你手中的股票資產,還好嗎 ?
沒想到 ~ ~
疫情還沒結束,現在又多了個戰爭 >< !
今年股市相較於前兩年更不確定了,接下來還有升息的問題,看來 2022 年股市波動會相對大一些。
不過,若你是 FIRE 族,也許會開心一點點,今年滿有機會趁股市下跌,慢慢加碼一些些股票,也有機會買出一條微笑曲線,吃到整個市場報酬,提早存到你的 FU MONEY !
豐富。財務自由的FIRE,你的FU MONEY,財務自由要多少錢?(心得筆記#1)
這陣子 shumeng 想起去年有聽到淡如姐,在人生實用商學院分享的一則 PODCAST,讓我對於「價值投資」,有更深入的了解,也更了解為什麼股票長期投資,才有明顯的效果 ! !
我把收穫最多的要點整理出來,願今天分享可以帶給你一些些啟發,有時間也很推薦你收聽,很感謝人生實用商學院幫助我很多很多,省了不少摸索的時間與機會成本呢 🙏🙏
為什麼分享價值投資
淡如姐說,之前聽了一個演講收穫很多,這講者是 李錄喜馬拉雅資本董事長,分享「價值投資」。
200年各種資產回報率
「價值投資」從長期來看,有哪些金融資產,可以讓財富、 長期、有效、穩定的增長 ?
淡如姐分享,哥倫比亞大學做了一個表,非常非常有趣 ! 統計這 200 年來,各種資產回報率如何 ?
長期投資要算到 200 年,真的非常敬佩,200 年是很長的時間,我們都活不了 200 年,有一些資產漲很多,有一些資產你覺得很安全,卻漲很少,甚至還是往下跌的 !
我們先來看,是哪些資產呢 ? ( 以下數據是平均值 )
1. 現金
1802 年一塊美金, 到 2020 年一塊美金,購買力是多少 ?
你猜猜
答案是
一塊錢放在現金,200 年變成 0.05 塊,現金購買力下降 95 % 。
所以,
你想想 ~ ~
有人說,危難時 . . .
” 現金為王
是嗎 ? “
2. 黃金白銀
對傳統華人來說,黃金、白銀、重金屬,被視為很好保值的方式 ?
而在西方發達國家,有很長一段時間 實行金本位制 ,後來 7 ~ 80 年已經不是了。
黃金價格在 200 年內有漲喔,但從 20 世紀開始,價格就一直不斷往下降。
1802 年一塊美金買黃金,200 年後有多少購買力呢 ?
你猜猜
答案是
3.12 元美金
200 年來黃金漲了 3.12 倍,你覺得,漲多嗎 ?
淡如姐提醒 ~ ~
“不要只看單一漲幅
沒有計算年化報酬率 “
3. 短期長期債劵
短期債劵利率,相當於無風險利率,高過通貨膨脹一點點。
200 年來,漲了多少錢 ?
你猜猜
答案是
漲了 275 倍
那,
長期債劵 200 年來,漲了多少錢 ?
你也猜猜
答案是
漲了 1600 倍
在這淡如姐提醒,債劵很複雜 !
有一種債叫雷曼債,馬多夫債 . . . ( 但,這不是我們說的短債和長債,得多多注意了 ! ! !
4. 美股
很多人認為股票有很多風險,更加不能保值 !
一塊錢買股票,扣除通貨膨脹因素之後,過去 200 年變多少錢呢 ?
你再猜猜
答案是
103 萬美金
” 為什麼股票
你覺得很危險的東西
反而漲很多呢 ? “
扣掉大蕭條、黑天鵝 . . . 複利效果達 6.7 %。
這也是,為什麼愛因斯坦說,人類世界第八大奇蹟是複利啊 ~ ~
股票 200 年來,漲了 100 萬倍呢 !
像是波克夏早期,有一群不懂投資的傻子,把閒錢給巴菲特投資,100 塊 18 % 年複利滾,30 年變成了 2 億,後來每個人都變億萬富翁了。
所以,
長期投資的精隨是
” 買對金融投資工具
然後被動式投資 “
最後,淡如姐提醒,你要想辦法加入經濟成長,這是 200 年人類歷史,告訴你的投資真理 !
這樣你的資產才可以跟著經濟發展,蓋過 GDP 和通膨的增長率 ( 點擊收聽 吳淡如人生實用商學院
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整理到這 shumeng 想起,這也是 FIRE 4 % 法則的精隨喔,我們透過股票資產存到 FU MONEY,每年只提領 4 % ,FIRE 退休後就一直有錢可以用。
如何優化你的FIRE計畫
shumeng 打算,這麼優化自己的 FIRE 計畫
1. 持續用股票存到 FU MONEY
2. 慢慢調整資產配置的比例
3. 好好優化自己的花錢習慣
那你打算
"怎麼優化
你的 FIRE 計劃呢 ?"
嘿,你喜歡今天的內容嗎?
希望今天的分享,可以幫助到你。
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最後,歡迎你免費下載, 「你的存股試算表」,你可以透過試算表,慢慢一點一滴規劃出你的存股計畫。
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記得
你是你自己時間、金錢、生命的主人
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若看完 shumeng 文章對你很有幫助,想要表達你的感謝,請分享給需要的人 LOVE U
沒想到美股投資長期持有的報酬這麼高!這讓我想到我最近讀的一本書,通往財富自由之路,作者有提到如何將資本判無期徒刑,意思是指要把一筆不會用到的錢持續長期的放在股市中,不因短期需求去動用,只要能放長期通常效果會很驚人!
感謝分享這麼棒的知識~受益良多!
不客氣喔~很高興對你有啟發,我一次聽到這資訊時也很Shock!
很棒的文章,股票確實是長時間來價值增長最快的投資工具了,因為它背後代表了公司的發展,公司就是人類開的,所以也代表了人類文明的發展,所以說股市長期肯定是上漲的,這肯定沒錯,即使是世界末日,之後也會有另一個新文明的開始,結果也是增長的。
李錄是我非常敬佩的投資人,他的書【文明現代化價值投資與中國】是一本非常好理解價值投資的一本書,非常推薦!值得去看看。
謝謝你分享的資訊,找時間看看跟他學習學習
感謝叔孟的分享,本篇簡單明瞭喔。
散戶常用感覺去判斷趨勢,
數據總是能適合拉我們一把。
很感謝投資理財世界,有這麼多單位研究,可以讓我們參考參考
但是有什麼方式,可以保持穩定的投資報酬率呢?股票是會不斷波動的呀?
有什麼樣的投資工具可以辦到?
看來你沒有看懂文章的意義喔~~股票長期是相對穩定的喔,但要挑對股票喔~~以有經濟成長的大盤型ETF最佳