人生最重要的理財課 ( 吳淡如 X 陳重銘培養富腦袋的理財必修課,實作心得分享 )

人生最重要的理財課

Last Updated on 2022 年 7 月 10 日 by shumeng


身為 FIRE 理財族的你,

是如何學習理財的呢 ?

 

又或是,

你知道該如何學習理財嗎 ? 

 

 

shumeng 認真學習投資理財,是從認識 FIRE 運動開始的吧,那時候的我已經 35 歲了,完全沒有存錢的概念,只知道要趕快還錢,所以也存不下什麼錢,更別說投資理財了 🤣🤣

 

不過,很高興經過近四年的學習與實踐,shumeng 還清 200 多萬的負債,慢慢存下 30 %  FU MONEY,現正一步步往最適合自己的FIRE人生邁進 💪💪

 

 

FIRE運動可行嗎?每年花費不超過退休金的4%,就可以提早退休?!

 

 

今天呢,shumeng 想分享回台灣隔離時學習的線上課程,吳淡如 X 陳重銘培養富腦袋的理財必修課,這堂課一開賣馬上買了,直到今天才打開來上課,想說運用隔離期間,好好審視自己一下,有點像是在對答案的感覺,看看有哪些事情,我做對了呢 ? 有哪些事情,可以再來優化的 ?

 

若你是投資理財小白,滿推薦你來學習,這堂課是我目前學習起來,滿有全面性思考的理財課,可能是淡如姐與陳重銘老師的人生閱歷與智慧滿豐富的,實戰經驗也很多,分享投資理財的視野與格局有所不同,說這堂課是人生最重要的理財課,個人覺得滿實至名歸的 !

 

 

 

 

 


Shumeng 學習到什麼

 

 

1. 理財的順序是先存再花

 

我們養成先存再花的好習慣,每個月當你錢錢進來時,先把錢錢存給未來的自己,然後用剩下的錢來過生活。

 

 

淡如姐分享,

生活費是什麼意思呢 ?

 


 

” 一個月最少花多少錢

 

你才能活 

 


 

 

呵呵 ~ ~ 這想法有沒有很像,FIRE族說的 FU MONEY 呢 ?

 

當你存到,每年最低生活花費的 25 倍,你就達到初步的FIRE了,因為你至少不用擔心,沒有錢可以活下去。也不用擔心哪天公司突然倒了、意外,或是哪天黑天鵝又來了 ~ ~ 

 

 

工作幾年後退休

▶️ FIRE運動發起人錢鬍子先生官網

 

 

shumeng 在還有負債的時候,因為當時負債利率有點高,所以先集中火力把債還掉,只用剩下的錢來過生活。債還清以後,先存到夠用的緊急預備金 與夠用的簡單保險。接著存 FU MONEY,每個月慢慢用 50 ~ 90 % 的錢來存股,至今仍然持續進行著。

 

至於,每月現金流 shumeng 是怎麼分配的呢,你可以參考之前寫的這篇文章 👉 FIRE三帳戶理財法,慢慢優化成最適合你自己的版本。

 

 

 

2. 投資要隨著時代改變

 

每個時代有每個時代,適合投資的工具,像以前銀行利率很高的時候,滿多人用定存、儲蓄險來存錢的 ( 陳樹菊奶奶好像就是這樣存的 )。

 

而這兩年多來,因為 COVID-19 疫情,滿多國家印了很多鈔票,造成通膨越來越嚴重,錢變得越來越薄,我們透過好好投資自己的腦袋,選對適合自己的投資工具,才有機會戰勝通膨,不用擔心成為下流老人。

 

 

長期投資200年,各種資產回報率多少 ? ( 吳淡如人生實用商學院,實作心得筆記 )

 

 

再來呢,

你可以好好了解一下

 

什麼是「金錢的本質」 ?

 

錢是什麼?到底怎麼賺更多的錢?( 免費下載管理慾望表 )

 

 

當你借錢時,都是買些什麼呢 ?

是買資產,還是買負債呢 ?

 

那 ~ ~

你這個債是「正面負債 」,還是「負面負債」?

 

 

又或是,

借錢的時候,你的現金流穩嗎 ? 

 

借了錢之後,你還得起嗎 ?

若未來持續升息 ,你還能還得起嗎 ?

 

 

靜下心來,

好好評估一下你的現金流

 

若你可以 cover 借款利息, 以債養利得,這就是「正面負債 」。

 

 

你習慣先買資產,還是先買負債呢?(免費下載買資產計畫表)

 

 

3. 投資自己擴展你的能力圈

 

好好清楚了解,

你的能力圈範圍有多大 ?

 

並且,把你自己的能力圈,發揮到最好的程度。

 

 

我們在投資理財時,也要謹守「你的能力圈」, 不懂得千萬不要碰,這樣你才不會傻傻地一直被騙啦 ! ! 

 

 

你知道如何抗通膨嗎 ? ( 2022年巴菲特股東大會啟發實作心得 )

 

 

所以,在「你的能力圈」之內,耐心等待時機到來,看到好球再來出擊。在你的能力圈的資源用完之前,請記得好好投資自己,盡可能擴展「你的能力圈」。

 

 

這樣的話 .  .   . 


 

“當你的

能力圈越大

 

你隨機應變能力

就會越來越有彈性 !

 


 

 

 

「能力圈」這個想法,是 shumeng 這次學習收穫最多的點,接下來會好好了解,自己能力圈的範圍,好好擴展自己的能力圈,相信未來的我,越來越能隨機應變,越來越能順流而活在當下,共勉之 🥰🥰

 

 

最後,歡迎你免費拿 「你的買資產計畫表」,透過每天不斷不斷跟自己的慾望溝通,並且練習思辨「什麼是買資產」、「什麼是買負債」,慢慢改變自己的花錢習慣。在花錢的同時也慢慢累積資產,每天 一步一步往 FIRE 踏實邁進! 

 

在使用時,有什麼不清楚的,或是有什麼建議,不管好的與壞的,我都虛心接受,也歡迎你加入專屬 臉書私密社團一起做討論,讓我們一起學習成長吧!

 

 

 

 

如果說你也想要提早 FIRE,歡迎一起來學習提早 FIRE 課程,好好善用你的每個碎片時間,直接學習成功實踐 FIRE 族的經驗,跟我們一起提早財務自由 $ 活出你最適合的 FIRE 人生!???

 

 

 

記得,

你是你自己時間、金錢、生命的主人 

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng FIRE經驗分享,並非投資理財建議,請你獨立思考為自己的錢和人生負責 !  >


 

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你知道,台灣 FIRE 理財族,有哪些人呢 ? ( 免費下載存股試算表 )

 

 

 

 

 

 

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❤️ 對不起 請原諒我 謝謝你 我愛你 我原諒你 ❤️

 

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4 Comments.

  1. 人貴自知
    如何衡量自己的能力圈
    在其範圍內盡力而為
    在其範圍外放手
    並盡可能擴展圈子的範圍
    這真的很不容易呀~

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