人需求不同!
假設,每天要上班,可能寧願買個小一點,在台北市離公司近一點 ﹔ 假設,有小孩要上學,可能希望買學校比較近。
退休後,不需要上班、不需要上學,可以寧願買久一點的地方,房子便宜很多。又大,可能有河景、湖景、有公園。
問題說可能離台北市遠一點,遠一點沒有關係。因為,你退休後,你時間比較多,每天不用 7、 8 點出門,10 、11 點出門 人也比較少,有個人情況不一樣。
不需要買台北市。台灣真是寶島,住台灣還是很舒服、又方便。
如果,一樣上班上學,可以花一樣的錢,買小一點,蛋黃區。退休後,你可以花一樣的錢,買遠一點的,買蛋白區。買蛋白區,你的目的不是要保值、要漲價,是住得舒服。
"做什麼事情沒有對與錯
每個人情況不一樣"
重點是你要了解,做什麼事情是對,或是錯。不要沒有看到,不好的地方。像投資來講好了, 喜歡高回報,忘記高風險,就麻煩了!
所以,你要知道,高風險,什麼是有好,有壞?
多了解之後,可以做比較正確的分析,這樣對你的決定,才是比較有意義的。
Q6:對 Annuity 退休保險年金的看法,買終身養老險,每年拿養老金,每年拿現金流比較安心?
A6:每個人情況不一樣!Annuity 楊老師個人不大會買,因為,費用太高。
但,如果你想的是安全,想的是比較穩,希望每年可以拿到現金,Annuity 是可以考慮的。
只是你買之前,每年可以拿很多現金,要看一下費用多少?
打比方來講,假設 100 W,每年可以拿 5W、10W 回來,拿一輩子是好事情。問題說,你給 100 W,假設每年給你 5 W,為什麼不是 6W、7 W 或是 4W 呢?
所以,這個數字,你要算一下。5 W 給你,拿一輩子,你的回報,到底是多少?
有時候費用,是滿高的!不過,若你付這個費用,你可以心安,可以過一輩子,不是壞事情。
⏭ 延伸閱讀
豐富。財務自由的FIRE!楊應超時間,拿保險當投資好嗎?(心得筆記#6)
Q7:保險經紀推薦一款 Whole Life 保險,每年 1500 加幣,20 年付清,保額 10 W,回報率 7 %, 好嗎?
A7:通常保險員說,每年投報 7 %,這 7 % 你可能要看清楚一點,這 7 % 是保證 7 %,還是試算法,還是歷史數據可以推測。
如果,他可以保證每年 7 % 的回報,有這麼好的東西,楊老師也想買。
所以,看一下到底是保證,還是預測?預測是沒有意義的,因為羊毛出在羊身上。
楊老師說,以前當分析師的時候,很多客戶是做保險的,也就是保險公司拿你的錢,它去做投資,它也是要靠股市投資回報,才能付給你錢。
假設,股市 7 % 回報,它不可能給你 8 %,它要賺點錢。股市回報 7 %,它可能給你 5 %,2 % 當作費用,公司很多管理費用、水費、電費、薪水 . . .
強調,保險公司不是不好,有它該拿的費用,是合理的應該的。只是,這些費用,對你來講,值不值得?
對楊老師來講,不值得,所以他不會去買。
為什麼呢?因為他覺得去投資股市,買 ETF,保險公司賺 7 %,我也可以賺 7 %,我賺 7 % 是不需要付費用的。
這回到之前講到房子的問題,是一樣的。楊老師寧願付 10 % 的管理費,希望管理公司去管房子。保險也是一樣。如果,你不介意每個月付 10 % 的管理費,請保險公司幫你管,也不是壞事情。
所以,你可以買 Annuity,或者是 Whole Life。楊老師是寧願不要付這個錢,願意付管理房子 10 %,不願意付管理保險 10 %,因為,楊老師知道怎麼做。
每個人情況不一樣!看你願不願意付這個錢,這個回報,對你值不值的。
總得來講,建議把每年 7 % 回報,保險單下的小字看清楚,到底是保證 7 % 回報,或者只是個預測。
買東西之前,一定要搞清楚,跟大家多講一講。因為,每個人講的東西不一樣,像買保險的話,貨比三家不會吃虧。
假設,真的要買 Whole Life 保險,會找 3 個不同保險經紀人,每個人問問題,把 A 的問題問 B,B 的問題問 C,同樣的問題問三遍,大家意見總和起來,就知道買得好不好了?
像楊老師之前也買錯保險,有個保險每年付保費,也是付個 10 ~ 20 年,就不用付了,有點像 Whole LifeWhole 。
不用付之後,因為,之前很多錢放那裡,錢滾錢,這些錢拿去付以後的保費。後來發現,年紀越來越大,保費越來越高,保險裡面的現金值,基本上再過 20 年,就變 0 了。
也就是說,之前投那麼多錢買這個保險,到後來基本上是歸零。
因為,楊老師年紀大,70~ 80 歲的保費貴到不行,去買保險是很貴的事情,就像 Term Life,越年輕越便宜,越老保費越貴。
Term Life 的好處是,年老不需要買 Term Life。因為,年老之後沒有什麼負擔,沒有什麼責任,小孩都長大了。
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2 11 月, 2020好想趕快FIRE啊 非常感謝版主推薦 真心覺得投資必須做好功課 大推!
shumeng
3 11 月, 2020一起FIRE GO.
JinnDesigner
2 11 月, 2020很好的分享!不管是从美国市场再到房产的投资的分析,本人也想在疫情期间收一点黄金。
shumeng
3 11 月, 2020很開心有幫助到你,我也是
Allen
2 11 月, 2020我自己也有在投資,我自己的投資心得是
投資最重要的不是技巧
而是資產配置跟風險管理
很常幾個月就聽到有人又從市場畢業的文章
shumeng
3 11 月, 2020資產配置跟風險管理真的很重要
鹿痴
3 11 月, 2020我是投資新手,不太了解為什麼大選前股市會震盪,看完這篇文章有比較暸解為什麼了。
shumeng
3 11 月, 2020很開心有幫助到你喔
Jennifer
3 11 月, 2020雖然不是很懂,但很喜歡這樣口語化的文章,比較能理解
shumeng
3 11 月, 2020我也是,很喜歡楊應超老師的分享,很容易懂
shortcuting
3 11 月, 2020版主的文章都很深入! 覺得這次選舉真的很重要! 希望可以再多投20年!
shumeng
3 11 月, 2020我也希望 呵呵
馬克的足跡
3 11 月, 2020一起FIRE~~~~我也是希望副業和投資都能併行成長啊~~~
shumeng
4 11 月, 2020可以的,只要每天努力一點點
LYX
5 11 月, 2020這幾天也一直在關注美國大選還有股票起起伏伏的問題
感謝版主整理了一堆有用的資訊
謝謝分享~
shumeng
5 11 月, 2020很開心對你有幫助喔
祐銘
6 11 月, 2020本來就喜歡看楊應超老師的影片分享,沒想到版主竟然整理得如此詳細,受益良多,感謝分享~
shumeng
6 11 月, 2020不客氣,很開心有幫助到你喔
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15 11 月, 2020I really like looking through an article that will make people think. Leda Titus Cathryn
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18 1 月, 2021I like and follow your site, thanks
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18 1 月, 2021Glad to help you
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23 1 月, 2021I enjoyed reading a very successful article
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